Indkomst, cash flow og tilbagekøb er ikke det samme.
Hvad du har brug for i pension er kontantstrøm . Hver måned har du udgifter, og du har brug for kontanter, der kommer ind for at dække disse udgifter. Afhængigt af hvordan du planlægger at gå i pension, kan denne pengestrøm komme fra mange forskellige steder, og ikke hele den passer til den tekniske definition af indkomst.
Lad os se på, hvordan pensionskassen er anderledes end indkomst.
Pengestrømme versus indkomst
Lad os sige, at du skønner, at du bliver nødt til at købe en bil hvert tiende år i pension. Ved pensionering køber du en cd eller en obligation, der modnes om ti år til at finansiere dit næste bilkøb. Når det modnes, planlægger du at bruge både hovedstol og interesse for at købe bilen. Du har den kontantstrøm du har brug for til at købe bilen, men når cd'en eller obligationen modnes, vil den ikke blive indregnet som indtægt på din selvangivelse. I stedet vil du rapportere den interesse, som cd'en har tjent som indtægt på din selvangivelse hvert år undervejs - selvom du lader interessen akkumulere.
Ved pensionering vil du planlægge dine behov for cash flow og vælge investeringer, der har et passende risikoniveau, der passer til disse behov.
Indtægtsbeløbet, du rapporterer om din afkast, kan være helt anderledes end dit årlige pengestrømsbehov. I fortidspension kan du f.eks. Rapportere mindre indkomst på din selvangivelse, og ved senere pensionering kan du rapportere mere indkomst - dog kan dit cash flow forblive det samme.
Hvordan kunne det være?
Antag, at du går på pension på 65, men du laver en plan og starter social sikring i alderen 70 år. For at imødekomme dine cash flow behov fra 65 til 70 køber du en øjeblikkelig livrente med en fem års udbetaling, og du køber den med ikke-pensionering penge. Den månedlige annuitetsbetaling du modtager, giver kontantstrøm, da hver betaling du modtager er en kombination af hovedstol og renter; men kun rentedel betragtes som skattepligtig indkomst på din selvangivelse, så i denne situation har du mere cash flow end indkomst.
Nu hurtig fremad syv år. Ved 70 ½ år er du forpligtet til at tage årlige udbetalinger fra din pensionskonto. Disse udbetalinger indberettes som skattepligtig indkomst på din selvangivelse. Hvert år bliver du ældre, du skal trække en større andel af din resterende pensionskonto. Du skal muligvis ikke bruge det hele. I dette tilfælde har du flere indtægter, end dine cashflow behov kræver.
Er Terminologien Matter?
Medmindre du har mange penge i forhold til mængden af kontantstrøm, du skal bruge i pensionering, er det usandsynligt, at du vil kunne leve af din indkomst; i stedet er det sandsynligt, at du bliver nødt til at bruge nogle af din rektor ved at følge en plan, der giver dig mulighed for at bruge det med et målt tempo, så du har en behagelig pensionstilstand, mens du ikke samtidig løber risikoen for at løbe tør for penge.
Denne form for planlægning løser det beløb, du skal bruge.
Det betyder ikke noget, om du kalder det indkomst eller kontantstrøm eller kontoudtræden; Det er vigtigt, at hvis du arbejder sammen med en pensionskonferencer eller taler med din ægtefælle, at du er enig og forstår hvad du mener, når du bruger disse ord. Dette vil reducere forvirring, når du begynder at gennemføre din plan og vil medvirke til en jævn overgang til dine pensionsår.