Nogle 401k planer er bedre end andre. Hvordan er det?
Advarsel: At læse disse typer lister kan give dig en smule 401 (k) misundelse. Overvej den generøse plan, der topper listen, for eksempel fra ConocoPhillips. Det giver en potentiel 9 procent arbejdsgiver kamp uden indtjening periode. Derudover er der en ekstra arbejdsgiver eller et overskudsdelingsbidrag på mellem 6 procent og 9 procent. Phew, det er en flot plan!
Generelt har de bedste 401 (k) planer en tendens til at give generøse selskabskampe og tilbyder en stor menu med billige indeksfonde og set-it-and-forget-it target-date-midler.
Den gode nyhed er, at selv om du ikke arbejder for et firma, der går i top 401 (k) planlister, fortsætter pensionskassens sponsorer med at sænke omkostningerne, hvilket vil medføre øgede pensionsbesparelser for deltagerne.
Hvad gør netop en plan bedre end en anden? Her er et par ting at se efter i en drøm 401 (k) plan.
1. Du kan begynde at investere i 401 (k) højre væk. En stor plan er en, der giver øjeblikkelig støtteberettigelse.
Faktisk indskriver nogle arbejdsgivere automatisk nye medarbejdere i deres plan.
2. Der er ingen begrænsninger for, hvor meget du kan bidrage. Internal Revenue Service fastsætter grænser for det beløb, du kan bidrage til en 401 (k) eller lignende plan hvert år. I 2017 kan f.eks. Det maksimale beløb, du kan sætte i en 401 (k), være $ 18.000, eller op til $ 24.000, hvis du er 50 år eller ældre og laver indhente bidrag .
Du skal kunne maksimere din plan, hvis du vil, men nogle virksomheder sætter deres egne grænser, der er lavere end retningslinjerne. Nogle arbejdsgivere begrænser endda indhente bidrag, der er designet til at hjælpe enkeltpersoner med at akkumulere mere som de nærmer sig pensionsalderen.
3. Der er mange, varierede investeringsmuligheder at vælge imellem. Du må ikke bruge de fleste af investeringsindstillingerne i din 401 (k) , men at have dem der kan hjælpe dig med at forsikre dig om, at du kan investere i den måde du vælger. Der bør være masser af billige, ikke-belastede fonde til at vælge fra, herunder både indeks og aktivt forvaltede fonde.
4. Arbejdsgiveren matcher dit bidrag. En arbejdsgiver match på 3 procent til 6 procent af dit bidrag er som at få en rejse på 3 procent til 6 procent af din løn. Det er nemme penge, lettere af medarbejdere med meget generøse matchende politikker.
5. Planlægge udgifter er lave eller dækket af arbejdsgiveren. Det er ikke nemt at finde ud af, hvad du betaler for din 401 (k) , men nogle arbejdsgivere dækker omkostningerne til selve planen, mens andre sender det videre til medarbejderne. Jo mindre du betaler for din plan og investeringerne i, desto større er dit besparelsespotentiale.
6. Lån er et valg. Dette er ikke at sige, at et lån er en god ide, men hvis du er i klemme, er et 401 (k) lån et bedre valg end en tidlig tilbagetrækning.
Store planer vil også have modgangstiltag for dem, der kvalificerer sig.
7. Planen er nem at forstå (eller tilbyder masser af uddannelse og vejledning). Hvis du føler dig forvirret, før du går med i planen eller hver gang du åbner en kvartalsopgørelse, er det ikke et godt tegn. Pensionsplan administratorer har ressourcer til at få investor uddannelse ret. Du bør være velkommen til at stille mange spørgsmål og sørge for at alt er klart, før du træffer planbeslutninger.
8. Der er ingen Vesting Periode. Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kamp, men får dig til at vente syv år før du får den fulde fordel, hvor meget får du virkelig, hvis der er en god chance for, at du måske ikke vil holde fast i den lange tid? Planer med kortere eller ikke-eksisterende opholdsperioder er langt mere generøse.
9. En-til-en-rådgivning er der, hvis du har brug for det. Har du et spørgsmål?
Ønsker du personlig investeringsrådgivning? En god plan vil give dig en måde at få nogen på telefonen, der kan hjælpe dig med sådanne ting. Du må muligvis betale ekstra for rådgivning, men en god plan vil gøre det klart og holde omkostningerne rimelige.
Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussion, og bør ikke danne grundlag for dine investeringsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.