Se, hvilken andelsfondsklasse, der passer bedst til dig
Der er flere forskellige aktieklasser af fonde .
Området ser ud til at dække næsten hele alfabetet. Der er A, B, C, D, I, K, R og Z aktier. Og det er bare dem, jeg har set før; så der er nok andre derude!
Grundlæggende om Fondets Aktieklasser
Det første og bedste punkt at lave om aktieafdelingsklasser er, at hvis du er en gør-det-selv investor, er den bedste andelsklasse for dig ikke teknisk en aktieklasse - det er ingen penge ! Nogle gange vil investeringsselskaber klassificere ubelastede midler som "investoraktier".
Den eneste gode grund til at købe A-aktier, B-aktier eller C-aktier med fonde er, fordi du har en rådgiver eller mægler, der bliver betalt af Kommissionen. Hvis du ikke er sikker på hvorfor, og du vil vide mere, vil du måske gerne gøre flere lektier ved at læse min artikel om valg af den bedste rådgiver .
Her er det grundlæggende på aktieforeningsklasser:
- Klasse A Aktieforeninger : Disse midler opkræver, hvad der kaldes en " frontload ", hvilket betyder at du betaler en procentdel af dit købsbeløb hver gang du køber aktier. Frontbelastninger ligger typisk mellem 3% og 5%, men de kan være højere. For eksempel, hvis du køber en A-aktieforeningsfond med en 5% frontbelastning, og du køber $ 10.000 aktier, betaler du $ 500. I forskellige ord vil du ende med at investere $ 9.500, ikke $ 10.000.
- Klasse B Aktieforeninger : Disse midler opkræver en "backload", der også kaldes en "contingent deferred sales charge (CDSC), hvilket betyder at du betaler en procentdel af dollarværdien af solgte aktier. Dette er modsat af frontbelastning midler Du betaler ikke forrest, men du betaler, når du sælger. Heldigvis falder tilbagebelastningen gradvist, mens du holder fonden, og i sidste ende går belastningen helt ned til nul. En ulempe ved B-aktiefonde er dog at de har normalt noget, der hedder et gebyr på 12b-1, hvilket øger udgifterne til fonden. Dette betyder lavere afkast, mens du holder fonden.
- Klasse C Aktieforeninger : Disse midler opkræver, hvad der kaldes en "niveaubelastning", hvilket betyder, at der løbende afholdes, normalt 1,00%, så længe du holder fonden. Dette øger udgifterne til fonden og trækker afkast, ligesom 12b-1 gebyret med B-aktier.
Hvilken andelsklasse er bedst - A, B eller C?
Igen, hvis du er en gør-det-selv-investor, er det ikke sandsynligt, at de ikke-belastede midler er din bedste indsats. De har typisk lave omkostninger, og der er ingen byrde at betale. Dette medfører højere afkast over tid, fordi flere af dine penge opholder sig i fonden, snarere end at udlede i hænderne på en børsmægler eller fondsbørs.
Men hvis du køber indlæste midler, er det den grundlæggende sammenfald på, hvad der er bedst for dig:
- Når en aktie er bedst : Langsigtede investorer (mere end 5 år og absolut mere end 10) vil bedst gøre A-aktien bedre. Selv om frontbelastningen kan virke høj, har de løbende interne omkostninger i A-aktiekapitalerne tendens til at være lavere end B- og C-aktier.
- Når B-aktier er bedst : Hvis du tror, du vil sælge dine aktier i cirka 5 til 7 år, og tilbagebelastningsbeløbet falder hvert år, kan B-aktier være en god ide, fordi du ikke betaler nogen last op foran, og du 'll betaler lidt eller ingenting, når du sælger. Bare vær sikker på, at omkostningsforholdet ikke er for højt (forhåbentlig ikke meget højere end 1,00%).
- Når C-aktier er bedst : Denne andelsklasse er normalt den bedste ide, når du vil holde dine investeringsforeninger i en kort periode (mere end et år men mindre end tre). Du betaler ikke en frontbelastning, men en backbelastning bliver undertiden opkrævet, hvis du sælger fonden inden for et år. Den løbende 1,00% -belastning bliver dyr over tid, hvorfor disse er bedst i et til tre år.
Vigtigst er det, at du stadig forsøger at holde omkostningerne så lave som muligt og kun købe midler, der passer til dine investeringsmål og risikotolerance.