Lær de mest markante forskelle mellem glade og ulykkelige pensionister
Pensionering er ofte portrætteret som payoff for et liv af trang og besvær; som trofæet for at krydse målstregen. Men i virkeligheden er pensionering bare en anden fase af livet; en som du skal forberede både følelsesmæssigt og økonomisk, ligesom du gjorde for at starte en familie eller skifte karriere.
Hvor godt du forbereder, bestemmer, hvor meget du nyder efter dine arbejdsår. Dette er vigtigt, fordi det faktisk er muligt at få en ulykkelig pensionering.
I et forsøg på at finde nogle svar gennemførte jeg en omfattende undersøgelse af mere end 1.350 pensionister på tværs af 46 stater. Resultaterne blev grundlaget for bogen, du kan gå på pension snarere end du tror .
Forskningen identificerede mange forskellige forskelle mellem glade og ulykkelige pensionister. Her er tre af de største årsager til ulykke ved pensionering:
1. Undladelse af at identificere formålet med dine penge
De mest lykkelige pensionister forstår, at redningspunktet er at gøre det muligt for dem at nyde de ting, de elsker under pensionering. Uanset om dette rejser eller donerer til årsager nærmest deres hjerte, har glade pensionister et formål for deres penge. De skabte for længe siden en vision for deres karriereår. De ved, at de vil se verden. Eller ejer en bjerghytte. Eller start et fundament. Eller bare have og læse, når de ikke hænger sammen med børnebørnene. Denne vision kan ændre sig i årenes løb af en række årsager, men når de går på pension, har glade pensionister alle en god fornemmelse af, hvordan de planlægger at bruge tid og penge nu til deres rådighed.
2. har en rig forhold under 1
Den rige andel er meget enkel: Det er mængden af efter skat penge, du har i forhold til det beløb du har brug for . Alle kan beregne deres egen rige forhold. Du skal blot tage den mængde månedlige indkomst, du skal have eller har i pension (Social sikring + pension + eventuelle faste indkomststrømme), herunder hvad dit reden æg skal producere og opdele det med, hvad du forventer at bruge hver måned til at leve pensionering du vil have: Har / Need = Rich Ratio.
For eksempel ønsker Jennifer at rejse i pension, så hun har brug for $ 8.000 om måneden. Hun har en lille pension fra sin tid, der arbejder med et kabelfirma ($ 1000 / måned) plus social sikring i en alder af 62 $ 1.800 / måned. Hun har sparet $ 1.000.000 i hendes 401 (k).
- Jennifer's Have = $ 1.000 (pension) + $ 1.800 (Social sikring) + $ 4.100 (5 procent af hendes 401 (k) på månedsbasis) = $ 6.900
- Jennifers behov = $ 8.000
- Jennifer's Rich Ratio = $ 6.900 / $ 8.000 = 0.86
- Jennifer's Rich Ratio er under 1, så vi kan ikke betragte hende at være "rig", og hun falder ind i vores ulykkelige pensionistgruppe.
Tag et kig på Aaron. Han har brug for kun 4.000 dollar om måneden for at gå på pension. Han har allerede betalt sit hus, så han lever pantfrit. Aaron har også en lille pension på $ 1.300 / month. Han modtager $ 1.800 fra social sikring hver måned, og han har $ 400.000 i hans 401 (k).
- Aarons har = $ 1.300 + $ 1.800 + $ 1.650 (5 procent af hans 401 (k) på månedsbasis) = $ 4.750
- Aarons behov = $ 4.000
- Aarons Rich Ratio = $ 4.750 / $ 4.000 = 1.18
På trods af at Aaron har mindre penge på sin pensionskonto og en mindre nettoværdi end Jennifer, er han faktisk oprettet for at være en meget lykkeligere pensionist.
3. stadig betale et realkreditlån
Glade pensionister har enten betalt deres realkreditlån, eller de er inden for fem år efter at have betalt det, når de går på pension.
Omvendt har en stor procentdel ulykkelige pensionister 10 eller flere år, indtil deres hus bliver betalt.
Så, hvis du planlægger at flytte i pension, køb et hus, som du kan betale helt, så du ikke saddles med ekstra år med realkreditlån. Husk at købe og flytte til et nyt hus kræver ofte flytning, nye møbler, gardiner, tæpper, kabel og tv-tilslutninger mv. Omkostningerne kan hurtigt tilføje op.
Og inden du beslutter dig for, at et ombygget køkken eller færdig kælder vil gøre pensionering mere behageligt, husk at hvert boligforbedringsprojekt har en uhyggelig måde at føre til et andet projekt. Før du ved det, er du midt i en betydelig ombygning, og en væsentlig del af dit pensioneringsnest æg er væk. Undgå dette ved at foretage store forbedringer af hjemmet (og reparationer), inden du går på pension.