De vigtigste ting, hver investor skal vide om gensidige fonde
Uanset om du er en erfaren investor eller en nybegynder, er du sikkert klar over, at der er tusindvis af gensidige fonde at vælge imellem og snesevis af detaljer at vide. Der er dog fem grundlæggende ting, som enhver investor bør vide for at være vellykket med at investere i fonde.
01 Kom i gang: Investering med gensidige fonde
02 kend din risiko
Grunden til, at de fleste fonde normalt giver større afkast over tid end garanterede investeringer er på grund af risikopræmien belønnet for investorer. Denne præmie kommer i form af højere afkast i forbindelse med accept af markedsrisiko, hvilket er risikoen for at miste en del eller hele det oprindelige beløb investeret.
Den største risiko for dig som investor er dog sandsynligvis at være dig . Pas på at "jagte ydeevne", som er den menneskelige tendens til løbende at søge og købe de højest mulige midler, mens de sælger de underpresterende. Husk at investeringen ikke bør være spændende, det skal være kedeligt. Langsomt og stabilt vinder løbet!
03 Købskurve: Diversificer, diversificer, diversificer!
Gensidige fonde er som kurve af investeringer, fordi en enkelt investeringsfond kan investere i snesevis eller hundredvis af aktier og / eller obligationer, der betegnes som "beholdninger". Der er mange fonde, der er forskellige nok alene til at investere en stor del af dine hårdt tjente besparelser; Det er dog en god ide at sprede din risiko (diversificere) på tværs af de forskellige fonde typer , som fonde, obligationer og pengemarkedsfonde.
04 Kend belastninger og omkostninger
Omkostningerne ved køb og salg af fonde kan opdeles i fire grundlæggende typer:
Frontbelastning: Disse opkræves foran (på købstidspunktet) og kan være op til 5% eller mere af det investerede beløb. For eksempel, hvis du investerer $ 1000 med en 5% frontbelastning, bliver belastningsbeløbet $ 50,00, og derfor vil din oprindelige investering faktisk være $ 950.
Tilbagebelastning: Disse opkræves kun, når du sælger en fond. Også kaldet udskudte salgsafgifter, tilbagebelastninger er normalt i 5% -intervallet og kan aftage eller endda reduceres til nul over tid, normalt efter fem eller flere år.
Ingen belastning eller belastning: Som navnet antyder, har denne kategori af fondens udgift ingen frontbelastning eller tilbagebelastning.
Omkostningsforhold: Ikke alle penge opkræver belastninger; dog er der underliggende omkostninger i alle fonde. Omkostningsprocenten gennemsnitlig omkring 1,50% ($ 1,50 for hver $ 100) for aktiefonde og er til den løbende forvaltning af fonden. Også nogle gange inkluderet i omkostningsforholdet er en operationel afgift kaldet et gebyr på 12b-1.
05 Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater (men vigtigt at vide)
Vi har alle set ansvarsfraskrivelserne om tidligere resultater. En investeringsforening vil dog stadig overveje tidligere præstationer i deres første evaluering, før de køber. Gennemgå længere perioder, f.eks. 5 og 10 år, og sammenlign præstationen med den for andre fonde i samme kategori. Det er også vigtigt at se, hvor længe lederen har været i roret af fonden. Hvis du for eksempel finder en fond med et imponerende femårigt afkast, men lederens tid til fonden, kaldet "manager tenure", er kun et år, kan den nye leder ikke få kredit for den 5-årige præstation .