Din kreditkort fakturaerklæring vil altid indeholde din finansiel afgift (hvis du har en), så det er ikke nødvendigvis nødvendigt at beregne det på egen hånd. Men at vide, hvordan man kan foretage beregningen, kan selvfølgelig være nyttig, hvis du vil vide, hvilken finansiel afgift, der skal forventes på en bestemt kreditkortbalance, eller du vil bekræfte, at din finansieringsafgift blev faktureret korrekt.
Du kan beregne finansieringsomkostninger, så længe du kender tre tal relateret til din kreditkortkonto: kreditkortets (eller lånets) saldo, apr , og længden af faktureringsperioden .
Beregning af finansiering opkræver den enkle måde
Den enkleste måde at beregne en finansiel afgift på er > balance X månedlig rente . I dette eksempel vil vi sige, at hver faktureringsperiode varer en måned (så der er 12 faktureringscyklusser i året), og at du har en $ 500 kreditkortbalance med en 18% apr.
Først beregner du den periodiske rente ved at dividere APR med antallet af faktureringscyklusser i året, hvilket er 12 i vores eksempel. Husk at konvertere procentsatser til en decimal. Den periodiske sats er > .18 / 12 = 0,015 eller 1,5% . Den månedlige finansieringsafgift er > 500 X .015 = $ 7,50 .
Beregning af finansieringsafgifter med kortere faktureringscykler
Med de fleste kreditkort er faktureringsperioden kortere end en måned, for eksempel 23 eller 25 dage. Hvis antallet af dage i din faktureringsperiode er kortere end en måned, skal du beregne din økonomibetaling som denne: > Afbalancere X APR X dage i faktureringscyklus / 365 .
Eksempel: Hvis din faktureringsperiode er 25 dage lang, vil finansieringsafgiften for denne faktureringsperiode være > 500 x .018 X 25/365 = $ 6,16 .
Du kan bemærke, at finansieringsafgiften er lavere i dette eksempel, selv om saldoen og renten er ens. Det skyldes, at du betaler renter for færre dage, 25 versus 31. De samlede årlige finansieringsomkostninger, der betales på din konto, vil ende med at være stort set de samme.
Variationer i kreditkortudstederens beregningsmetoder til beregning af omkostninger
De eksempler, vi har lavet indtil nu, er enkle måder at beregne din finansiel afgift på, men kan stadig ikke repræsentere den økonomiske afgift, du ser på din fakturaerklæring.
Det skyldes, at din kreditor vil bruge en af fem finansieringsgebyrberegningsmetoder, der tager hensyn til transaktioner foretaget på dit kreditkort i den aktuelle eller tidligere faktureringsperiode. Læs bagsiden af dit kreditkortopgørelse for at finde ud af, hvilken metode dit kreditkortudsteder bruger.
Slutbalancen og tidligere balancemetoder er nemmere at beregne. Finansieringsafgiften beregnes ud fra saldoen ved slutningen eller begyndelsen af faktureringsperioden.
Den justerede balance metode er lidt mere kompliceret; Det tager balancen i begyndelsen af faktureringscyklussen og trækker i betalinger, du har foretaget i løbet af cyklen.
Den daglige saldo metode summer din økonomi gebyr for hver dag i måneden. For at gøre denne beregning selv, skal du kende din nøjagtige kreditkortbalance hver dag i faktureringsperioden. Derefter multiplicere hver dags saldo med den daglige sats (APR / 365). Tilføj hver dags finansieringskonto for at få den månedlige finansieringsafgift.
Kreditkortudstedere bruger oftest den gennemsnitlige daglige saldo metode , som ligner den daglige saldo metode. Forskellen er, at hver dags saldo er gennemsnittet først, og derefter beregnes finansieringsafgiften på det gennemsnitlige. For at gøre beregningen selv, skal du kende din kreditkortbalance i slutningen af hver dag.
Tilføj hver dags saldo og divider derefter med antallet af dage i faktureringsperioden. Derefter multipliserer dette nummer ved APR og dage i faktureringsperioden. Opdel resultatet ved 365.
Bemærk, at du muligvis ikke har en finansiel afgift, hvis du har en 0% renteforfremmelse eller hvis du har betalt saldoen inden fristens løbetid .