Hvad er Escrow?
Escrow er et arrangement hvor du bruger en "tredjepart" (nogen, der hverken er køber eller sælger) for at holde noget af værdi. Denne tredjepart hjælper med at gøre transaktionen sikrere ved at sikre, at både køber og sælger opfylder deres forpligtelser.
Ideelt set er escrow-udbyderen en uinteresseret (eller neutral) tredjepart, som ikke er ligeglad med, om køberen eller sælgeren kommer ud foran. Arbejdet med en escrow-tjeneste er simpelthen at sikre, at alle holder fast ved deres ende af købet.
Når du accepterer at købe eller sælge noget, accepterer du at gøre visse ting: Køberen vil betale det aftalte beløb på et bestemt tidspunkt, og sælgeren vil give aktivet solgt. Selvfølgelig er de fleste transaktioner mere komplicerede end det. For eksempel:
- Køberen vil måske have ret til at inspicere ejendommen eller varerne, hun køber, før de betaler.
- Sælgeren vil måske have en vis sikkerhed for, at hun faktisk bliver betalt (eller har mulighed for at fortsætte, hvis aftalen ikke sker hurtigt nok).
- Den vare, der sælges, kan være en tjeneste i stedet for et produkt.
Hvem er "dommeren", når du underskriver en kompliceret aftale? Et escrow-selskab kan yde den service og sikre, at alle gør det, de har aftalt at gøre, og fungerer som mellemmand for at beskytte aktiver i processen.
Derfor er det vigtigt at bruge en betroet tredjepart - en stornavne-escrow-udbyder eller en tjenesteudbyder, der anbefales af din ejendomsmægler.
Fast ejendom Escrow
En fælles brug af escrow er salg og køb af et hjem. Escrow åbnes, når en underskrevet aftale leveres til en escrowofficer, som hjælper med at sikre, at betingelserne i kontrakten er alle tilfredse. Eksempelvis vil escrow-udbyderen kontrollere, at inspektioner, oplysninger og indsigelser er afsluttet eller løst i tide.
Escrow lukker når alt er færdigt og ejendomsretten overfører til køberen.
En alvorlig penge indbetaling er sandsynligvis første gang du vil se escrow i et hjem salg. Køberen skriver en check, der skal betales til escrow-indehaveren , hvem der enten refunderer pengene, anvender det på købsprisen eller overfører fortabte midler til sælgeren, hvis køberen ikke opfylder nogen krav. Hvis checken skulle betales direkte til sælgeren i stedet, ville køberen tage en betydelig risiko. I så fald er der lidt at stoppe en uærlig "sælger" fra at indløse kontoen straks og gøre det vanskeligt for køberen at gennemføre købet?
Online Escrow
Escrow-tjenester er nyttige til mere end bare hjem køb. Købere og sælgere får ofte fordel af en tredjepart, der ser over en transaktion. Online-salg er særligt risikabelt - du har at gøre med nogen, du ikke ved noget om, og de kan være mange miles væk (så det kan koste for meget at tage en skat mod en svindler).
Det er rart at have en enorm pulje af potentielle købere, hvis du vil sælge noget. Så hvordan kan du sikre online-transaktioner sikkert? Det er ikke altid praktisk at kræve, at købere sender en "sikker" form for betaling foran, især for dyre ting, men online svindlere udnytter rutinemæssigt fordelene ved sælgere.
Handel på markedspladser, hvor købere og sælgere har et "ry" kan forbedre dine chancer. Hvis du er en køber, kan du også prøve at gøre brug af dit kreditkorts forbrugerbeskyttelsesfunktioner .
En anden tilgang (som beskytter både købere og sælgere) er at have en escrow service håndtere transaktionen. For eksempel kan en køber og sælger aftale på flere vilkår:
- Hvor meget køberen skal betale
- Hvordan og hvornår sælgeren skal sende varerne
- Hvis (og i hvor lang tid) køberen har lov til at inspicere varerne og afvise dem, hvis de ikke er tilfredse med kvaliteten
Efter at have leveret disse oplysninger til en escrow service, skal køber og sælger bare gøre hvad de accepterede at gøre. Hvis sælgeren aldrig sender noget, får køberen hendes penge tilbage fra escrow-udbyderen. Hvis køberen siger, at varerne aldrig er ankommet (som nogle hævder at få tingene gratis), kan sælger og escrow-firma gennemgå forsendelsesbekræftelser. Hvis køberen accepterede at gennemføre transaktionen på grundlag af disse bekræftelser, og der er bevis for forsendelse, betaler speditør udbyderen.
Escrow-konti
En escrow-konto er lidt anderledes end en escrow-proces, men ideen er ens. Når du laver dine "månedlige boligbetalinger", betaler du sikkert for mere end bare dit boliglån. Udgifter som hussejerens forsikrings- og ejendomsskat bliver ofte bagt ind i betalingen.
Forsikringspræmier og ejendomsskatter er ofte årlige udgifter (selvom forsikringsselskaber sikkert accepterer månedlige betalinger), men långivere kan ikke altid være sikre på, at boligejere vil budgettere for disse udgifter korrekt. Hvis du ikke foretager disse betalinger, er långiveren i fare, så det sikres, at disse udbetalinger bliver betalt, ofte i en del af dit papirarbejde.
Hvis du ikke har boligejerforsikring, kan dit hus brænde ned og lade det være mindre værd end du skylder. Og hvis du ikke betaler dine skatter, kan den lokale skattemyndighed lægge et lien på dit hjem og indsamle skatter, der skyldes ved salg eller afskærmning . Hvis det sker, vil din långiver kun kunne indsamle, hvad der er tilbage efter skat er betalt.
Med en escrow-konto tilføjer din långiver den månedlige del af disse udgifter til din månedlige betaling og indbetaler pengene til en separat konto. Hvert år, når dine forsikrings- eller skatteregninger skyldes, betaler din långiver disse regninger for dig fra den pågældende konto. Således er escrow-kontoen igen penge, som en tredjepart besidder (ikke dig eller dit forsikringsselskab) for at sikre, at du overholder dine forpligtelser.