Lær, hvor meget du skulle have sparet til pensionering i alderen 30
Hvis du er i din 20-årige og lige begyndt med din pensionsopsparingsplan, er den bedste vejledning ofte at spare så meget som du muligvis kan. Men du kan være på udkig efter en bedre måde at spore dine fremskridt over tid.
Her er nogle generelle retningslinjer, du kan bruge til at bestemme, hvor meget du skal have på dine pensionskonti efter 30 år:
Brug benchmarks til at hjælpe med at spore dine fremskridt på rejsen til økonomisk uafhængighed.
Fidelity gennemførte en undersøgelse, der estimerede ideelle pensionsbesparelsesbeløb i visse aldre. For at gå i pension i en alder af 67, skønnede de, hvor meget du ideelt set skal spare for at opretholde din samme behagelige livsstil i løbet af dine pensionsår. Fidelity anbefaler at opnå en besparelsesfaktor på 1 gange din løn i en alder af 30 år. De antagelser, der er indbygget i dette skøn, er at du sparer mindst 15 procent af din indkomst pr. År fra 25 år, investerer over halvdelen af dine besparelser i gennemsnit i lagre over løbet af din levetid, gå på pension i en alder af 67, og planlægge at opretholde din nuværende livsstil.
Lær, hvordan din opsparingsfaktor sammenligner med andre aldersgrupper.
For at gå i pension i 67 år ved hjælp af samme sæt antagelser, vil du helst have 10 gange din løn, der er sparet til pensionering. Her er nogle andre forslag til forskellige aldre.
Pensionsbesparende benchmarks efter alder og besparelsesfaktorer
| Hvis din alder er ... | Dine samlede pensionsbesparelser for at være "på sporet" for at gå på pension @ 67 skal være ca. |
| 30 | 1 gange din årlige indkomst |
| 35 | 2 gange din årlige indkomst |
| 40 | 3 gange din årlige indkomst |
| 45 | 4 gange din årlige indkomst |
| 50 | 6 gange din årlige indkomst |
| 55 | 7 gange din årlige indkomst |
| 60 | 8 gange din årlige indkomst |
| 67 | 10 gange din årlige indkomst |
Kilde: Fidelity Investments
Andre pensionsplanlægningsstandarder:
T. Rowe Price tager en lidt anderledes tilgang til beregning af pensionsspareværdier. Ved hjælp af deres benchmark system ville en 30-årig overvejes på sporet, hvis han eller hun havde sparet halvdelen af deres årsløn.
JP Morgan Asset Management 's 2018 Guide til Pensionering bruger en lignende benchmarking proces, der også faktorer i en vigtig variabel husstandsindkomst . Dette er en vigtig overvejelse, fordi indkomstudskiftningsgraden for social sikring generelt er højere for husstande med lavere samlet indkomst. Hvad betyder det for pensionsopsparing? Jo mere du tjener de lavere procentsatser af din indkomst, vil blive erstattet af social sikring. Som følge heraf øges pensionsopsparingsfaktorerne gradvist ud fra disse indkomstforhøjelser.
For eksempel vil en 30-årig med $ 50.000 brutto årlig indkomst (før skat og opsparing) være "på sporet" med 0,3 gange deres indkomst ($ 15.000), der er sparet i pensionsregnskaber. Hvis deres årlige bruttoindkomst er $ 100.000, sparer opsparingsfaktoren til 1,2 gange deres indkomst ($ 120.000) for at blive betragtet som "på sporet".
$ 50.000 - 0,3 gange indkomst |
$ 75.000 - 0,9 gange indkomst |
$ 100.000 - 1,2 gange indkomst |
$ 150.000 - 1,7 gange indkomst |
$ 200.000 - 2,1 gange indkomst |
$ 250.000 - 2,4 gange indkomst |
$ 300.000 - 2,5 gange indkomst |
Kilde: JP Morgan Asset Management
Hvad kan du gøre, hvis du ikke er på rette spor?
Hvis din nuværende pensionsopsparing falder uden for disse benchmarks, skal du ikke gå i panik. Der er nogle vigtige skridt, du kan tage for at få din plan på rette spor. Fokuser først på dit generelle økonomiske wellness og de ting, du har kontrol over i dit økonomiske liv. Opbygning af dit finansielle fundament betyder ofte oprettelse af nødfonde, afbetaling af højrenteregæld og i det mindste besparelse nok i din pensionsplan til at indfange arbejdsgivere, der matcher penge.
Herefter bestemme, hvor meget du potentielt kan spare. De fleste økonomiske planlæggere anbefaler at spare mellem 10 procent og 20 procent af din indkomst pr. År for pensionering. Husk på, at disse kun er benchmarks og ikke faktor i dine egne personlige økonomiske planer.
Deltagelse i automatiske renteforhøjelsesprogrammer, der tilbydes af arbejdsgiverpensionsordninger, er en anden god måde at lave små bidragsforøgelser over tid, der kan hjælpe dig med at overbelaste eventuelle besparelser.
Den bedste måde at bestemme din ideelle besparelseshastighed på er at drive en grundlæggende pensionsberegning . Det er især vigtigt at stole på mere detaljerede pensionsopgørelser, hvis du ikke planlægger at gå på pension i 60'erne. Dette skyldes det faktum, at de fleste pensionsplanlægningsstandarder bruger en pensionsbegyndelsesdato på 65 eller 67 i deres estimater.
Selvom du aldrig bør stole på benchmarks alene for at måle din pensionsopsparing fremgang, giver de nogle nyttige retningslinjer, der kan hjælpe dig i de tidlige stadier af dit arbejdsliv.