Sådan gennemgår du en forsikringspolitik

Forsikringspolitiske anmeldelser bør indgå i en finansiel plan

Det er vigtigt at gennemgå en forsikring regelmæssigt. Alt for ofte sætter vi forsikringspolicer til side i en arkiv skuffe og glemmer at nogle elementer i dem skal opdateres fra tid til anden.

Den nemmeste måde at organisere og gennemgå dine forsikringspolicer på er at oprette en sideoversigt for hver politik. De fleste forsikringspolicer indeholder en side foran forsikringskontrakten, der kaldes en " erklæringsside " eller "policyoversigt." Den indeholder de fleste oplysninger, du vil gennemgå.

Du kan også oprette din egen politikoversigtskabel på et papirark, i et tekstdokument eller i en Excel-fil. Ved at skrive ned de relevante oplysninger i din egen skabelon kan det hjælpe dig med at forstå det og huske det.

Uanset hvad, start med at gennemgå de grundlæggende grunde nedenfor:

• Type politik - Er det en sundhedsforsikring , livsforsikring, langtidsplejeforsikring, handicapforsikring, ejendomssikring eller bilforsikring? Hvis du gennemgår eller opsummerer en livsforsikringspolitik, skal du angive, hvilken type livsforsikring det er: begrebet liv, hele livet, universelle liv eller variabelt liv.
• Forsikring Carrier - Hvem er forsikringsselskabet, der leverer forsikringen? Hold styr på et kundeservicenummer, du kan ringe, eller kontaktoplysningerne til din forsikringsagent.
• Politik nummer - Du skal altid bruge dit policenummer, når du ringer og stiller spørgsmål om en forsikring.
• Dato Udstedt - Det er vigtigt at kende den dato, forsikringen blev udstedt, især når det gælder livsforsikring, da terminsforsikring har en udløbsdato, og permanent forsikring vil have et overgivelsesgebyr, der kan gælde, hvis du annullerer politikken i de første fem til tyve flere år.

• Premium kræves - Hold altid øje med den præmie, du betaler, og hvor ofte den betales. I tilfælde af en hel livsforsikring kan politikken betales . I så fald ville du skrive "Ingen præmier påkrævet på nuværende tidspunkt, da præmierne udbetales af udbyttet inden for politikken", hvis du opretter en policyoversigt. " For andre typer forsikringer kan du nævne noget som "Premium på $ 225 pr. Måned betalt med automatisk fradrag fra checkkonto."

• Forsikrede - hvem gælder fordelene ved; dig, din ægtefælle eller et afhængigt barn?
• Modtager - For livsforsikring, hvem er støttemodtageren? Hvis det er en tidligere ægtefælle eller en begunstiget, som du har nævnt før ægteskab, skal du kontakte forsikringsselskabet for en ændring af modtagerskema for at få oplysningerne opdateret. En vilje eller tillid vil ikke tage sig af dette . Du skal udfylde den rigtige formular og sende den tilbage til forsikringsselskabet.

Når du har det grundlæggende, skal du se på detaljerne i politikken, så du forstår, hvordan fordelene fungerer, og hvilke restriktioner der kan gælde. Kig på detaljerne kan hjælpe dig med at få øje på områder, hvor du måske har dobbelt dækning, for meget dækning eller områder, hvor du er underforsikret.

For at foretage en grundig forsikringsanmeldelse skal du ringe til din agent eller indstille en aftale med dem og få dem til at gå igennem alle funktioner i din politik, forklare, hvornår det ville være gældende, hvordan du ville kvalificere dig, og hvor meget du betaler for det. Nedenfor er et kort overblik over de detaljer, du vil gennemgå for hver type forsikring, du måtte have.

Life Insurance Policy Review

For livsforsikring skal du holde øje med den samlede dødsydelse og eventuelle ekstra ryttere som f.eks. Præmieafkald i tilfælde af handicap eller evnen til at få adgang til dødsstøtten tidligt i tilfælde af at blive diagnosticeret med en terminal sygdom.

