Sådan beregner du nøjagtigt din tilbageholdelse for føderale indkomstskatter
Hvordan kan modtagelse af en stor restitution være en dårlig ting? Fordi det betyder, at du gav IRS en større del af dine lønsedler end du måtte have, penge, som du kunne have brugt på regninger, på fornøjelse eller i besparelser eller investeringer. I stedet holdt IRS på det for dig og returnerer det nu til dig - uden interesse.
At finde det rigtige niveau af tilbageholdenhed kan være en vanskelig balancehandling, især hvis du forudser betydelige ændringer i din indkomst eller fradrag. Disse retningslinjer kan hjælpe dig med at få det rigtigt.
Overskridelse af din tilbageholdelse kan beskattes
Beregning af et tilbageholdelsesniveau, der er "bare rigtigt", kan nogle gange tage så meget tid som at forberede din selvangivelse. Mange mennesker er tilbøjelige til at hoppe over matematikken. For dem, der ønsker at holde tingene så enkle som muligt, er det enkleste handlingsforløb for skattepligtige at hævde enten "single" eller "gift" med et tilbageholdelsesbidrag på Form W-4.
Dette resulterer normalt i en tilbagebetaling, men der er situationer, hvor der kræves en tilbageholdelsesgodtgørelse, ikke er tilstrækkelig til at dække dine skatteforpligtelser. Dette ville være tilfældet, hvis du havde betydelige investeringsindtægter eller en større skatteforpligtelse på grund af den alternative minimale skat .
Beregning af tilbageholdelse mere præcist
En mere præcis måde at justere din tilbageholdelse på er at udarbejde en forventet afkast for det indeværende år.
Brug de samme skatteformularer, du brugte sidste år, men erstat de nuværende skattesatser . Beregn din indkomst og fradrag baseret på det, du forventer i 2017, og brug 2017-skatterne for at finde ud af, hvad din forventede skat vil være. Brug nu den tilbageholdende regnemaskine, der findes på IRS-webstedet, for at se, hvad de foreslåede tilbageholdelsesgodtgørelser kunne være.
Hvad er en tilbageholdelsesgodtgørelse?
Tilbagebetalingsgodtgørelser vedrører ikke kun afhængige personer eller den personlige fritagelse, selv om de er relaterede. En tilbageholdelsesgodtgørelse er en måde for din lønningsafdeling at bruge tabeller fra IRS til at finde ud af, hvor meget skat skal tilbageholde fra hver af dine lønsedler. En tilbageholdelsesgodtgørelse udgør din samlede skattefradrag divideret med det personlige fritagelsesbeløb . Dette resulterer i et forhold, og forholdet fortæller dig, hvor mange tilbageholdelsesgodtgørelser du skal gøre krav på.
Her er et eksempel. Lad os sige, at Maria er enlig forælder, og hun kvalificerer sig som husstandsholder . Hun har en afhængig . Lad os yderligere antage, at hendes fradrag består af standardfradrag og to personlige fritagelser, en for sig selv og en for hendes barn. Matematikken for hendes tilbageholdelsesgodtgørelser ville fungere som dette for skatteåret 2017:
- Standardfradrag: 9.350
- Personlige undtagelser: 2 x 4.050 = 8.100
- Samlede skattefradrag: 9.350 + 8.100 = 17.450
- Fradrag divideret med et personligt fritagelsesbeløb: 17.400 / 4.050 = 4.308
I dette eksempel ville Mary kræve single som hendes arkiveringsstatus og fire tilbageholdelsesgodtgørelser på hendes W-4-formular. Det er tilrådeligt at afrunde forholdet for at undgå at have for lille skat tilbageholdt fra din lønseddel, så hun ville ikke gøre krav på fem. Mary ville kontrollere "single" boksen på linje 3 i Form W-4 og hun ville skrive "4" på linje 5, hvor den beder om "Samlet antal kvoter du hævder."
Find ud af, hvordan dine nye tilbageholdelsesgodtgørelser påvirker dine fremtidige lønsedler
Nu hvor du har regnet ud dine tilbageholdelsesgodtgørelser, kan du bruge dette nummer til at se, hvad skattepåvirkningen vil være på din næste lønseddel. Tilslut dine nyligt beregnede tilbageholdelsesgodtgørelser til en lønsedleregner.
Sørg for, at du har en nylig betalingsstub handy, så du kan bruge dine faktiske indkomstbeløb.
Beregning af din samlede tilbageholdelse for året
Tag nu dit nye tilbageholdelsesbeløb pr. Lønperiode og multiplicer dette med antallet af resterende lønperioder i året. Tilføj i hvor meget føderal indkomstskat er allerede blevet tilbageholdt hidtil år-til-dato. Dette beløb repræsenterer omtrent hvor meget den samlede føderale skat vil blive tilbageholdt fra din lønseddel for året. Du kan nu sammenligne din samlede tilbageholdenhed med din skattepligtige projektion. Hvis dit tilbageholdelsesbeløb er større end dit skatteforpligtelse, er det så meget af en føderal skattefradrag, du kan forvente at modtage. Hvis din tilbageholdelse er mindre end dit skatteforpligtelse, er det hvor meget føderal skat du måtte betale, når du sender din selvangivelse.
Husk, at disse beløb - din tilbageholdelse og din skatteforpligtelse - er omtrentlige. Hvis de ikke er for langt fra hinanden, er du tæt på hvor du skal være. Hvis dine beregninger viser, at du skylder IRS $ 500 i april, spørg dig selv, om du nemt kan skrive en check til regeringen for det beløb plus en lille interesse. Hvis du ikke kan, er det nu tid til at justere.
Justering af din tilbageholdenhed
Gå tilbage til lønseddelens regnemaskine for at fyre med dine tilbageholdelsesgodtgørelser. Prøv "single" i stedet for "gift", eller prøv at ændre tilbageholdelsesgodtgørelsen med et punkt ad gangen. For eksempel, hvis du brugte Single-4 første gang, prøv en ny beregning med Single-3.
Gentag denne proces, indtil du finder det tilbageholdelsesniveau, der passer til dig. Ideelt set vil din tilbageholdenhed producere en restitution i størrelsesordenen $ 500 til $ 1.000. Dette giver dig masser af plads, så eventuelle ændringer i indkomst eller fradrag vil ikke resultere i dig på grund af meget.