Hvordan og hvornår skal man bruge fondsdagen for måldato
Er mål dato pensionskasser en god pasform for dig?
Måske er den største fordel ved måldato pensionskasser enkelhed.
Ved at fastsætte en passende aktivfordeling for en angivet pensionsdato og ved langsomt at reducere aktier og stigende obligationer over tid, gør måldato pensionsfond i teorien alt fordeling af aktiver og investeringer til dig. Men nøgleordet i denne sætning er "teoretisk".
Dette er fordi der virkelig ikke er nogen "one-size-fits-all" portefølje struktur. Med mange variabler at overveje, som for eksempel forventet levetid, risikotolerance og alternative eller støttende investeringsbesparelser, kan lederen af en hvilken som helst given pensionsfond ikke vide, om aktivfordeling og investeringsvalg er en forsigtig blanding for enhver givet investor. Fondforvalteren kan kun bruge generaliteter og gennemsnit, som måske er passende for nogle mennesker.
Forståeligt har mange investorer ikke lyst eller tid til at lære at opbygge en portefølje af fonde til pensionering.
Mange investorer er også forvirrede i, hvordan de skal overføre deres aktivfordeling over tid, så det er klar til pensionering, da måldatoen bliver tættere.
For eksempel var konventionel visdom i det 20. århundrede, at din obligationsallokering er din alder, og lagrene er resten. Derfor, hvis du er 55 år gammel, vil du fordele 55% til obligationer og 45% til aktier.
Men vi er i det 21. århundrede, og nu hvor levetiden er steget til midten af 70'erne, skal en pensionist være forsigtig med ikke at blive for konservativ, for tidligt.
Hvis ikke af en anden årsag, er den mest ideelle kandidat til pensionsdagens pensionskasser den person, der har de fleste eller alle deres pensionsbesparelser på en konto, såsom en 401 (k) eller IRA, og en person, der ikke har den ønske, viden eller tid til at lære om porteføljes struktur og strategier.
De bedste mål dato pensionskasser
Den typiske person, der bruger pensionsdatoer, har sandsynligvis ingen interesse i at undersøge de hundredvis af valg, der er tilgængelige for investorer i dag. På samme måde som at vælge andre fonde, vil de bedste mål datofonde være de med en kombination af under-gennemsnitlige udgiftsforhold , moderate risiko- / belønningsprofiler, bredt diversificerede porteføljer og gennemsnitlig over gennemsnittet på lang sigt . Det er også klogt at overveje kun måldatofonde, der har mindst 5 års resultatregistre.
Med det sagt, giver jeg jer de fondsforeningsfamilier, der tilbyder de bedste mål dato pensionskasser, der overgår mine udvælgelseskriterier:
- Vanguard Investments : Kongen af low-cost indeksfonde er et naturligt valg for den bedste måldatas investeringsfond. Ikke kun har Vanguard tilbudt deres målpensionfonde i mere end 10 år, de bruger deres indeksfonde som underliggende beholdninger for hver portefølje. Derfor sikrer investorer, der bruger Vanguard-målfonde, mindst "gennemsnitlige" afkast med bredt diversificerede porteføljer.
- Fidelity Investments : Ligesom Vanguard har Fidelity et solidt udvalg af billige fonde og deres frihedsfonde opretholder denne tradition. Fidelity har tilbudt måldatapensionfonde længere end de fleste andre investeringsforeninger, og deres lange track record illustrerer deres færdigheder i at opbygge lave omkostninger, bredt diversificerede porteføljer.
Der er flere andre investeringsforeninger, der tilbyder måldagspension. En ærlig omtale her er T.Rowe Price Mutual Funds . De lagde mig ikke, fordi deres porteføljer har tendens til at have højere koncentrationer af aktier i deres tildelinger. Dette giver typisk større præstationer, hvilket kan være et forsigtigt mål i de tidlige år med pensionsbesparelse, men den højere relative risiko (og lavere afkast på down markets) kan være for volatil for nogle investorer med lavere risikotolerance .
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.