Hvis du har en løbetidspolitik, skal du sætte en påmindelse om din kalender det år, politikken er indstillet til at udløbe. Du skal evaluere mulighederne på det tidspunkt og se, om du stadig har brug for livsforsikringsdækningen .

Hvis din politik har en kontante værdi, skal du desuden følge resultaterne af investeringerne i det, og ringe til forsikringsselskabet for at anmode om noget, der hedder en "force-illustration". En ikrafttræden illustrerer, hvordan politikken skal udføre fra nu af i resten af ​​dit liv. Hvis politikken har fungeret godt og forventes at fortsætte med det, kan du muligvis afstå fra præmier. Hvis politikken ikke har fungeret godt, skal du måske betale højere præmier for at holde den gældende. Gennemgang af politikker regelmæssigt kan hjælpe dig med at forudse disse fremtidige ændringer.

Langsigtet Care Insurance Policy Review

For langtidsplejeforsikring bør du kende den daglige ydelse, og hvor lang tid fordelen vil vare.

For eksempel kan din politik betale $ 100 per dag i op til 500 dage, hvis du kvalificerer dig til langsigtede plejeydelser. Du vil også gerne vide, om din politik dækker hjemmepleje eller kun ydelser, der ydes i en assisteret levefacilitet. For at være berettiget til ydelser kræver de fleste politikker, at du har brug for hjælp til to ud af seks daglige aktiviteter og vil have en form for ventetid som 90 dage eller 120 dage. Jo længere ventetiden er, jo flere af dine egne midler skal du have afsat, så du kan betale for lommen, hvis der er behov for kortvarigt pleje.

Health Insurance Policy Review

For sygesikring, sørg for at du kender dine fradragsberettigede og maksimale udgifter uden for lommen. Hvis politikken f.eks. Har en fradragsret på $ 3.000 og en max. $ 6000 uden for lommen, vil du gerne have $ 9.000 afsat til en nødfond eller en sundhedssparekonto, der skal bruges til det formål. Du vil også gerne vide detaljer som "politik betaler 80% af de dækkede ydelser, efter at jeg har lavet en 50-dollars sambetaling."

Handicapforsikring Review

For handicapforsikring vil du vide den månedlige ydelse, der skal betales, hvor lang tid det vil betale dig, og hvordan forsikringsselskabet definerer handicap. En politik, der kun betaler, hvis du taber en arm og et ben, er ikke særlig nyttigt for de fleste. Mange handicap er ikke af den art.

Professionals ønsker en politik, der beskytter deres evne til at arbejde i deres specifikke karriere. For eksempel har en kirurg alle ti fingre; hvis de skulle blive såret og miste fingeren, er der måske mange job, de stadig kunne gøre, men den bedste handicappolitik for dem vil stadig yde en fordel i det mindste i en periode, fordi de ikke længere kan udføre kirurgi.

Ejendoms- og Casualty Insurance Review

For ejendom og ulykkesforsikring, se på din samlede dækning i forhold til hvad du ejer, og til din nettoværdi. Efterhånden som din nettoformue vokser, skal mængden af ​​forsikringsbeskyttelse også øges. Hvis nogen skulle blive såret på din ejendom og sagsøge dig, ville din dækning holde op? Det hjælper med at vide, hvilke elementer der er udelukket fra dækning. Bedst at gennemgå dette med din forsikringsagent og justere dækningen efter behov. Hvis du driver en virksomhed ud af dit hjem, skal du sørge for at bringe dette op til din agent. Ja, det kan være nødvendigt med ekstra dækning, men det er bedre at betale en lille præmie for at have tingene dækket end at opleve et ødelæggende afdækket tab.

Gennemgang af politikker er ikke spændende, men det er en del af en sund langsigtet finansiel planlægningsproces.