Kør din vej til bedre kredit score
I årevis har forældre brugt kreditkort piggybacking for at hjælpe deres børn med at få et spring start på deres kredit. Kreditkort piggybacking henviser simpelthen til at tilføje nogen som en autoriseret bruger på dit kreditkort, normalt for at give dem et kredit boost.
I 2007, kreditkort piggybacking under intens kontrol omkring tidspunktet for pant nedbringelse . Skyggefulde kredit reparationsfirmaer og uærlige forbrugere brugte processen med piggybacking kredit til kunstigt at øge dårlig kredit score for at kvalificere sig for realkreditlån, at boligejere virkelig ikke havde råd til.
I et stykke tid syntes det, at fordelene ved piggybacking kredit ville forsvinde, selv for folk, der brugte øvelsen legitimt.
Hvad er kreditkort piggybacking?
Kreditkort piggybacking er ligesom barndomsspillet om at blive båret rundt på andres ryg, men i stedet for en ryg, er du båret på en andens kreditkortkonto. En kreditkortsindehaver tilføjer en anden person som en autoriseret bruger på deres kreditkortkonto. Så vises hele kreditten af denne kreditkortkonto på den autoriserede brugers kreditrapport og indgår i deres kredit score . Ingen af kortindehaverens andre kort eller lån vises på den autoriserede brugers kredithistorie, kun det ene kort.
At være autoriseret bruger på et kreditkort med en positiv betalingshistorik vil øge din score (givet kreditberegningsberegningen omfatter autoriserede brugerkonti i kreditscorer). På den anden side kan sene betalinger og høje kreditkortbalancer for den autoriserede brugerkonto sænke din score afhængigt af de øvrige oplysninger om din kreditrapport.
Bemærk, at ikke alle kreditkortselskaber rapporterer autoriserede brugerkonti til kreditbureauer, dels på grund af omkostningerne og dels på grund af den måde, hvorpå øvelsen er misbrugt.
Piggybacking Misbrug
Piggybacking blev en måde for folk med dårlig kredit til falske højere kredit score uden faktisk har gjort arbejdet for at bygge kredit for at bygge kredit på egen hånd.
Der er virksomheder, der opkræver et gebyr for at tilføje dig som en autoriseret bruger til en fremmeds positive kreditkortkonto. Som et resultat vil du se et boost i din kredit score, når kontoen rammer din creidt-rapport. Derefter kunne du bruge den højere score til at kvalificere sig til lån, kreditkort og rentesatser, du ikke ville have kunnet få ellers. Du får aldrig adgang til et fysisk kreditkort eller kontooplysningerne, det er bare fordelene ved historien, som dukker op på din kreditrapport.
Når realkreditmeltningen begyndte, indså långivere, at de var blevet bedraget og kritiseret, hvordan autoriserede brugerkonti kunne manipuleres for kunstigt at hæve kreditresultater. Som svar har FICO tilpasset deres eponymous score for at give långivere bedre mulighed for at forudsige svigagtige autoriserede brugerkonti. Virksomheden havde oprindeligt planlagt at fjerne autoriserede brugerkonti fra beregningen helt, men heldigvis for legitime autoriserede brugere valgte den mere forbrugervenlige rute.
Er Piggybacking Illegal?
Der er uenighed om kreditkort piggybacking er ulovlig eller bare vildledende. Amerikansk lov siger, at enhver, der begår bank bedrageri "forsætligt udfører eller forsøger at udføre en ordning eller kunstgalleri til at bedrage en finansiel institution eller at få nogen af de penge, midler, kreditter, aktiver, værdipapirer eller anden ejendom ejet af eller under en forældremyndighed eller kontrol med en finansiel institution ved hjælp af falske eller svigagtige forsømmelser, repræsentationer eller løfter. " Kriminaliteten straffes med en maksimal $ 1 million bøde eller 30 års fængsel eller begge dele.
Baseret på definitionen kunne kreditkortpiggybacking betragtes som bank bedrageri, men hidtil har der ikke været nogen officiel afgørelse om praksis.
Har Piggybacking stadig arbejde?
Det er ikke så nemt at kunstigt øge din kredit score, fordi kreditindustrien er lukket i smuthullet. Nogle kreditkortudstedere rapporterer ikke autoriserede brugerkonti til kreditbureauerne, eller de rapporterer kun kontoen, når den autoriserede bruger faktisk har et kreditkort på kontoen. Kredit scoring beregninger er blevet mere sofistikeret, opdage, hvornår en autoriseret brugerkonto faktisk er legitim, og når du er blevet tilføjet til en fremmed konto med det formål at øge din kredit score.