Diversificering er ofte nøglen til økonomisk succes
Mange mennesker gjorde det samme og fik meget rig på papir.
Men en gong gik ud et sted i slutningen af 2000, der tegnede en højdepunkt for det tekniske marked, kendt som dot.com eller tech bubble da. Værdien af disse aktier faldt så hurtigt mange mennesker kunne ikke tro på, at det skete. Så de så det ned og så deres besparelser gå med det.
Der har været spekulative bobler i investeringsverdenen siden hollandsk begyndte at sælge tulipaner. Men da disse bobler sprængte, var det investorer, der havde alle deres penge i de aktiver, der led mest. Mennesker, der anvender noget, der hedder aktivfordeling til deres porteføljer, har normalt opnået meget bedre.
Sprede rigdom
Kapitalfordeling handler om at sprede en investeringsportefølje blandt forskellige aktivkategorier, såsom aktier, obligationer og kontanter. Det er en grundlæggende metode til at beskytte mod risikoen for at miste dine penge, hvilket er forbundet med at investere. For socialt ansvarlige investorer kan man også overveje en fordeling af aktiver mellem aktier og fællesskabsinvesteringer som en form for aktivallokering.
Hvordan du fordeler dine aktiver blandt kategorier afhænger af, hvor du er i dit liv. Du skal stille to spørgsmål: Hvad er min tidshorisont for mine investeringer og hvor meget risiko kan jeg tolerere.
Tidshorisont
Er der et bestemt økonomisk mål, som du sparer for? Pensionering ? College undervisning ? Køber et hjem ?
Så er antallet af måneder eller år, du er væk fra denne bekostning, din investerings tidshorisont. Jo længere du har før du når det punkt, jo større er din evne til at påtage sig mere risiko, og jo større er dit belønningspotentiale. En lang tidshorisont gør det muligt for en investor at vende op og ned i konjunkturcyklusen og markederne. En person i deres 20 år sparer for pensionering har 40 år at bygge et reden æg. En forælder, der starter en skolefond for et 10-årig barn, har kun otte eller ni år.
Risiko Tolerance
Aggressive investorer er mennesker, der kan leve med større mulighed for at miste penge i bytte for muligheden for højere resultater. Denne person ville lægge flere af deres penge i vækstlagre, for eksempel i stedet for en lavrente betalingskasse. En konservativ investor er en person med en lav tolerance for risiko, der foretrækker investeringer, der giver garanteret indkomst, såsom obligationer over prisforhøjelse. Pensionister, der er ude af arbejdspladsen og stoler på deres investeringer for indkomst, har typisk en stor procentdel af obligationer eller andre indtægtsgenererende investeringer i deres porteføljer.
Historisk har de tre hovedklasser af aktiver - aktier, obligationer og kontanter - ikke flyttet sammen under markedsgirationer.
Hvad der sker i økonomien, der får en til at gøre det godt, har ofte en negativ indvirkning på en anden. Ved at inkludere alle tre i en portefølje kan du kompensere for alvorlige fald, der måtte opstå i en klasse. Vejen til at tjene penge gennem aktivallokering er at bestemme din tidshorisont, forstå din tolerance for risiko og derefter fordele dine midler blandt aggressive eller konservative aktiver. Jo længere tidshorisont, jo mere aggressiv en portefølje skal være.