Indekserede livrenter blev faktisk designet og introduceret i 1995 for at konkurrere med cd'er, ikke aktiemarkedet. Faste Index Annuities (FIAs) kaldes også Equity Indexed Annuities eller bare Indexed Annuities. Det er vigtigt at have realistiske afkast forventninger med FIAs og ikke at falde til den fælles agent salgsstigning af "markedet upside uden ulempe." Den eneste del af den tonehøjde, der er sandt er "ingen ulempe" stykke.
Fast indekserede livrenter er uhensigtsmæssigt og fejlagtigt omtalt som "hybrider" som en del af en for ofte overhypet salgsstigning. Det får det til at lyde som de virkelig overfører, men i virkeligheden gør de det ikke.
De fleste låse i gevinster (hvis nogen) på kontrakt årsdagen, og disse gevinster er begrænset af caps og spredes med optionsstrategien. Nogle indekserede livrenter har længere opsættelsesperioder (2 år) og tilbyder forskellige indeksvalg end S & P 500 . Det er vigtigt at påpege, at indeksgevinster ikke omfatter udbytte på S & P 500.
FIAs låses kun i gevinster hvert år på kontrakt årsdagen.
Indexoptioner med FIA'er begynder typisk at beregne indeksvækst, når politikken udstedes, og der er mange indeksvalgsvalg inden for en FIA med navne som "årlig punkt til punkt", "årlig sum" og "månedlig sum" og mange andre strategier, herunder en fast sats krediteret for året.
Du kan blande og matche alle de valgmuligheder, der tilbydes (hver FIA er anderledes), med de procentvise tildelinger, der skal svare til 100%. For eksempel kan du have 30% i fast rente, 35% i årlig point til punkt og 35% i månedsbeløbet. Du har mulighed for at ændre disse valg årligt, og indeksniveauerne nulstilles også på kontraktens jubilæumsdagen.
FIA'er kan konkurrere med indskudsbeviser.
Faste Index Annuities (FIAs) blev designet til at konkurrere med cd'er og fungerer godt, når de realistiske afkastforventninger forstås og fordeles ordentligt inden for en portefølje. FIA'er er også effektive leveringssystemer til at udnytte de fremtidige indkomstgarantier på tilknyttede indkomstrenter.
FIA'er kan ladderes med MYGA'er og har ingen årlige gebyrer uden tilhørende ryttere.
De giver mulighed for permanent at låse indeksoptionsgevinster på årsbasis, og du kan også ændre dine valgmuligheder også på kontraktsdagen. Indekserede livrenter kan købes med så kort som 4 års overgivelsesgebyrperioder og bærer ingen årlige gebyrer, hvis ingen ryttere er vedhæftet. Produktet kan også tilbyde unikke ladestrategier. En ladestrategi kaldet Mixed Fixed Ladder bruger både MYGA'er og FIA'er i tandem.
Faste indekserede livrenter er nyttige for nogle, men sælges som om en gave til alle, som de ikke er.
Faste Index Annuities (FIAs) er de mest overhypede, over lovede og mis-solgte produkter i livrenteverdenen. Uanset om det er den uhensigtsmæssige brug af ordet "hybrid", uregulerede salgsfremmende annoncer og videoer på internettet eller det lokale dårlige kyllingmiddagseminar, er salgsverdenen for indekserede livrenter den sande vilde, vilde, vestlige.
For mange agenter med for lidt finansiel rådgivning har låses til FIA-historien med sin high commission produktstruktur.
Det tager en agent om en uge at få licens til at sælge faste indeksannuancer (FIA'er), fordi de er defineret som et livsforsikringsprodukt og ikke en sikkerhed. Det er vigtigt at huske præcis, hvad agenten kvalifikationer er at sælge dem . Det er information, der kan hjælpe med at holde din vision om produkternes virkelighed i stedet for at falde til de hyped up salgssteder. Den indekserede livrente salgsindustri går stort set ureguleret med de eksisterende regler, der ikke håndhæves af de stater, der fører tilsyn med produktet. Noget kan siges og lovet at opnå salget, og alt for ofte er det tilfældet.
Sandheden er, at faste indekserede livrenter er nyttige, men kun med rimelige forventninger til afkast. Dette er ikke produkter, der giver mirakelmarkedet tilbage!
Den typiske Fixed Indexed Annuity salgsstigning er "marked upside down with no downside", hvilket er delvist sandt.
Ja, der er fuld hovedbeskyttelse uden ulempe, men afkastet giver typisk ikke et reelt markedstoppe. FIA'er har historisk givet lignende afkast til cd'er, men disse afkast er ikke garanteret. Indekserede livrenter har et sted i nogle porteføljer, men er ikke "for gode til at være sande" eller "en størrelse passer alle" som almindeligt fremmes.