Historien om, hvordan en 20-årig betaler sine regninger
Hun har ikke nogen specifikke omsættelige færdigheder. Hun har heller ikke en stabil indkomstkilde. Hendes eneste job udfører på fester. Lexi har en god stemme, og hun er på opkald med et talent bureau til at synge på fødselsdagsfest, bar mitzvahs og andre arrangementer.
På de nætter, hun arbejder, tjener hun gode penge; hun vil sommetider bringe hjem så meget som $ 500 eller $ 600 i en enkelt aften. Men så går hun i en uge eller to uden flere betalende koncerter.
College Student Udgifter
Lexi skal betale for:
- Lej på sin lejlighed - $ 575, inkluderer vand og skraldespand
- Elektricitetsregning - varierer
- Bil Betaling - $ 180 per måned
- Levnedsmidler - varierer
- Bensin - varierer
- Bilforsikring - $ 450 hver 6 måneder
- Indkomstskat - siden hun er selvstændig
- Diskretionær indkomst (gå ud med venner) - varierer
- Tøj - varierer
- Toiletartikler (fx ture til Target, Walmart) - varierer
- Trådløst internet - $ 40 per måned
- Cellular Phone Plan - $ 80 per måned
Hvad er den bedste måde for hende at budgettere?
Trin 1: Først skal hun tilføje alle sine "faste" regninger. For kvartalsvise eller halvårlige regninger som bilforsikring, der ankommer hvert halve år, skal hun dele det samlede beløb, så hun ved, hvad hendes månedlige forpligtelser er.
(Hendes bilforsikring er for eksempel $ 450 hvert halve år, hvilket svarer til $ 75 pr. Måned.)
Hendes "faste" regninger tilføjer op til $ 950 pr. Måned plus en fjerdedel af hendes samlede indkomst, som hun skal stille til side for at betale selvstændige skatter.
Trin to: Næste skal vi dele sine "variable" regninger i to kategorier: fornødenheder og diskretionære .
Hendes variable regninger omfatter el, dagligvarer, gas, skat, toiletartikler, tøj og går ud med sine venner.
Nødvendigheden på denne liste omfatter el, dagligvarer, gas, skatter og nogle (men ikke alle) toiletartikler. (Shampoo og tandpasta er for eksempel nødvendigheder, men hårgel og tandblegemidler er diskretionære.)
De diskretionære genstande på listen indeholder nogle toiletartikler, tøj og gå ud med venner.
Trin tre: Estimere omkostningerne ved hendes variable nødvendigheder. Hun kan gøre dette ved at se på de seneste par måneders kvitteringer (og / eller kreditkortopgørelser) for at se, hvor meget hun brugte på de kombinerede varer på listen.
Hun forstår sin situation. Hvad nu?
I løbet af måneden, som Lexi tjener penge, skal hun først afsætte 25 procent af hver lønseddel for skat.
De andre 75 procent skal hun afsætte til sine "faste" regninger ($ 950 pr. Måned) og hendes " variable necessities " (såsom hendes anslåede købmands-, gas- og elregninger).
Eventuelle penge, hun tjener efter at have betalt alle disse regninger, kan gå hen imod "diskretionære fornødenheder" som at gå ud med venner, købe tøj og tage en forårspause.
Finansiel prognose
Lexi er et godt sted sammenlignet med mange universitetsstuderende.
Georgiens HOPE-stipendium - der giver gratis undervisning og bøger til in-state studerende, der opretholder et gennemsnit på 3,0 point eller bedre - dækker alle hendes skolerelaterede omkostninger. Lexi behøver ikke at bekymre sig om at spare penge til undervisning, og hun skal heller ikke tage lån ud.
(HOPE-stipendiet dækker også boligomkostninger for fuldtidsstuderende, men Lexi har besluttet at tage et år væk fra skolen. Derfor må hun betale sin egen husleje, forsyningsselskaber og andre udgifter til leveomkostninger.)
Siden hun er under 26, kan hun holde sig på sin forældres forsikringsplan, så hun behøver ikke bekymre sig om at købe sygesikring. Det lindrer hende i at betale en stor månedlig præmie.
Ekstra kredit
I en ideel verden vil Lexi også begynde at afsætte nogle af hendes indtjening i en Roth IRA, som er en pensionskonto, der generelt er ideel for unge og lavindkomsttagere.
Det skyldes, at bidrag til en Roth IRA, i modsætning til en traditionel IRA , beskattes på forhånd snarere end ved tilbagekaldelse.
Lexi's indtjening på dette tidspunkt i hendes liv holder hende i et lavt skattebeslag. Ved at sætte penge i en Roth IRA kan Lexi udnytte sin nuværende lave skatkonsol ved at betale skat på disse penge nu. Hun vil aldrig betale et dime på de udbytte og kapitalgevinster, som hendes penge tilfalder inden for IRA, ikke engang når hun trækker det tilbage ved pensionering. De penge, hun kan tjene fra Roth IRA bidrag i en alder af 20 år, vil være betydelig; at penge vil have 45 år at sammensætte sine gevinster .