Omkostninger og risici ved at dyppe i din 401 k før pensionering
Så hvorfor er vi så ofte hensynsløse med vores 401k på måder, vi aldrig ville være med en bil? Med andre ord, hvorfor låner vi fra vores 401k? Finansforfatteren Chris Hogan har korrekt identificeret de mest almindelige (og forkerte) grunde folk tager penge ud af deres 401ks.
Et hus nedbetaling
Denne synes at give mening på overfladen, da du flytter penge fra en investering til en anden - forudsat at hjemmeværdierne stiger, mens du ejer dit hjem. Men det betyder virkelig, at du har to realkreditlån - en på huset og en anden på din pension. Værre tilfælde, kan du måske sælge huset til at finansiere din pensionering.
Et barns bryllup eller livsstil opgraderinger
Dette er symptomatisk af den levende til nutidige holdning til penge, som er for almindelig blandt amerikanere. Det giver ingen mening at bruge 20.000 dollars på dit pensionebogseæg på en en-dags begivenhed, ny bil eller boligreform. Du kan lave nogle gode minder eller nyde dine nye skabe, men konsekvenserne vil være betydelige og varige.
College omkostninger
Du kan låne penge til at betale for college, men du kan ikke få et lån til at finansiere din pensionering. Arbejd med din spirende lærer for at finde ud af en anden måde at betale for college.
Ja, en universitetsuddannelse er en god gave til dine børn - men det er så pensioneret med nok penge, at dine børn aldrig behøver at støtte dig. Hvis du skal betale for deres kollegium, her er nogle tips til at balancere at betale for dit barns uddannelse og besparelse til pensionering.
Livsstil Opgraderinger
Før du dykker ind i din 401k , forstå den reelle pris og risiko for at gøre det.
Hvis du fjerner en betydelig del af kontanter fra din konto, er du tilbage på tre måder. For det første er din nest æg naturligvis reduceret. For det andet savner du på alle de sammensatte renter, disse besparelser ville tjene. Det kunne være en betydelig sum penge, hvis du låne en stor sum i et par år. For det tredje tillader nogle 401k planer dig ikke at bidrage, før du tilbagebetaler eventuelle udestående lån. Dette sætter effektivt din skatteudskudte pensionsbesparelsesstrategi i venteposition.
Endelig, hvis du mister dit job, mens du har et udestående lån, skal du tilbagebetale hele lånet i meget kort rækkefølge eller stå over for betydelige skatter og sanktioner.
Nederste linje: Undgå 401k lån undtagen i tilfælde af sand og alvorlig nødsituation. Se dit automatiske bidrag til fonden som penge, der er gået for evigt. (Det vil gøre en god overraskelse, når du går på pension!) Opret en nødfond med seks måneders leveomkostninger til at håndtere uventede situationer. Spar op for betydelige indkøb som huse, biler og bryllupper.
Lad aldrig dagens ønsker sætte morgendagens sikkerhed i fare.