Mange spørger sig selv om den rette tid til at refinansiere et pant . Der er ekstra omkostninger involveret i en refinansiering, og det er vigtigt at overveje de afsluttende omkostninger imod, hvorvidt du skal refinansiere dit realkreditlån. Der er også specifikke refinansieringsregler, som du bør følge. Hvis du har svært ved at betale dit pant , kan refinansiering muligvis hjælpe med ved at sænke din månedlige betaling. En refinansiering kan spare dig penge, sænke dine månedlige betalinger og frigøre plads i dit budget.
01 Regel 1: Se din sats og dine vilkår
02 Regel 2: Overvej lånets længde
Hvis det er muligt, skal du refinansiere dit pant, så du ikke tilføjer ekstra tid til dit lån. Du kan gøre dette ved at vælge en kortere lånelængde, hvilket vil øge det beløb, du ville betale i forhold til et tredive års lån. Jo længere lånets løbetid jo mere betaler du renten på lånet. Hvis du refinansiere til et tredive års lån, vil du sænke din betaling, men du vil også øge lånets længde kraftigt. Dette vil få dig til at betale mere interesse i det lange løb. Om muligt refinansiere til en ti eller femten år pant.
03 Regel 3: Tegn ikke egenkapital ud af dit hjem
Ofte når folk refinansiere de gør det for at tegne egenkapitalen i deres hjem. De kan bruge pengene til forbedringer i hjemmet, betale for anden gæld eller finansiere et bryllup eller collegeuddannelse. Når du trækker ud af egenkapitalen, forlænger du lånets løbetid og øger det beløb, du vil betale. Du udbetaler din investering. Hvis du bruger pengene til at betale kreditkort, sætter du dit hjem i fare, hvis du ikke længere er i stand til at foretage betalinger. Dette er et farligt skridt, fordi mange mennesker ofte finder sig i samme situation om nogle få år. Du kan også ende under vand på dit pant , på grund af den ændrede værdi i boligpriser. Hvis du tegner egenkapitalen, kan du ende med at skulle betale PMI på dit hjem igen. Hvis du forlader egenkapitalen i dit hjem, beskytter du det og din økonomiske fremtid.
04 Regel 4: Refinansier ikke til en ARM
Hvis du refinansierer for at spare penge på dine pantobetalinger, skal du være sikker på at du læk i en lav sats i stedet for at gå med en justerbar rente pant. En regulerbar rente realkreditlån vil tilpasse sig en højere rente i løbet af få år, hvilket vil øge dit betalingsbeløb. Hvis du gør dette, bliver du nødt til at bekymre sig om stigende renter. Låsning i den lavere sats vil spare dig for flere penge i det lange løb. I øjeblikket er satser meget lave, og det ville være tåbeligt at miste disse lave satser med en justerbar rente pant, der vil tilpasse sig.
05 Regel 5: Vær sikker på, at vilkårene er mere fordelagtige med dit nye lån
Ud over at kigge på renten og længden af lånet, skal du læse fint print forsigtigt og sørge for at vilkårene er acceptable og gunstige. Find ud af hvad der sker, hvis du er forsinket til betaling. Forskellige virksomheder kan indføre forskellige sanktioner, herunder forsinkede gebyrer eller en stigning i din rente. Find ud af, hvor længe du har, før dit hjem går i afskærmning . Find også ud af, om der er forudbetaling straffe. Nogle långivere vil ikke give dig mulighed for at betale lånet tidligt i et bestemt antal år, eller de må ikke kreditere ekstra betalinger til det primære beløb af lånet. Det er vigtigt at se på alle disse ting, før du refinanserer. Det hjælper også med at have mere end et tilbud at overveje at sikre, at vilkårene er gunstige for dig.
Vær også sikker på, at du ikke har PMI eller andre forsikringsmuligheder, der er tilføjet til dit pant, hvis du ikke skylder mere end 80% af værdien af dit hjem. Nogle realkreditinstitutter vil kræve eller tilføje disse i og køre op på din pant betaling med omkostningerne ved disse unødvendige tjenester.