All-Risk forsikring kan også kaldes "Omfattende" eller "Åben farer"
Hvad er en All-Risk forsikringspolitik?
En All Risk-forsikringskontrakt eller åben risiko-politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle "risici" eller farer, der kan skade dit hjem eller indhold og personlige ejendele, medmindre "risiciene" udelukkes i politikformuleringen.
Dette betyder, at hvis du skal gøre krav på grund af pludselige eller utilsigtede skader, vil du blive dækket af en All-Risk-politik, medmindre forsikringsselskabet beviser, at skaden er forårsaget eller er resultatet af noget, der specifikt er udelukket, opført eller begrænset i ordlyden.
Hvilke muligheder er der ud over All-Risk Insurance?
Der er mange mulige muligheder, når du køber dækning på dit hjem, foruden All-Risk som:
- en valgfri politikpolitik
- en politik, der vil give dig All-Risk på din bygning og kun navngiv farer på dine personlige ejendele eller indhold
Hvad er forskellen mellem all-risk forsikring og navngivne forsikringer?
All-Risk Insurance dækker flere ting, der kan ske, da det dækker alt, hvad der ikke er udelukket. Det er en dyrere type politik.
Navngivne farer dækker kun de risici, der er specifikt angivet i politikken, så fordi den dækker meget mindre, er det en billigere politik.
Navngivne farer: dækker kun det, der specifikt nævnes som dækket af politikken. Navngivne farer er en politik med begrænset dækning og har typisk et dusin dækkede risici.
All-Risk: Giver dig dækning for alt, hvad der kunne ske, medmindre det er specifikt udelukket.
Eksempler på All-Risk Policy Coverage vs navngivne farer
For eksempel, hvis du har en All Risk-politik på din bygning og indhold, og en ven kommer over for at hjælpe dig med at installere et tv i din hule, og din ven dråber det og ikke kun bryder fjernsynet, men beskadiger gulvet, en All-Risk-politikken ville dække skaderne på gulvet og tv'et, fordi det var pludseligt og utilsigtet, så længe formuleringen af All-Risk-politikken ikke angiver situationen i formuleringen som noget, der udelukkes.
Med en politik med navngivne farer, hvis det står, at du kun er dækket af ild, røg skader, lyn og frosne rør, vil den ovenfor beskrevne situation ikke dækkes, fordi den ikke er angivet.
Et andet eksempel ville være, hvis du har en kloak back up, og det er ikke specifikt opført som dækket, så vil du være ude af lykke. I en All-Risk-politik ville det blive dækket, hvis det ikke blev udelukket i udelukkelsesdelen af policyformuleringen. Afløbsafslutning kan udelukkes. Derfor er det vigtigt at være opmærksom på udelukkelserne, og se om du kan tilføje omslag, der er vigtige for dig på en All-Risk-politik gennem en påtegning. Påtegninger er en anden måde at tilføje dækning til en politik på.
Har du brug for en all-risk politik?
Du er den bedste person til at bestemme, om du har brug for en All-Risk-politik, fordi det virkelig er dit valg til, hvad du vil være forsikret for.
Den bedste måde at træffe beslutningen på er at bestemme, hvilken slags stilling du vil være i, hvis der er sket noget med dit hjem, og du fandt ud af at du ikke var forsikret for det.
Spørg altid dit forsikringsselskab eller din repræsentant, hvad prisforskellen er mellem en All-Risk-politik og en politik for navngivne farer. Nogle gange er prisforskellen kun et par dollars om måneden.
Det er vigtigt at altid få begge prisoptioner i stedet for at antage, at All-Risk bliver for dyr.
Hvis du vil spare penge, overvej at øge din fradragsret for at spare penge på din præmie, og få bedre dækning.
Stats om hjemmeforsikringskrav og risici
Ifølge ISO-statistikkerne om boligejernes tab, og de seneste data fra Insurance Information Institute, havde 5,9 procent af forsikrede hjem krav.
Dataene fra 2015 viser, at ud af alle husforsikringskravene var ca. 97 procent skadeserstatningskrav. Disse var de største risici, der forårsagede kravene:
- 23,8 procent kom fra ild og lyn
- 20,3 procent fra vind og hagl
- 45,1 procent fra vandskader og frysning
- 1,8 procent fra tyveri
- 6,1 procent fra "alle andre ejendomsskader", som omfatter hærværk og ondsindet skade
Hvilke ting er typisk udelukket i en allrisikopolitik?
Hvert forsikringsselskab kan vælge at medtage mere dækning på deres All-Risk-politik ved at begrænse eksklusioner som en værditilvækst, men for at give dig en generel ide her er et par eksempler på varer, der typisk er udelukket fra en All-Risk-politik :
- Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
- Nogle typer vandskade, f.eks. Kloak back up kan udelukkes. Dette er en vigtig del af din forsikringsdækning for at forstå. Spørg altid, hvilke former for vandskader der er medtaget eller udelukket i din politik .
- Jordbevægelsen
- Flood
- Nukleare hændelser
- Terrorhandlinger
- Brydning af skrøbelige genstande
- Mekanisk sammenbrud
- Forurening
- Slitage
- Skjulte eller latente defekter
- Gradvis skade
Dette er blot eksempler, der er mange flere ting udelukket eller specifikt nævnt i en All-Risk-politik. Det er vigtigt at spørge dit forsikringsselskab eller deres repræsentant, præcis hvad de er, fordi hvert forsikringsselskab er anderledes og omslag varierer.
En All-Risk forsikringspolitik kan koste dig lidt mere, men på grund af alle de forskellige ting, det kan dække, er det normalt værd at tage en allrisikopolitik, når valget er tilgængeligt for dig.
Det er en måde bedre strategi at betale lidt mere på en fradragsberettigede og have All-Risk dækning end at betale et par dollars mindre i forsikring og ikke have et krav dækket overhovedet.
Du ved aldrig, hvad der kan gå galt, eller hvilken ulykke der kan ske, denne politik giver dig meget bedre beskyttelse, så du ikke behøver at bekymre dig så meget under en claims situation.