Lad os se, hvordan det virker
Annuitetsarbitrage indebærer samtidig køb af en enkelt præmie for øjeblikkelig livrente (SPIA) og en livsforsikringspolitik. Strukturen af livrenten kan være enkeltliv eller fælles med en ægtefælle, med livsforsikringspolitikken udtages på typisk manden. Det er vigtigt at strukturere både livrenteforsikring og livsforsikring for maksimale fordele, så det er vigtigt at forstå hver enkelt.
Hvad er en SPIA, eller Single Premium Immediate Annuity?
Den ældste form for en indkomstrente er stadig den bedste og giver den højeste kontraktlige udbetaling af en annuitetstype. SPIA'er er en ren overførsel af risikopensionsplaner, der kan struktureres for en garanteret levetid indkomststrøm, indkomst for en bestemt periode eller en kombination af begge.
Jeg anbefaler at oprette livrente med din ægtefælle (også en fælles annuitant), så den garanterede indkomst dækker begge liv. Den højeste kontraktlige udbetaling ville være struktureret som "Fællesliv alene." Hvis du vil sikre dig, at 100% af den oprindelige rektor vil gå til nogen i din familie, når både mand og kone dør, så vil den højeste kontraktlige struktur være " Livet med afdragsbetaling "eller" liv med kontant refusion ".
Single Premium Immediate Annuities har ingen gebyrer, og COLA (Cost of Living Adjustment) årlige forhøjelser kan garanteres kontraktligt på ansøgningstidspunktet. SPIA indkomst kan begynde så snart som 30 dage fra tidspunktet for udstedelsen af politikken, men du kan også udskifte i op til et år.
Hvilken slags livsforsikring fungerer med "Annuity Arbitrage" -strategien?
Jeg fortæller altid folk, at livsforsikring vil give det bedste afkast af investeringer, du aldrig vil se.
Hent det? Du er død, men dine modtagere vil elske dig for at tage ud af livsforsikringspolitikken.
Den eneste mulige forhindring med livsforsikring er at kvalificere sig til det. For at købe livsforsikring skal du gennemgå en forsikringsproces, der indebærer fysiske, blodprøver og en grundig gennemgang af dine lægejournaler. Denne proces kan tage et stykke tid, og tålmodighed er en dyd under tegningen af din politik. Jeg sælger ikke livsforsikring (dvs. Stan The Annuity Man), men jeg har en teori om, at du bør købe så meget dødsfordel muligt med så lidt penge som muligt. Det definerer stort set begrebet livsforsikring. Mit råd er at købe, hvad der hedder "level term", som garanterer præmien vil ikke ændre sig. Jeg anbefaler at låse disse præmiepriser så længe som muligt, ligesom i alderen 90 eller længere.
Hvis der ikke er nogen livsforsikring , så er der ingen annuitetsarbitrage, så en af ægtefællerne er i stand til at kvalificere sig til livsforsikring er afgørende.
Hvad er fordelene ved "Annuity Arbitrage" -strategien?
Denne strategi virker rigtig godt, fordi alle fordelene er garanteret kontraktligt. Selv om "annuitetsarbitrage" normalt er fuldt tilpasset, er nedenstående en fælles opsætning og de tilsvarende fordele:
- En enkelt Premium Immediate Annuity (SPIA) købes i en fælles livsstruktur, så en livstidsindkomststrøm garanteres for begge liv.
- En livsforsikring (fortrinsvis livsperiode) købes hos en af ægtefællerne, typisk manden, som statistisk dør de normalt først. Dødsydelsesbeløbet kan bestemmes på ansøgningstidspunktet sammen med den månedlige eller årlige præmie, der er nødvendig.
- Det nødvendige SPIA-præmiebeløb er beregnet, så indtægtsstrømmen fra livrente dækker livsforsikringspræmien, så længe den forsikrede ægtefælle lever.
- Efter den forsikredes ægtefælles død er dødsydelsen fra livsforsikringspolicen skattefri til den listede modtager (typisk kone).
- SPIA livstidsindkomstgarantien fortsætter uafbrudt til den efterlevende ægtefælle, og de modtager også den skattefrie dødsydelse fra livsforsikringspolitikken, hvis de er den listede modtager af politikken.
Der er mange andre livrentestrategier, der bruger gearing til at maksimere kontraktmæssige fordele. Imidlertid er annuitetsarbitrage-strategien lige beskrevet, den mest populære og mest almindelige. Måske er det noget, der kunne fungere for din specifikke situation.