Arrangere for bortskaffelse af din gæld er en vigtig del af ejendomsplanlægningen
Kredit livsforsikring defineret
Kredit livsforsikring er forsikring, der er beregnet til at udbetale en låners gæld ved deres død. Hvad der sætter disse politikker bortset fra traditionelle livsforsikringsdækning er den måde, hvorpå døden fordel er struktureret. Med en regelmæssig livsforsikring bestemmes dødsydelsen på det tidspunkt, hvor du køber politikken. For eksempel kan du købe $ 100.000, $ 500.000 eller $ 1 million i dækning. Med kredit livsforsikring svarer tilværdien af politikken til værdien af det lån, den skal betale sig. Værdien af politikken kan falde over tid, da balancen i lånet falder.
Kreditlivsforsikringer er typisk forbundet med større lån. Hvis du tager et realkreditlån til at købe et hjem, kan du f.eks. Modtage uopfordrede tilbud om kredit livsregler. Det samme gælder, hvis du tager et stort billån ud. En hurtig internet søgning kan vise forsikringsselskaber, der sælger kredit livsregler.
Nogle virksomheder kan tilbyde lignende dækning for kreditkort, men det er mindre almindeligt. Oftere kan kreditkortselskaber tilbyde politikker, der dækker dine betalinger for dig på kort sigt, hvis du er midlertidigt handicappet eller bliver arbejdsløs.
Credit Life Insurance Pros
Den mest oplagte fordel ved at købe kredit livsforsikring er, at det tager ansvaret for at betale dit pant eller anden gæld ud for dine kære skuldre, når du går væk.
Det kan være særligt vigtigt, hvis du deler en gæld, som et boliglån, med din ægtefælle eller en anden. Fælles låntagere ville normalt skulle tilbagebetale lån eller anden gæld, hvis en medløntager dør, men en kreditforsikringspolice ville betale gælden for dem.
Kredit livsforsikring kan også være lettere at kvalificere sig end traditionelle livsforsikringer. For eksempel kræver mange forsikringsselskaber dig at blive underkastet en sundhedsscreening for at kvalificere sig til en fast eller permanent livsforsikring. Hvis du er i dårlig helbred, kan du blive udsat for en højere præmie for dækning eller blive nægtet helt. Mens sundhed stadig kan være overvejende, har kreditlivspolitikker typisk mindre strenge retningslinjer for godkendelse.
Kreditforsikring ulemper
En af de største argumenter mod kredit livsforsikring er, at det ikke gør noget, som en traditionel livsforsikring ikke kan. Hvis du har en begrebet livspolitik , kan din ægtefælle lige så nemt bruge det til at udbetale dit pant eller anden gæld.
At en kredit livsforsikring taber værdi er en anden potentiel ulempe. Hvis du tager en $ 250.000 pant og du skylder $ 125.000 ved din død, ville politikken kun betale nok for at annullere lånet.
Hvis du har en $ 125.000 pant og en livsforsikring på $ 250.000, kan din ægtefælle bruge forskellen til at betale for begravelsesudgifter, afsatte penge til dine børns uddannelse eller blot dække de daglige leveomkostninger.
Omkostninger er en anden overvejelse med kredit livsforsikring. Det beløb, du betaler for dækning, afhænger af den type kredit, der er dækket, skyldig beløb og type politik. Hvordan du betaler præmierne er også vigtigt. Hvis du har en enkelt præmie dækning, kan præmien f.eks. Indbygges i dit pantelån automatisk. Dette kan øge de samlede omkostninger ved at købe et hjem, fordi det øger dit lånebeløb og resulterer i at betale mere i renter over tid.
En politik, der indeholder månedlige præmier, kan være mere omkostningsvenlig, men størrelsen af politikken betyder noget. Og der kan være grænser for, hvor meget i låneværdien kan dækkes af en kreditlivspolitik.
Hvis du har et større realkreditlån, kan en kreditlivspolitik forkortes. Ikke alene kan køb af en grundlæggende sigt livspolitik være mere omkostningseffektiv, men det kan også give flere fordele for dine modtagere i det lange løb.
Er kreditforsikring i din økonomiske plan?
Svaret på dette spørgsmål afhænger i vid udstrækning af din individuelle økonomiske situation. Hvis du har dårlig sundhed og ikke er i stand til at kvalificere dig til traditionel livsforsikring, kan en kreditlivspolitik beskytte dine kære fra at skulle påtage sig din gæld på et eller andet tidspunkt. På den anden side, hvis du er sund og kan kvalificere dig til en lav præmie, kan livsforsikring være det bedre valg.
Som med enhver form for livsforsikring er det vigtigt at vurdere omkostningerne, dækningen og om eventuelle undtagelser gælder. Du bør også overveje, hvordan præmier udbetales og hvor længe politikken dækker dig. Kredit livsforsikring kan beskytte dine modtagere og holde dem fra at skulle bruge andre aktiver i dine ejendomme til at betale gæld, men livsforsikring kan nå det samme mål. I betragtning af begge sider af mønt er afgørende for at forme din ejendom plan.