Forsikringsselskaber gennemgår en rehab-proces, der hjælper med at beskytte dig
Rehabilitering - forud for et forsikringsselskab konkurs
Forud for et forsikringsselskabs konkurs vil forsikringsselskabet gennemgå en proces, der kaldes rehabilitering dikteret af statens lovgivninger, hvorefter statsforsikringskommissionen vil gøre ethvert forsøg på at hjælpe virksomheden med at genvinde sin økonomiske situation.
Hvis det er fastslået, at selskabet ikke kan rehabiliteres, er selskabet erklæret insolvent eller konkurs, og retten pålægger selskabets likvidation.
Warranty Association overtager i tilfælde af forsikringsselskab konkurs
Når et forsikringsselskab går igennem konkurs, vil forsikringsdækningen fortsætte, og forsikringskrav vil blive dækket og betalt af statsforsikringsgarantiforeninger, underlagt de enkelte stats dækningsgrænser. Garanterede dækningsbeløb varierer typisk fra $ 100.000 til $ 500.000 i ydelser, men du skal kontrollere din forsikringsgarantiforening for at se, hvilke beløb der er dækket for hvilke typer ydelser i din stat.
Der er både generelle og statslige love, som skal følges. Du kan få yderligere oplysninger fra National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA), som indeholder et resumé af hver stats lovgivning og link til statens garantiforening.
Hvordan kontrollerer jeg mit forsikringsselskabs rating?
Du kan til enhver tid kontrollere dine forsikringsselskabs vurderinger. Med hensyn til vurderinger er de tre største virksomheder, der holder tabs på forsikringsselskaberne:
- AM Bedste
- Standard & Poor's
- Moodys
Hvert af virksomhederne tilbyder et rating system, der klart definerer, hvilke virksomheder der har større risiko end andre.
Generelt er A ++, AAA og Aaa henholdsvis den overordnede score, mens D, CC og Ca er den nedre ende af spektret, som er tegn på de svageste eller fattigste vurderinger. Sterke ratings betyder, at virksomheden anses for at være økonomisk stabil.
Pas på - hvert selskab anvender lidt anderledes metode i deres ratingberegninger. Der er ingen garanti for, at hvis et firma modtager den højeste bedømmelse, at du er penge, er det sikkert. Der er mange tilfælde, hvor en af disse vurderingsvirksomheder gav et firma en høj rating, der viste sig for at være forkert. Enron er et glimrende eksempel.
Måske er den mest nyttige indikator for din politik eller transportør, om den har modtaget nogen senere nedjusteringer. Når du mødes med din agent eller rådgiver, spørg dem, hvad den nuværende rating er. Sammenlign denne rating til, hvor den oprindeligt begyndte.
De vurderinger, som du håber ikke at høre, omfatter AM Best ratings, der hedder E, F eller S. Dette ville betyde, at virksomheden er under statens tilsyn, i likvidation eller har en suspenderet rating (som angiver, at info ikke er tilgængelig.)
For Standard og Poors ratings ville du være bekymret, hvis vurderingen var ændret til R. R fortæller dig, at transportøren er under tilsyn af forsikringsforhandlere.
Endelig, hvis Moody's har udstedt en Ca eller C rating, betyder det, at luftfartsselskabet er ekstremt risikabelt eller som standard. Et firma vurderet denne lave tilbyder dårlig økonomisk sikkerhed, det modsatte af, hvad du vil se. For at bruge Moody's hjemmeside skal du registrere dig for at få gratis adgang ved at oprette et brugernavn og en adgangskode.
Din forsikringsagent skal være tilgængelig og kan hjælpe dig med at bedømme virksomhedens vurderinger og politiske behov.
En finansiel planlægger kan også hjælpe dig med at lære at sprede risiko ud over flere luftfartsselskaber (noget du kan gøre, hvis du køber en livrente), så din fremtidige pensionsindkomst ikke afhænger af kun et forsikringsselskabs garantier.
Vær forsigtig, men vær ikke bekymret
Det er ret sjældent for forsikringsselskaber at mislykkes. Ofte, i stedet for at gå ud af virksomhed, finder de en køber, og dets forsikringstagere oplever kun hovedpine for at tilmelde sig hos det nye selskab.
Signing med et højt vurderet firma er helt sikkert bedst, og det giver mening at holde trit med virksomhedens sundhed, men mere end sandsynligt er du politik sikker.