Før du køber gensidige fonde, kend omkostningerne og hold dem til et minimum
Før du køber fonde, skal du sørge for at kende omkostningerne. Her er en primer på alle gebyrer og udgifter, du måtte betale (eller forhåbentlig undgår) ved køb af fonde:
Fondsbelastninger
Belastninger er gebyrer, der opkræves hos investoren, når de køber eller sælger bestemte typer af fonde.
Formålet med belastninger er at betale en mægler eller rådgiver for deres ydelser. Derfor, medmindre du arbejder med en mægler eller rådgiver, bør du ikke betale nyttelast af nogen art!
Der er tre grundlæggende typer belastninger:
- Front-end Loads : Disse er opladet foran (på købstidspunktet) og gennemsnitligt omkring 5%, men kan være så højt som 8,5%. For eksempel, hvis du investerer $ 1000 med en 5% frontbelastning, vil belastningsbeløbet være $ 50,00, og derfor vil din initial investering være $ 950. Gensidige fonde med frontbelastninger vil normalt være A-aktier, der normalt er identificeret ved bogstavet 'A' i slutningen af fondenavnet.
- Back-end Load s: Også kaldet kontingent udskudte salgsafgifter, backloads kun opkræves, når du sælger fonden. Disse afgifter kan også være 5% eller mere, men belastningsprocenten reduceres normalt i trin over flere år, indtil belastningsbeløbet når nul. Gensidige fonde med tilbagebelastninger vil normalt være A-klasse B-midler, som normalt identificeres ved bogstavet "B" i slutningen af fondenavnet.
- Niveaubelastninger : Disse belastninger opkræves hverken ved køb eller ved salg af fond. I stedet er der en løbende "level" -procent, som 1,00%, at investoren betaler til investeringsselskab. Ligesom frontload og back-end-belastninger er niveaubelastninger ikke gebyrer, der betales direkte ud af investorens lomme, og de "faktureres" heller ikke til investoren. I stedet reducerer gebyret med nettoafkastet investorens nettoafkast. For eksempel, hvis en niveaubelastningsfond, der opkræver 1,00%, har et samlet afkast før gebyrer på 10%, vil investor få et nettoafkast på 9%. Gensidige fonde med niveaubelastninger vil normalt være andelsklasse C-fonde , som normalt identificeres ved bogstavet 'C' i slutningen af fondenavnet.
Hvis du skal bruge belastningsfonde, vil den billigste for en langsigtet investor, forhåbentlig med en holdingsperiode på 10 år eller mere, være forbelastede midler eller A-aktier. Den dyreste for langsigtede investorer, men generelt det bedste for kortsigtede holdingsperioder, er C-aktieklassen.
Også kaldet efterfølgende provisioner eller undertiden benævnt "skjulte gebyrer, 12b-1 gebyrer opkræves af nogle fonde og bruges til at betale marketing-, distributions- og servicekostnader. Gebyrerne betales til mægleren og kan være så høje som 1,00% årligt. Klasse B og C-aktiefonde opkræver normalt maksimumsbeløbet på 1,00% 12b-1, mens A-aktiefonde og ikke-belastede midler typisk ikke opkræver et gebyr på 12b-1.
Igen, hvis du ikke bruger en mægler eller rådgiver, skal du bruge ikke-belastede midler !
Transaktionsgebyrer for gensidig fond
Transaktionsgebyrer er handelsudgifter, der opkræves for investoren, når de køber eller sælger aktier i aktier, fonde eller børsnoterede fonde. Disse gebyrer kan være så lave som 7 dollar hos nogle rabatmæglere, såsom Scottrade eller Charles Schwab, men de kan være meget højere afhængigt af investeringen og / eller mægleren.
Disse gebyrer er engangsafgifter, men de opstår hver gang investor køber aktier. Mange investorer køber klogt aktier af deres aktier, fonde eller ETF'er med jævne mellemrum, som f.eks. Månedligt.
Men hvis gebyrer opkræves for hver transaktion, koster omkostningerne op over tid. For eksempel vil en $ 10 transaktionsgebyr pr. Handel tilføje op til $ 120 pr. År til månedlige køb. Hvis investor køber 100 dollars aktier pr. Måned, reducerer transaktionsgebyret 10 $ investeringen til 90 dollar, hvilket er en 10% udgift. Det er ikke anderledes end et 10% "tab" i værdi som følge af markedsudsving.
Sammenfattende er handelsomkostninger og andre omkostninger en træk på den samlede præstation. For de fleste investorer er en ubegrænset investeringsfond, som f.eks. Vanguard, Fidelity eller T-Rowe Price, et klogt valg for billige investeringer. Ved at investere direkte med fondfamilien, afvikles transaktionsgebyrer ofte.
Søg efter " ingen transaktionsgebyr " -fonde (eller NTF) før du køber. Hvis du kan lide en bestemt fond, men mægleren eller fondsselskabet opkræver et transaktionsgebyr for at købe aktier, så prøv at købe større beløb med mindre hyppighed, hvis denne strategi giver mening for dine besparelsesmål og investeringsmål.
Fondens omkostningsforhold
Omkostningsforhold er procentsatser, der udtrykker størrelsen af gebyrer, der er betalt til investeringsforeningen for at styre og drive fonden, herunder alle administrationsudgifter og 12b-1 gebyrer. Ligesom mange andre gebyrer og udgifter relateret til investeringsforeninger repræsenterer udgiftsforholdet ikke en afgift, der skal betales direkte af investor. I stedet tages udgifterne fra fondens aktiver. Investoren modtager nettoafkastet. For eksempel, hvis en fond med en 1,00% omkostningsprocent har et årligt bruttoafkast på 10,00% før udgiften, vil investor have opnået et nettoafkast på 9,00% efter omkostninger.
Der er masser af gode fonde med under-gennemsnitlige udgiftsforhold at vælge imellem i universet. Derfor skal du ikke betale for dyrt, når du kan have billig og høj kvalitet! Her er en sammenbrud og sammenligning af gennemsnitlige udgiftsforhold, du kan forvente, baseret på fondskategori:
- Large Cap Stock Funds: 1,25%
- Mid Cap Cap Stock Funds: 1,35%
- Small Cap Stock Funds: 1,40%
- Udenlandske Aktiefonde: 1,50%
- S & P 500 Index Funds: 0,15%
- Obligationsfonde: 0,90%
Køb aldrig en fond med udgiftskvoter højere end disse! Omkostningsforholdene er typisk højere for aktivt forvaltede fonde på grund af den forskning og analyse, der er nødvendig for at opretholde en aktiv strategi ("beat the market"). Men ironisk nok overstiger hovedparten af aktivt forvaltede midler ikke benchmarkindekserne over lange perioder, især i mere end 10 til 15 år og derover.
Af denne grund skal du søge efter ikke-indlæste midler og indeksfonde til lave omkostninger og benchmark-matchende afkast over tid.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.