At "sikker" betaling kan være problemer
Sikkerhed og kassererens svindel
Hvorfor betragtes kassernes checks som "sikre"? Når de er legitime, tilbyder de garanterede midler : Modtagere behøver ikke at bekymre sig om en personlig check, der hopper, og penge fra checken er normalt tilgængelig for udgifter inden for en arbejdsdag (mindst den første $ 5.000 skal være tilgængelig ).
Desværre er kassererens checks meget mindre sikre end de plejede at være. Hvis du ikke kender og stoler på din køber, kan du simpelthen ikke gå ud fra, at en kasserer er lige så god som kontanter.
En Typisk Kasserer Kontroller Scam
Den mest almindelige kasserer check scam går noget som dette: En "køber" ønsker at købe et produkt og vil bruge en kasserer check. Af en eller anden grund har køberen en check udstedt for et beløb , der overstiger købsprisen. Stadig ønsker køberen at sælgeren skal "bare fortsætte" og deponere checken. Endelig anmoder køberen om, at sælgeren returnerer de overskydende penge, typisk kontant, ved bankoverførsel eller via Western Union . Returbetalingen kan gå direkte tilbage til køberen eller til en tredjepart.
Bemærk nøgleelementerne:
- Køberen anvender kassererens check eller postanvisning . De forklarer, at dette er deres eneste mulighed for betaling.
- Sælgeren eller modtageren får en check for mere end de bad om.
- Sælgeren skal sende de ekstra penge tilbage til køberen eller til en "hjælper".
Hvis du står over for en situation, der ser noget sådan ud, har du næsten helt sikkert at gøre med en tyv.
Timing er afgørende: Send ikke penge eller varer, før du er 100 procent sikker på, at betalingsbanken rent faktisk har sendt midlerne.
Dette kaldes ofte det tidspunkt, hvor checken "rydder", men det kan være forvirrende - selv for bankmedarbejdere.
Midler fra kasserens check vil være tilgængelige for dig for tilbagekaldelse inden for en arbejdsdag, men det betyder ikke, at midlerne faktisk eksisterer, eller at de flyttes til din bank. Denne proces kan tage flere arbejdsdage eller længere . Jo mindre du ved om din køber, jo længere skal du vente.
Hvordan kassererens checks hopper: Disse svindel arbejder, fordi alle mener, at kassererens checks er sikre. Hvis banken lader dig betale kontant, skal checken være god, ikke? Desværre antager din bank, at checken vil være god, men ansvaret for indbetalingen er i sidste ende din.
Hvis du bruger disse penge (for eksempel at sende det til en "afsender"), skal du muligvis udskifte midlerne. Når din bank har fundet ud af, at checken er falsk, vil depositumet blive reverseret - hvilket kan forlade dig med en negativ kontosaldo. Med en tom bankkonto slutter du hoppekontrol og mangler andre vigtige betalinger. Desuden kan ofre for disse svindel tabe hundredvis eller tusinder af dollars.
Beskyt dig selv
Tag skridt til at beskytte dig mod svindel:
- Aldrig acceptere en check for mere end du bad om.
- Hvis det er muligt, gå til banken med den, der betaler dig og se dem få kasserens check fra en teller. Stil i tråd med dem, så der er ingen "switcharoo".
- Bekræft midler på enhver check eller postanvisning, du modtager. Dette er ikke en idiotsikker taktik, men det vil udrydde nogle af sloppiertyverne.
- Insistere på andre former for betaling, som du ved, er mere pålidelige (f.eks. En overførsel af penge), men pas på at give dine bankkontooplysninger.
- Kun beskæftige sig med lokale købere på Craigslist og lignende websteder, og insistere på kontantbetalinger, hvis du ikke kan gå til banken sammen.
- Undersøg enhver kontrol, du modtager, på udkig efter tegn på, at det er en falsk. Fejlstavede ord og papir af dårlig kvalitet uden sikkerhedsfunktioner er almindelige på falsk kontrol.
- Hvis du skal tage en check for mere end din forespørgselspris, skal du oplyse sælgeren om, at du venter mindst to uger før du sender penge eller sender varer.
- Tal med en bankchef, når du deponerer mistænkte checks. Forklar situationen og dine bekymringer, og spørg, hvornår du kan være 100 procent sikker på, at betalingen er god. Endnu bedre, accepter ikke mistænkte checks.
Gå væk fra situationen, før du accepterer en kasserens check og stoler på din tarm. Med et nyt perspektiv kan du bemærke ulige spor, der angiver problemer.
Røde flag
Tyve er gode til, hvad de gør, men de giver ofte tips. Spørg dig selv, om situationen giver mening.
For eksempel, når købere ikke spørger typiske spørgsmål eller ved meget om varen du sælger, hvorfor er de så ivrige efter at købe? Det kan vise sig, at de ikke har til hensigt at bruge det, du sælger.
Hvorfor ville en person, du aldrig har mødt, stole på tusindvis af dollars? Hvis de kan kontakte dig, kan de helt sikkert give tilstrækkelige instruktioner for at få banken til at udstede en kasserer korrekt. Hvis den for store mængde faktisk var køberens skyld, ville køberen ikke betale $ 8 (eller hvad) gebyret for at få en nøjagtig kontrol trykt i stedet for at give dig en helt fremmed-mulighed for at stjæle kontanterne?
Endelig, hvis de kan komme op med ekstra penge, kan de helt sikkert råd til at betale en separat kassererens afgift eller skrive en anden check til deres "agent" eller "associate", som du skal sende pengene til.
Flere eksempler
Kassernes checks vises i mange svindel. Hold øje med nogen af nedenstående situationer. Con-kunstnere fortsætter med at ændre deres tilgang over tid, men det er nogle af klassikerne .
Money mule: Du modtager betalinger, og du skal indbetale betalingerne til din konto og videresende pengene til en anden. Ofte annonceret som et arbejde-til-hjem kontrol behandling job, er disse ordninger normalt problematisk . I nogle tilfælde laver du penge til kriminelle. I andre tilfælde er de første betalinger fint, men i sidste ende får du en falsk check (efter at de har fået din tillid), og du vil miste penge.
Udenlandske rigdom svindel: En person, du ikke ved, når ud til dig og beder om hjælp til at overføre en stor sum penge ud af en korrupt nation. I bytte kan du beholde en lille brøkdel af overførslen, hvilket er mere penge end du gør om et år. Selvfølgelig skal du sende penge til en anden for at fuldføre overførslen.
Arv og lotteri svindel: Du vandt! Du er ved at modtage mange penge, men du skal betale et lille beløb for skatter eller juridiske gebyrer for at "frigive" midlerne. Det er en lille pris at betale for de rigdomme, der er på vej mod din vej. Selvfølgelig vil de aldrig komme til udtryk.
Ejendom leje svindel: Nogen flytter til dit område til et nyt job. De vil gerne betale den første og sidste måned af lejen, samt sikkerhedsstillelsen, med kasserens check. De har aldrig faktisk set ejendommen. Dagen efter, at du lægger checken op, siger de, at der var et problem med jobbet - de kommer ikke, så de behøver ikke lejen. Du kan holde depositum, men de vil gerne have dig til at returnere nogle af lejen. Når du har sendt refusionen, vil du opdage, at checken var en falsk.