Tidspunktet for dit ægteskab kan have økonomiske konsekvenser
Når man skal gifte sig plejede at være mere om eventyrstykket af brylluppet, men som du bliver ældre, kan det føles mere som en forretningsbeslutning. Det kan påvirke sociale ydelser, lægehjælp og kunne potentielt medføre tab af visse ydelser. Hvem vidste, at timingen af dit ægteskab omkring din pension kunne have økonomiske konsekvenser?
Social sikring
Du behøver kun at være gift i 1 år for din ægtefælle at indsamle Social Security spousal fordele, men afhængigt af din ægtefælles alder, kan det være en god ide at ikke filere endnu.
Ideelt set skal både dig og din ægtefælle være i fuld pensionsalder, før du indhenter ydelser - alder 66 eller 67 afhængigt af dine fødselsdatoer.
Hvis han eller hun ansøger inden den fulde pensionsalder, vil spousal ydelser blive lavere.
Hvad hvis du mistede en ægtefælle, og du indsamler ydelser baseret på din sene ægtefælles arbejdspost? Afhængigt af oplysningerne om situationen kan du miste disse fordele, hvis du genbruger dig inden 60 år. Hvis du venter til efter 60 år, vil dine fordele ikke blive påvirket.
Hvis du modtager SSI-fordele, kan din ægtefælles indtægter og ressourcer også ændre din SSI-ydelse i henhold til social sikring.
Skilsmisse
Hvis dit første ægteskab varede i mere end 10 år, og du er 62 år eller ældre, har du muligvis fået socialsikringsydelser baseret på din tidligere ægtefælles arbejdspost, hvis dine fordele var højere end din egen arbejdsrekord. Når du bliver gift igen, vil disse fordele sandsynligvis ende.
Du vil ikke være i stand til at indsamle spousalydelser baseret på din nye ægtefælles optegnelser indtil 1 år efter ægteskab, så par skal planlægge et potentielt fald i indkomsten.
Medicinske problemer
Hvis du er berettiget til Medicaid, men din fremtidige mand eller kone ikke er, kan du miste din berettigelse efter ægteskab. Ved bedømmelsen af valgbarhed ses både din og din fremtidige ægtefælles indtægt sammen.
Hvis din samlede indtægt er for høj, er ingen af jer berettiget. Men så længe du ikke er gift, evalueres dine indkomster uafhængigt. Hvis du har kommende lægehjælp, der vil blive dækket af Medicaid, kan det være bedst at få det gjort før ægteskab.
Overvej også langtidspleje . Den gennemsnitlige ophold i en langvarig pleje facilitet er 3 år til en pris på $ 200.000 til $ 300.000. Medicare betaler kun omkring 2 procent af regningen. Hvis din ægtefælle ikke har langtidsplejeforsikring og ikke kan betale, kan denne byrde falde på dig.
Før du bliver gift, skal du sørge for, at din samlede økonomi kan støtte langtidsplejeforsikring for dig begge, især hvis din samlede indkomst ikke tillader betaling af disse regninger alene.
Gældsproblemer
En stigende mængde mennesker når pensionering med et underskud i pensionsfonde sammen med en betydelig gældsbyrde. En undersøgelse viste, at selv om folk i alderen 62-66 er i de højeste indtjeningsår af deres liv, er deres gældsindtægt steget fra 0,01 i 1998 til 0,26 i 2014. Undersøgelsen konkluderede, at stigende gæld blandt førtidspensionister og pensionister kan medføre stigninger i ældre konkurs.
Når en person passerer med gæld, vil den overlevende ægtefælle generelt ikke påtage sig denne gæld, men nogle undtagelser gælder - hvis ægtefællen er en fælles kontohaver på et kreditkort, en medtegneren på et lån og i visse tilfælde, hvis staten er en samfunds ejendom stat.
Men mens begge partnere lever, bliver disse gældsbetalinger begge ægtefællers ansvar.
I stigende grad vælger par at forlade ægteskabet, indtil hver især kan betale ned forfalskning af gælden. Dette giver hver især adgang til ægteskabet med en ren finansiel skifer.
Bundlinie
Spørgsmålet om hvornår man skal blive gift kan føle sig så steril senere i livet. Real-world finansielle planlægning spørgsmål kan gøre pensionering og bryllupsplanlægning intertwine på komplicerede måder.
Et stigende antal par vælger nu at samle sig i stedet for at gifte sig med at undgå skat og social sikring faldgange, der følger med ægteskab efter pensionering. Samboende har dog sin egen liste over konsekvenser.
Som altid er komplicerede pengebeslutninger bedst lavet ved hjælp af en finansiel planlægger, der kan se på begge potentielle ægtefællers økonomiske billede og give anbefalinger om hvornår de skal gifte sig. Hvis det er parrets ønsker.