IRA står for individuel pensionskonto
At bidrage til en IRA handler om at lægge penge til side for din fremtid, så du får nogle penge til at falde tilbage, når du går på pension.
Midler, som du indbetaler inde i en IRA, har skattefordele over midler, som du indskyder i en almindelig bank- eller investeringskonto.
Er en IRA en investering?
Folk spørger ofte, hvordan man finder de bedste renter på en IRA , men en IRA er ikke en investering.
Det er en type konto. Inde i den konto kan du investere i mange forskellige typer ting.
Du kan åbne en IRA-konto hos en bank, et mæglerfirma, en investeringsforening, et forsikringsselskab og hos forskellige andre finansielle institutioner. Du kan bruge de penge, du indbetaler til din IRA, til at investere i cd'er, statsobligationer, fonde, aktier og næsten enhver anden form for finansielle investeringer, du kan tænke på.
Der er to hovedtyper af IRA'er:
- Traditionelle IRA'er
- Roth IRAs
De to kategorier ovenfor henviser til de skatteregler, der regulerer den type IRA.
- Som en underkategori af traditionelle IRA'er kan du have ikke-fradragsberettigede, spousal IRA-bidrag, SEP IRAS og SIMPLE IRA'er.
- Som en underkategori af Roth IRA'er kan du få Roth Spousal IRA bidrag. Der er også en Roth 401 (k) mulighed kaldet en Designeret Roth konto.
Hvad er en traditionel IRA?
Traditionelle IRA'er blev introduceret af kongressen i 1974 gennem medarbejderpensionsindkomstloven som en måde at opmuntre folk til at spare til pensionering ved at tilbyde særlig skattebehandling for midler, som du lægger i IRA.
Skattebehandling af en traditionel IRA
Bidrag til en traditionel IRA kan være fradragsberettiget, hvis du opfylder visse krav til støtteberettigelse . Hvis du ikke er berettiget til at foretage et fradragsberettiget IRA-bidrag, kan du stadig foretage et ikke-fradragsberettiget IRA-bidrag .
Du skal have tjent indkomst til at bidrage til enhver form for IRA - med en undtagelse.
Hvis du er gift, så længe du har nok arbejdsindkomst, kan du bidrage til en ægtefælle IRA for en ægtefælle, selvom de ikke har nogen tjent indkomst.
Traditionelle IRA Quick Facts
- Midler inde i en IRA vokse skat udskudt . Det betyder, at du ikke betaler indkomstskatter på renter, udbytte og kapitalgevinster, indtil du tager en tilbagetrækning.
- Der er en sanktion pålagt tidlige IRA-tilbagekøb, hvilket er en tilbagetrækning der sker før alderen 59 ½.
- Du skal begynde at tage krævede minimumsfordeling i alderen 70 ½.
Hvad er en Roth IRA?
Roth IRA er en ny type af IRA, der blev indført gennem skatteydernes retsakt fra 1997. Roth IRA har forskellige skatteregler end traditionelle IRA'er.
Skattebehandling af en Roth IRA
Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettigede, men midler inde i en Roth IRA bliver skattefrie. Det betyder, at du aldrig betaler indkomstskatter på renter, udbytte og kapitalgevinster på midler, der akkumuleres inde i en Roth IRA, så længe du følger Roth IRA's tilbagetrækningsregler .
Roth IRA Hurtige fakta
- Midler inde i en Roth IRA vokse skattefri. Det betyder, at du ikke betaler indkomstskatter på renter, udbytter og kapitalgevinster opnået - nogensinde (forudsat at du følger reglerne).
- Du kan hæve beløb, der bidrager til en Roth lige tilbage uden nogen skyldige skyldige skatter. Det betyder, at en Roth IRA kan fordoble som din nødfond.
- Roth IRA har ikke krævet minimumsfordelinger i nogen alder.
- Du kan konvertere en traditionel IRA til en Roth . Bemærk: Regler for konverteringer er forskellige fra regler for bidrag.
IRA'er for selvstændige eller erhvervsejere
Hvis du ejer en virksomhed eller arbejder som selvstændig uafhængig entreprenør, kan du være berettiget til at etablere enten en SEP IRA (bedst for dem uden ansatte) eller en simpel IRA (som kan fungere bedre, hvis du har medarbejdere.)
En af ovennævnte planer kan give dig mulighed for at yde et større bidrag end hvad du kunne gøre til en traditionel eller Roth IRA.