Oplev kraften i sammensatte interesser
Definition:
Reglen på 72 er en hurtig og nem mental genvej til at hjælpe dig med at estimere antallet af år, der kræves for at fordoble dine penge til en given årlig afkast. Reglen fastslår, at du deler kursen, udtrykt i procent, i 72:
Det anslåede antal år vil det tage at fordoble investeringer = 72 ÷ sammensatte årlige renter
For eksempel vil en investering med en 6 procent sammensatte årlig afkast tage 12 år at fordoble i værdi.
72 divideret med 6 (afkast) = 12 (antal år det tager at fordoble en investering)
Bemærk: Det er vigtigt at indtaste afkastet som et heltal (dvs. 6) i stedet for som en decimal (.06).
Reglen med 72-regningen kan også bruges til at estimere den gennemsnitlige årlige afkast, der er nødvendig for at fordoble dine penge over en bestemt periode. For at estimere den krævede afkast ved hjælp af Rule of 72 kan du bruge følgende:
Den anslåede sammensatte årlige afkast til dobbelt en investering = 72 ÷ Antal år
For eksempel, hvis du vil estimere den årlige afkast, der er nødvendig for at fordoble dine penge i 9 år, deler du simpelthen 72 af 9.
72 divideret med 9 (ønsket antal år for at fordoble en investering) = 8 (obligatorisk sammensatte årlige afkast)
Den underliggende styrke i reglen 72 - Sammensatte interesser
Albert Einstein beskrev sammensatte interesse som "den mest magtfulde kraft i universet".
Denne erklæring gælder især, når det kommer til økonomisk planlægning!
I de mest enkle af termer betyder sammensatte renter rentetilskud. Det betyder, at hver gang renten betales, betales den i en stadig større og større balance. Her er et simpelt eksempel.
At tjene 5% renter på $ 1.000 ville resultere i $ 50 af renter pr. År. Men med sammensatte renter ville det være $ 50 det første år, $ 52,50 det andet år (5% af $ 1.050), $ 55.13 det tredje år (5% af $ 1.102.50) osv.
Der er tre hovedkomponenter, der påvirker sammensatte renter: rente, hvor ofte det skal forværres (månedligt, kvartalsvis, årligt osv.), Og hvor længe kontoen må sammensættes. Tiden er en af de vigtigste faktorer, fordi den giver dig mulighed for at producere alvorlige indtjeningsakkumuleringer med relativt små investeringer. Du har sandsynligvis hørt sætningen at "tid er penge". Med sammenblanding af rente, jo mere tid har du på din side, og den højere gennemsnitlige årlige afkast vil medføre større pensionsbesparelser.
Hvor lang tid kan det tage at fordoble dine penge?
Reglen på 72 er et simpelt koncept, som giver dig mulighed for at lave nogle hurtige beregninger på flugt for at estimere fremtidige investeringsindtjeninger. Reglen 72 hjælper pr. Definition dig med at bestemme, hvor lang tid det tager at fordoble dine penge, hvis du antager en bestemt afkast af din investering.
Bare divider 72 med renten, og svaret er antallet af år, det vil tage dine penge til at fordoble.
Ved 8% vil det tage ni år at fordoble dine penge. Ved 10% er det 7,2 år. Du kan også bruge denne regel til at finde ud af, hvilken afkastning du i det væsentlige vil have for at tjene til at fordoble dine penge inden for en bestemt tidsramme. For eksempel, hvis dine fremtidige økonomiske livsmål kræver, at du fordobler dine penge om 10 år, skal du bare opdele 72 af 10 for at finde ud af, at du skal tjene 7,2% for at nå dit mål.
Hvordan går reglen med 72 i din pensionsplanlægning?
Beregningen af sammensatte investeringsafkast kan være svært, medmindre du har en lommeregner let tilgængelig og viden om, hvordan du bruger det. Reglen 72 er en simpel matematisk ligning for at hjælpe os med at gennemføre nogle hurtige beregninger undervejs. Den mest anvendelige anvendelse af Rule 72 er imidlertid relateret til dens evne til at undervise investorer vigtigheden af at samle interesse.
Det tager tid at se, hvordan forskellige investeringsstrategier passer til specifikke mål, altid være baseret på din tidshorisont for at opfylde disse mål og risikotolerance.
For eksempel:
- Hvis du har valgt en sikker og sikker garanteret rente eller stabil værdi fond i din 401 (k) plan, der i øjeblikket tjener 3% rente, vil det tage 24 år for dine penge at fordoble (72 divideret med 3 = 24). Dette kan give mening for konservative investorer ved eller i nærheden af pension, men ville kræve, at yngre investorer sparer betydeligt flere penge for at nå fremtidige pensionsmål.
- Hvis dine pensionsaktiver er investeret i mere moderate aktivfordeling gensidige fonde, der tjener i gennemsnit 6 procent om året, ville det tage ca. 12 år for den samme investering at fordoble (72 divideret med 6 = 12).
Resumé
Reglen på 72 er en simpel beregning, der hjælper dig med at estimere, hvor lang tid det tager at fordoble dine penge. Måske er Rule of 72s vigtigste bidrag til pensionsplanlægningsdiscussionen, hvor vigtigt det er at bruge sammensatte interesser til din fordel. Det er nødvendigt at begynde at spare for pensionering så tidligt som muligt. Men det er også vigtigt at sikre, at dine investeringer matcher din tidshorisont og komfort for investeringsrisiko. I lighed med hvordan man tager for stor risiko, når man nærmer sig pensionering, er det ikke klogt. At være for konservativ tidligere i din karriere kan også have negative konsekvenser og kræver, at du afsætter meget mere for at nå pensionsmål.
Hvis du sammenligner forskellen mellem forskellige strategier for tildeling af aktiver, der vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, kan du tjekke denne nyttige illustration. Husk også på, at en af de største ting du kan gøre for at øge chancerne for at nå vigtige økonomiske mål som pension er at have en skriftlig plan og redde strategier på plads. Denne enkle Saving for Goals-beregner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal spare for at nå dine mål.