Højere indkomst eller mere kontrol? Valget er dit
For hver pensionsindkomst investering du overvejer, skriv ned følgende:
- Omkostninger pr. $ 1.000 månedlig indkomst
- Længde eller indkomstperiode
- Fordele
- Ulemper
Se eksemplet sammenligning nedenfor som et eksempel.
Omkostningerne pr. 1.000 dollar i månedens indkomst angivet nedenfor er eksempler på reelle eksempler med prisfastsættelse fra august 2010, da renten og markedsforholdene ændres, vil omkostningerne ændre sig.
Sørg for at lave din egen sammenligning på det tidspunkt, du ser.
Målsætning: at generere $ 1.000 pr. Måned af ensartet pensionsindtægt ud over social sikring.
Mulighed 1: Umiddelbar livrente
Omkostninger pr. $ 1.000 / måned af indkomst:
Enkeltliv, mandlig alder 65
- Kun liv: $ 159.835
- Livet med 20-årigt sigt bestemt: $ 161,290
Fælles liv, begge 65 år
- Fælles liv: $ 197.023
- Fælles liv med 20-års sigt visse: $ 201.812
Semester
- Specificeret ovenfor.
Fordele
- Umiddelbare livrenter garanterer indkomst for livet. Du kan ikke overleve dine penge.
Ulemper
- Indkøb af en umiddelbar annuitet er generelt en irreversibel beslutning. Du kan ikke ændre dit sind og komme tilbage ud af investeringen.
- Hvis du køber en livrente livrente og dør hurtigt, går dine resterende midler ikke videre til arvinger. At vælge en periode visse udbetalinger kan minimere denne risiko.
Lær mere: Alt du behøver at vide om øjeblikkelige livrenter
Mulighed 2: Variabel livrente med livstidsindkomst Rider
Omkostninger pr. $ 1.000 / måned af indkomst:
- $ 240.000 forudsat forsikringsselskab tilbyder en 5% garanteret tilbagetrækning fra 65 år.
Semester
- 5% inddragelse af det oprindelige indbetalingsbeløb er garanteret for livet.
Fordele
- Din indtægt kan stige, hvis den underliggende investeringsportefølje gør det godt.
- Dit indledende indkomstbeløb er garanteret for livet. Du kan ikke overleve dine penge.
- Du har adgang til din hovedstol undervejs, selvom du tager overskydende udbetalinger, vil det reducere mængden af din fremtidige garanterede indkomst.
- Eventuelle resterende midler overføres til arvinger efter din død.
Ulemper
- Din garanti er kun lige så god som forsikringsselskabets økonomiske styrke bagved det, selv om hver stat i tilfælde af forsikringsselskabsfejl har en statsgarantiforening, der tilbyder et ekstra lag af beskyttelse.
- Mange variable livrenteprodukter med garanterede indkomstfunktioner har gebyrer, der er så høje, at det er usandsynligt, at du nogensinde vil få mere end det garanterede indkomstbeløb.
Få mere at vide: Garanterede tilbagetrækninger og levetidskøbere
Mulighed 3: Pensionsindkomstfond
Omkostninger pr. $ 1.000 / måned af indkomst:
- $ 240.000 - $ 300.000, afhængigt af udbetalingsrenten af fonden.
Semester
- Der er intet fast sigt på de fleste pensionsindkomstfonde. Fondforvalteren justerer tilbagekøbene op eller ned efter behov, afhængigt af markedsforholdene.
Fordele
- Professionel investeringsforvaltning til en lav pris med det formål at producere pålidelig pensionsindkomst.
- Din indtægt kan stige, hvis den underliggende investeringsportefølje gør det godt.
- Du kan få adgang til hovedstol efter behov.
- Eventuelle resterende midler overføres til arvinger.
Ulemper
- Indkomstbeløb og hovedstol vil variere under markedsforhold.
- Du risikerer at løbe tør for penge, hvis du bruger for meget, og investeringerne virker ikke godt.
Få mere at vide: Pensionsindkomstfonde - værd at se
Mulighed 4: Selvstyrede eller rådgivende investeringer
Omkostninger pr. $ 1.000 / måned af indkomst:
- $ 240.000 - $ 300.000 af kapital pr. $ 1.000 / måned indkomst forudsat en tilbagekøbsrate på 4 - 5%.
Semester
- Der er ikke et sæt term. Det er op til dig at styre dine udbetalinger, så du ikke løber tør for penge.
Fordele
- Din indtægt kan stige, hvis den underliggende investeringsportefølje gør det godt.
- Du og din rådgiver har fuld kontrol og fleksibilitet til at ændre investeringer efter behov.
- Du kan få adgang til hovedstol efter behov, og eventuelle resterende midler overføres til arvinger.
Ulemper
- Din indkomst og hovedstol vil variere under markedsforhold.
- Du risikerer at løbe tør for penge, hvis du bruger for meget, og investeringerne virker ikke godt.
Få mere at vide: Tilbagetagelsesfrekvensstrategier til oprettelse af pensionsindtægter fra en portefølje
Sammenfatning af pensionsindkomst sammenligning
Når du sammenligner pensionsinvesteringsinvesteringerne ovenfor, bemærker du, at omkostningerne til at garantere et niveauindkomst, sådan med en øjeblikkelig annuitet, er lidt mindre end de andre alternativer. Det skyldes, at hver indkomstbetaling består af både hovedstol og renter.
Når du går ind i valg af pensionsindtægtsinvesteringer, der giver mulighed for stigende indtægter, som med de variable livrenter med den garanterede tilbagetræknings rytter, en pensionskassefond eller en selvforvaltet portefølje, er omkostningerne højere, fordi du har brug for lidt mere rektor til at begynde med at give dig de bedste odds af indkomst, der varer. Med disse muligheder har du potentialet for højere indkomst, men også den ekstra risiko.
Den gode nyhed: Du kan blande og matche pensionsindkomst valg for at få en blanding af garanteret indkomst og potentialet for en stigende indkomst også.