Hvad er loven om kreditreparationer?
Credit Repair Organisation Act er en føderal lov indført for at beskytte forbrugerne mod uærlige kredit reparationsfirmaer.
Loven skal sørge for, at forbrugere, der beslutter at bruge kreditreparationstjenester, er opmærksomme på deres rettigheder og er i stand til at træffe en velinformeret beslutning om at vælge at betale et kredit reparationsfirma.
En kreditreparationsorganisation er enhver person eller virksomhed, der tager penge i bytte for at forbedre din kredit, men omfatter ikke banker, nonprofit-agenturer og kreditkortudstedere.
Restriktioner for kredit reparation organisationer
Her er et par ting, som kreditreparationsorganisationer ikke lovligt kan gøre under CROA:
- Lie eller rådgive dig om at lyve om din kredit historie til din nuværende eller fremtidige kreditorer
- Ændre din identitet, fx få et nyt EIN (Employer Identification Number) eller ny identitet, for at prøve at få en ny kredit historie
- Misrepræsentere de tjenester, de giver dig
- Bed dig om at betale for ydelser, før de er blevet leveret
Loven kræver, at organisationen giver dig en oplysning, der hedder "Forbrugerkreditfilrettigheder i henhold til stats- og forbundslov", som giver dig mulighed for at vide din ret til at få en kreditrapport og bestride ukorrekte oplysninger alene.
Du har også ret til at sagsøge en organisation for at krænke CROA.
Kredit reparation kontrakt krav
Før kredit reparationsfirmaet kan udføre tjenester for dig, skal du få en kontrakt, du skal underskrive kontrakten, og 3-dagers afbestillingsperiode skal udløbe. Kontrakten skal indeholde følgende:
- Betalingsbeløb kræves
- En beskrivelse af de tjenester, der skal udføres for at reparere din kredit
- Et skøn over den tid, det tager at afslutte tjenesteydelserne (eller en dato, hvor tjenesteydelserne vil blive gennemført)
- En synlig erklæring giver dig besked om, at du kan annullere kontrakten indenfor 3 hverdage
Du har ret til at annullere en underskrevet kontrakt inden for 3 arbejdsdage. Organisationen kan ikke opkræve gebyr for denne annullering, så længe den er lavet inden for den angivne tidsramme. Din kontrakt skal indeholde en meddelelse om annulleringsformular, som du kan udfylde og returnere for at annullere kontrakten.
Afkald på dine rettigheder
Kreditreparationsorganisationen kan ikke bede dig om at underskrive nogen form for form, der frafalder dine rettigheder under CROA. Enhver undtagelse, du underskriver, betragtes som ugyldig og kan ikke håndhæves af føderale eller statslige.
Rapportering overtrædelser
Organisationer, der overtræder loven, kan sagsøges for faktiske skader, straffende skader og advokatsalærer. Du kan rapportere overtrædelser til forbrugerfinansieringsbureauet, din statsadvokat, og domsdragt i din stat.
Du har fem år fra datoen for overtrædelsen (eller den dato du lærte om overtrædelsen) for at gribe ind over for organisationen.