Når du finder en fejl på din kreditrapport, giver loven om retlig kreditrapportering dig ret til at afhjælpe denne fejl ved at bestride det bureau, der leverede rapporten. Du kan bestride kreditfejlfejl via telefon, online eller via mail. Bestridelse via post giver dig et papirspor, der vil være nyttigt, hvis du senere skal sagsøge kreditbureauet.
Når bureauet modtager din tvist, er de forpligtet til at undersøge din tvist og fjerne fejlen fra din kreditrapport, hvis det er fastslået, at de oplysninger, der bestrides, faktisk er unøjagtige.
Desværre fungerer tvister ikke altid, selv når de oplysninger, du har bestridt, er en reel fejl. Ifølge en undersøgelse, der blev udgivet af Federal Trade Commission i januar 2015, havde 121 af 1001 undersøgelsesdeltagere en uafklaret tvist med et kreditbureau. Enogtyve procent (31%) af dem med uløst uenighed accepterede blot kreditbureauets beslutning og accepterede de oprindelige oplysninger som korrekte. Men næsten 70% af dem, der troede de omtvistede oplysninger, var unøjagtige.
Før denne FTC-undersøgelse analyserede Columbus Dispatch i 2012 30.000 kreditrapporteringsrelaterede klager til FTC og 24 statsadvokat og konstaterede, at mere end halvdelen af klager var fra folk, der ikke kunne få kreditbureauerne til at rette deres fejl, selv med bevis og når fejlene syntes tydeligt indlysende.
Her er hvad du kan gøre, hvis kredit bureau ikke løser dine kredit rapport fejl, selv efter du har bestridt.
Tvist det igen
Men giv nogle nye oplysninger. Hvis du fortsat bestrider den samme fejl uden at give nye oplysninger, kan kreditbureauet bestemme, at din tvist er ubemærket. I henhold til loven har kreditbureauet ikke at undersøge eventuelle tvister, den bestemmer, er lunefuld. Men hvis kreditbureauet bestemmer din tvist er ubarmhjertigt, skal den underrette dig skriftligt inden for fem arbejdsdage, give begrundelse for deres beslutning og fortælle, hvilke oplysninger der kræves for at undersøge de omtvistede oplysninger.
Tvist det med den virksomhed, der leverede oplysningerne
Ofte fastsætter kreditbureauerne ikke fejl, fordi kreditor eller gældssamler, der leverer oplysningerne, har fejlen i deres optegnelser. Du kan bestride oplysningerne med kreditor eller gældssamler, der gav de unøjagtige oplysninger til kreditbureauet ved hjælp af den samme tvistproces. Denne gang omgå kredit bureau og sende din tvist og bevis til information udbyder. Escalere din tvist i virksomheden - til administrerende direktør, hvis du skal - hvis du ikke får resultater. Hvis kreditor bekræfter, at oplysningerne er unøjagtige, skal de opdatere kreditbureauet med de korrekte oplysninger.
Brokke sig
Der er generelt tre steder, du kan klage over uafklarede kreditbureaus tvister: din statsadvokat, Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau . Disse agenturer kan ikke nødvendigvis tvinge kredit bureau eller kreditor til at opdatere din individuelle konto, men kredit bureau kan være motiveret til at rette din kredit rapport efter at vide, at du har kaldt i de store kanoner. Og med tilstrækkelige klager kan disse agenturer indgive en retssag mod et kredit bureau eller kreditor, og de kan foreslå ændringer af lovgivningen, der vil gøre det lettere for alle forbrugere at få kreditupplysnings-tvister løst.
Sue kredit bureau
Du har ret til at sagsøge et kredit bureau, der overtræder nogen af dine rettigheder i henhold til FCRA, herunder fortsat rapportering af unøjagtige oplysninger. I 2013 vandt en Oregon-kvinde en retssag på $ 18,4 millioner mod Equifax, da de ikke kunne rette op på sin kreditrapport efter at have sendt 8 konflikter over to år. Bevar alle bevis for dine tvister med kredit bureauet (og kreditorerne), kredit bureau (og kreditor) svar og noter af eventuelle telefonopkald du gør om tvisten. Kontakt en advokat hvis du mener, at du har et stærkt tilfælde mod kreditbureauet.
Giv slip
Så meget som du vil have din kredit rapport korrekt - og det er din ret til at få en præcis kreditrapport - det tager tid og kræfter at fortsætte med at indgive tvister. Hvis fejlen ikke påvirker din kredit score, hvilket ikke forårsager, at du bliver nægtet kreditkort eller lån, eller som planlægger at falde uden for din kreditrapport, er det måske ikke værd at fortsætte med at forfølge fejlen.
Fortsæt med at overvåge din kreditrapport for fremtidige fejl og sørg for at bestride dem, hvis de er seriøse.