Sådan undgår du titellån
Et titellån er et dyrt kortfristet lån, der er tilgængeligt, når du lover dit køretøj som sikkerhedsstillelse . Hvis du har betalt din bil, og det stadig er noget værd, kan du fortsætte med at køre det og få hurtige penge. Fordi lånet er sikret af din bil, er dit kredit score og indkomst sjældent et problem.
Hvorfor shoppe rundt?
Selvom det er let at kvalificere sig til, er titellån risikabelt og dyrt.
Renter og gebyrer: Omkostninger er en af de største ulemper ved at bruge et biltitellån. For startere skal du sandsynligvis betale en slags gebyr for at få dit lån behandlet. Uanset hvad gebyret hedder, er det dybest set en ekstra finansiel afgift oven på den interesse, du betaler - gebyrer gør låntagning dyrere. Renterne er også notorisk højt på titellån, og der er ofte mere overkommelige muligheder derude.
Repossession: Når du lover dit køretøj som sikkerhed, er det retfærdigt spil, hvis du holder op med at foretage betalinger. Långivere har ret til at tage din bil gennem repossession , og du kan aldrig vide præcis, hvornår det vil ske. Hvis du stole på dit køretøj for at komme til arbejde og tilbage, vil dine økonomiske problemer blive forstørret. Hvis din bil er den sikreste måde for din familie at rejse, har du yderligere komplikationer.
Andre typer af lån
Før du får et titellån, udelukker du alle alternativerne. Selvom du har mindre end perfekt kredit, kan der være andre måder at låne på.
Banker og kreditforeninger tilbyder i stigende grad kortfristede lån, der har til formål at eliminere rovlån (f.eks. Lån til lån og payday loans ).
Din bedste chance kan være at anmode om et lån hos en lille lokalbank eller kreditforening, da de store banker hurtigt kan afvise ansøgninger. Hvis du aldrig har brugt en kreditforening, prøv det - kreditforeninger er kundeejede finansielle institutioner, der er mere tilbøjelige til at se på din individuelle situation.
Personlige lån er tilgængelige fra banker og kreditforeninger, men de er også tilgængelige fra online långivere . Online långivere omfatter investorer med penge til at låne og gammeldags peer-to-peer långivere ( P2P-lån ). Et personligt lån er ikke sikret ved sikkerhedsstillelse (f.eks. Din titel). I stedet er lånet godkendt ud fra dit kredit score og din indkomst til rådighed for at tilbagebetale lånet. Hvis du har stabil indkomst, er et personligt lån en meget bedre mulighed end et titellån.
Når du søger efter online-lån, vær forsigtig med online payday långivere og online-långivere. Disse organisationer kan ikke være mindre billigere, og nogle af dem tilbyder ikke engang lån - de får bare dine personlige oplysninger (at sælge dem til andre eller stjæle din identitet).
Kreditkort kampagner kan også være en billig måde at låne. Gør ikke fejl: Kreditkort er risikabelt, og du kan nemt komme ind over hovedet, men et engangs lån kan hjælpe dig med at få dit hoved over vand.
Kreditkort er særligt attraktive, hvis du kan bruge et tilbud med lav rente eller et overførselsbud . Bare se gebyrerne og sørg for at du har en plan om at betale gælden.
En cosigner kan hjælpe dig med at blive godkendt til et mere overkommeligt lån fra en bank eller online långiver. Cosigners ansøger om gæld med dig , og de lover at betale et lån, hvis du holder op med at foretage betalinger. Dette er risikabelt for cosigners: de er ansvarlige for din gæld, men de får ikke fordelene ved din gæld - så det er en generøs ting at gøre. Spørg kun en cosigner, som helt forstår (og er villig og i stand til at tage) disse risici.
Hvis du låner til at foretage betalinger
Hvis du er fristet til at få et titellån, så du kan foretage betalinger på anden gæld, skal du evaluere andre fremgangsmåder i stedet. At tage på gæld til at betale gæld kan sætte dig i en farlig gældsspiral .
Kontakt dine kreditorer for at diskutere dine muligheder. Der kan være programmer tilgængelige for at hjælpe dig gennem en grov patch. For eksempel kan studielånsbetalinger somme tider reduceres eller midlertidigt udskydes . Andre typer af långivere kan tilbyde en "træning" af en slags.
Kredit rådgivning kan hjælpe dig med at få fat i din situation. I nogle tilfælde vil du måske have kreditrådgivere forhandle med dine långivere og oprette tilbagebetalingsplaner, der passer til dit budget. Disse programmer tilbydes ofte gratis, men det er vigtigt at undersøge enhver rådgiver du tænker på at arbejde med. Hvis du kommer ind i en betalingsplan, skal du være opmærksom på, at din kredit kan lide .
Andre organisationer kan også yde bistand. Kontakt din lokale afdeling for sundhed og menneskelige tjenester for at høre om programmer, før du tilføjer din gældsbyrde.