Definition: Faktisk tab i forsikring refererer til de samlede omkostninger, der direkte eller indirekte skyldes et krav. Det repræsenterer de faktiske omkostninger eller omkostninger, der påløber på grund af kravet og udgør den samlede udbetaling forsikringsselskabet vil gøre for hele tabet, pr. Policevilkårene.
Faktisk tab i forsikringen kan henvise til:
1. Alle omkostninger afholdt på grund af et krav , der betales af forsikringsselskabet i den endelige tabsafvikling
2. Deres faktiske øgede omkostninger eller økonomiske tab som følge af kravet
Faktisk tab er den samlede kompensation, der er betalt for værdien af den faktiske skade
Faktisk tab er et begreb, som din forsikringsrepræsentant eller kravregulator kan bruge, når de henviser til, hvor mange penge der er udbetalt af forsikringsselskabet på vegne af den skade, der er forårsaget af din ejendom af forsikrede farer i et krav, det repræsenterer ikke nødvendigvis Det beløb, den forsikrede har modtaget direkte.
Hvad er inkluderet i det faktiske tab vedvarende?
Det faktiske tab er ofte kun kendt, når kravet er blevet fuldt vurderet og afsluttes. Det omfatter alle beløb relateret til kravet inklusive reparationsomkostninger, ekstra leveomkostninger, bortskaffelse af affald, opbevaring af varer (hvis relevant), omkostninger til entreprenører eller andre specialister. Det er her, folk bliver sommetider forvirret med det faktiske tabsbeløb.
Eksempel på faktisk tab i et krav
Faktisk tab kan være forvirrende.
Du kan modtage en erstatning på $ 20.000, men det kan ikke være det egentlige tab, fordi denne check kun dækker den del af kravet du krævede erstatning for, flere andre parter kan have gjort arbejde i dit hjem og modtaget kompensation fra forsikringsselskabet direkte . Disse beløb falder alle sammen i det samlede tab af det faktiske tab.
En forsikret kan modtage $ 20.000, men efter alt beløb i forbindelse med kravet er optalt, kan det faktiske tab være $ 63,300. Se eksempel i nedenstående tabel.
Faktiske tabsomkostninger som følge af omkostninger
Faktiske tabsomkostninger på udgifter i forbindelse med et krav er det beløb, som din udgift er steget fra, hvad der ville være normen.
For eksempel, hvis du nu skal køre 20 ekstra miles til at arbejde hver dag, mens du bor på en anden adresse, mens du venter på, at dit hjem skal genopbygges, så er det faktiske tab den mængde gas, du bruger nu, mindre mængden af gas du plejede at betale før kravet. Ikke det samlede beløb, du bruger, mens du kører 20 miles til arbejde. Det egentlige tab er forskellen eller stigningen i omkostningerne på grund af kravet.
Eksempler på faktisk tab i forsikringskrav
Eksempel på beløb, der skal betales til dig, baseret på faktisk tab:
I et større krav kan visse reserver fastsættes til dækning af omkostninger ved genopbygning, for eksempel, men det beløb, der vil blive betalt i et krav, vil ikke overstige den faktiske tabsværdi. Hvis fremskrivningerne var højere, er det de faktiske omkostninger, der er pude og ikke fremskrivningerne. Når kravet er færdigt, beregnes det faktiske tab og afslutter for at få de endelige krav til betaling.
Den faktiske tabsperiode bruges også til at skelne den del af udgiften, der direkte skyldes kravet, og derfor dækkes, versus de samlede udgifter eller værdier, der kræves af en person i et tab. Det dækker kun det, der faktisk var tabt, og ikke en hel pris, hvis der er en forskel.
Eksempel på, hvordan man beregner det faktiske tab vedvarende i en stikprøvevandsskadekrav
| Beskrivelse | Forventede | Faktiske |
|---|---|---|
| Rekonstruktion af stue og gang | $ 42.000 | $ 35.000 |
| Udskiftning af indhold | $ 15.000 | $ 20.000 |
| Yderligere leveomkostninger * | $ 400 | $ 300 * Se eksempel nedenfor |
| Debris Removal | $ 1500 | |
| Opbevaring af møbler under tab | $ 1000 | |
| Rengøring af vandbeskadigede genstande | $ 5500 | |
| Samlet faktiske tab | $ 63.300 |
I det ovennævnte tilfælde er det forventede tab $ 67.400, men det faktiske tab er $ 63.300
Hvor kommer de samlede beløb i faktisk tab ved?
Ved hjælp af ovenstående eksempel, selvom de forsikrede i kravet sandsynligvis ikke fik betalt beløbene til rengøring af deres indhold, eller bortskaffelsen af affald direkte og sandsynligvis aldrig engang kendte omkostningerne, blev disse beløb udbetalt på deres vegne og derfor skal medtages i det faktiske tab.
Dette er det faktiske tab i påstanden.
Eksempel på faktisk tab i ekstra leveomkostninger for en boligejerpolitik
Mary og Joe mister nogle helvedesild fra deres tag under en vindstorm, og vandet begynder at komme ind i deres hjem, og de kan ikke bo i boligen, mens reparationerne udføres i deres stue og gang. Deres ekstra leveomkostninger på deres homeowner politik dækker dem for forskydning og ekstra omkostninger ved at bo på et hotel for en uge, mens arbejdet bliver gjort i deres hjem. Når de betaler deres udgifter til refusion, mens de fulde omkostninger ved hotellet er dækket, er de overrasket over at finde ud af, at kun 75% af omkostningerne bliver refunderet for den mad, de spiste, mens de spiste middag.
Forsikringsjusteren forklarer, at deres sædvanlige udgifter til mad skal tages i betragtning i udgifterne. For eksempel bruger de normalt 100 dollars om ugen på mad, men fordi de bor på et hotel, de ender med at bruge 400 dollars, vil de ikke få fuld refusion på 400 dollars, de får det faktiske tab. Det egentlige tab er forskellen mellem det sædvanlige beløb, de bruger, og det beløb, de måtte bruge i tillæg til det på grund af kravet. Dette er det faktiske tab. I dette tilfælde ville det være $ 300 og ikke $ 400.
Eksempel på faktisk tab betalt for tab af indtjening
Endelig er der også mulighed for at modtage kompensation for det faktiske tab som følge af tab af indtjening i forbindelse med en forsikringskrav. Dette er et aspekt af krav, som folk ikke altid overvejer. Her er et eksempel på faktisk tab for indtægtstab: Forsikringsselskabet kræver din tilstedeværelse i retten for at afregne dit krav. De er villige til at betale dine udgifter for at gøre udseendet, herunder det faktiske tab af indtjening. Din arbejdsgiver fortæller dig ikke at bekymre sig om det og at tage fridagen udbetalt. Selv om din tid er værdifuld, hvis du ikke har noget konkret tab af indtjening, så bliver du ikke betalt. Men hvis din arbejdsgiver ikke betaler dig for dagen, og så du mister en dags løn, så er det faktiske tab faktisk en løndag, og din forsikringspolise indvilliger i at betale dig dit faktiske tab.