Dyre og kredit-score-skadelige måder at komme ud af gælden
Hvis du bruger en form for gældsbetaling taktik, der shuffles omkring gæld i stedet for rent faktisk betale det, så går du om det på den forkerte måde. Du reducerer faktisk ikke din gæld. I nogle tilfælde kan din gæld faktisk vokse i stedet for at falde.
Når du tænker på måder at slippe af med din gældsbelastning, så spørg dig selv: "Er det bare en hurtig og nem løsning at binde mig over eller vil det virkelig en gang for alle slippe af med gælden?" Her er nogle af de værste (og mest dyre) måder at "betale" din gæld på.
01 Lån fra din 401K
For det første kan din arbejdsgiver ikke lade dig bidrage til det, før du har tilbagebetalt lånet. For det andet er dit hjem betale er mindre (fordi du skal tilbagebetale lånet), indtil pengene er betalt tilbage. For det tredje, hvis du forlader dit job, skal du betale hele lånet straks, eller du vil ende med tidlige tilbagetrækningsgebyrer og indkomstskatter.
Når det kommer til at betale din gæld, er lån fra din pensionskasse en forfærdelig ide.
02 Refinansiere dit pant
Refinansiering af din gæld til dit pant er en anden dårlig ide, især hvis din gæld var usikret til at begynde med. At binde dårlig gæld til dit hjem egenkapital er ikke smart. Når du ikke kunne betale dit kreditkort gæld, du endte med en dårlig kreditvurdering. Sikring af din gæld med dit hjem betyder, at du kan miste dit hjem og få en dårlig kreditvurdering, når du ikke kan foretage betalinger.
03 Gældsafvikling
Selv om de ligner tilflugtssted i en urolig situation, har gældsafviklingsselskaber tendens til at gøre situationen værre. For at ordningen skal fungere, skal du stoppe med at betale dine kreditorer. Når betalingerne stopper, begynder telefonsamtalen, og det gør også de sene gebyrer og negative kreditrapporter. Tredive dage for sent, tres dage for sent. Før længe er din konto afskrevet, og din kredit score er skraldet.
Til sidst kan dine kreditorer ikke acceptere en løsning, som din virksomhed har foreslået. Forestil dig at gå igennem alt det og stadig skyldes pengene. (Bemærk: Afvikling af allerede kriminelle gæld på egen hånd er en anden, til tider bedre strategi.)
Afregning af din gæld er en lang proces. Selv når det lykkes, vil du bruge de næste par år til at genopbygge kredit score du tabte.
04 Konsolidere med et højtrentet lån
Gældskonsolidering kan være en løsning, hvis du kan få et lån på de rigtige vilkår. Hvis det eneste lån du kan få, har en højere rente end gennemsnittet af dit kreditkort gæld, lad det være alene.
Dine månedlige betalinger kan se lavere med gældsafvikling, men det er kun fordi lånet er spredt over en lang tilbagebetalingsperiode. Hvis du tilføjer den rente, du vil betale over lånets løbetid, vil du se, at du bruger flere penge, end hvis du ikke havde konsolideret med det pågældende lån.
05 Overfør dine saldi til andre kreditkort
Overførsel af saldi til kreditkort med de lave indledende satser giver kun mening, når: du er økonomisk i stand til at afregne saldoen inden den indledende kurs udløber, og du vil ikke bruge kortet til at foretage køb eller udbetale kontante forskud. Hvis du ikke kan overføre saldoen under disse betingelser, fungerer det ikke for dig. Og glem alt om at blande din saldo til et nyt kreditkort med en ny teaser-sats, og saldooverførselsgebyrene negerer rentebesparelserne.