Når du kæmper med dårlig kredit, lyder kredit reparationsfirmaer som den perfekte løsning, der hjælper dig med at få din kredit tilbage på sporet igen. For et gebyr lover disse virksomheder at fjerne dårlige oplysninger fra din kredit rapport, erstatte den med gode oplysninger og efterlade dig en meget bedre kredit score. Desværre er kredit reparationsindustrien fuld af virksomheder, hvis eneste mål er at scam forbrugerne.
At være desperat efter bedre kredit kan forlade dig sårbar over for kredit reparation svindel . Lad ikke dig selv udnyttes.
Kredit reparation organisationer er underlagt en lov kendt som Credit Repair Organisations Act . Denne forbundslov kræver en kreditreparationsservice for at opfylde visse forpligtelser over for dig. Enhver kredit reparation virksomhed, der ikke følger disse regler er potentielt en svindler.
Syv tegn på en kredit reparation fidus
Du kan få scammed hvis nogen af følgende er sande:
- Du får ikke en kopi af "Forbrugerkreditfilens rettigheder i henhold til stats- og forbundslov", som giver dig besked om dine rettigheder til at modtage en kreditrapport og tvist ukorrekte kreditrapporteringsoplysninger . Alle kredit reparationsfirmaer skal fortælle dig, at du selv kan udføre disse tjenester.
- Du får ikke en kopi af kontrakten for at se, før du bliver bedt om at underskrive den. Ikke enig eller betal for tjenester, før du ved, hvad du tilmelder dig. Læs gennem kontrakten for at sikre, at den indeholder alle vigtige oplysninger.
- Kontrakten indeholder ikke følgende oplysninger:
- Det beløb, du bliver opkrævet
- Detaljer om de tjenester, der udføres på dine vegne
- Dato for udførelsen af tjenesterne (eller den tid, der kræves for at udføre tjenesterne)
- Organisationens navn og firmanavn
- En erklæring giver dig besked om, at du kan annullere kontrakten inden for 3 dage
- Du bliver bedt om betaling før ydelserne er udført. Loven forbyder kredit reparationsfirmaer at opkræve forhåndsgebyrer. Dette er et område, hvor mange kredit reparationsvirksomheder bryder loven; nogle virksomheder kan være uvidende om, at de ikke skal opkræve kunder på forhånd.
- Virksomheden lover at fjerne nøjagtigt rapporteret information fra din kredit rapport . Lovmæssigt hører disse oplysninger i din kreditrapport, men kredit reparationsfirmaer prøver undertiden skyggefulde taktikker (som om du har krav på identitetstyveri) for at fjerne nøjagtige oplysninger fra din kreditrapport.
- Virksomheden lover at oprette eller beder dig om at oprette, en "ny" identitet med et nyt socialsikringsnummer eller føderal arbejdsgiver identifikationsnummer (EIN). I en kreditreparationsordning opretter kreditreparationsfirmaet en ny kreditprofil, og du ansøger om alle fremtidige kreditprodukter med disse oplysninger i stedet for dit gamle socialsikringsnummer.
- Du bliver bedt om at underskrive et formular, der frafalder dine rettigheder under CROA. Heldigvis ophæver CROA ethvert frafald af rettigheder, som kreditreparationsselskabet underskriver.
Kan nogen kredit reparationsfirma være tillid til?
Det ville være en overstatement at sige, at alle kredit reparationsvirksomheder er svindlere .
Køb rundt blandt et par forskellige virksomheder i stedet for at slå sig ned på den første du ser. Fremgangsmåde til enhver virksomhed, du overvejer med en sund dosis skepsis.
- Kredit reparationsfirma konsulterer dig før du diskuterer en strategi for din kredit: Ingen virksomhed kan fortælle dig præcis, hvad de kan gøre for din kredit, hvis de ikke er opmærksomme på din kredit historie. Et ærligt kredit reparationsfirma vil stille spørgsmål om din kredit historie og kan endda se dine kredit rapporter før du taler om, hvad det vil gøre.
- Virksomheden sørger for, at du kender dine rettigheder: Du kan bestride oplysninger alene ved at skrive til kreditbureauerne, men mange foretrækker at betale et firma for at gøre dette arbejde for dem. Det er ok. Men undgå et firma, der er hemmeligt om deres metoder eller gør det til at virke som om de er de eneste, der kan reparere din kredit. Et ærligt kredit reparationsfirma vil have en dokumenteret track record for succes og kan fortælle dig, hvorfor deres tjenester er bedre end andre virksomheders.
- Virksomheden lover ikke at hæve din kredit score et bestemt antal point: Et kredit reparationsfirma, der har haft succes med andre kunder, kan fortælle de resultater, tidligere kunder har oplevet, men de kan ikke fortælle dig, hvor meget din kredit vil blive bedre, hvis du bruger deres tjenester.
Hvis et firma lyder for godt til at være sandt, er der en meget god chance for, at det ikke er sandt. Før du bruger en virksomheds kredit reparationstjenester, skal du lave nogle undersøgelser med BBB, FTC og din statsadvokat for at finde ud af, om der er eksisterende klager. Undgå virksomheder, som forbrugerne allerede har klaget over.
Hvad skal man gøre, hvis du har været bedraget
Lad ikke et firma komme væk med en kredit reparation fidus. Gør noget, hvis du føler, at dine rettigheder er blevet overtrådt. Start med at rapportere organisationen til din statsadvokat. Du kan besøge National Association of Attorneys General's hjemmeside for at finde en advokat i din stat. Send en klage til Federal Trade Commission, Better Business Bureau, og Consumer Financial Protection Bureau.
Konsulter med en advokat. Du kan muligvis indgive en retssag mod kredit reparationsfirmaet. Dette løser ikke din kredit, men du kan muligvis få de penge, du har betalt for ydelserne, tilbage.