Regler for tommelfingeren kan blive forældet - her er et par der ikke kan fungere
Når det kommer til penge, ændres tingene i sneglens tempo, og det er helt sikkert rigtigt i pensionsafgørelser. Mange pension beslutninger er stadig lavet baseret på konventionelle visdom. Nogle gange, med held, resulterer det i den rigtige beslutning, men resultatet efterlader ofte personen med gode resultater - ikke stor. Nedenfor er 7 pensionist myter stadig fremherskende i det økonomiske planlægningsrum.
1. Tag social sikring tidligt - det kunne ikke være der
For mange mennesker tror stadig, at de bør tage social sikring så tidligt som muligt .
Dette er en passende beslutning for kun en lille befolkningsgruppe. Især for en, der er gift og var den højere tjener, tager social sikring tidligt, kan det skade din fremtidige økonomiske sikkerhed. I stedet for at "tage social sikring tidligt, tag det, når det giver økonomisk mening. Det betyder at skabe en detaljeret finansiel plan, ofte i samråd med en professionel. Denne analyse bør overveje forventet levealder, tidligere og nuværende civilstand, spousal og overlevelsesydelser, inflation og ens levetidsindkomstbehov.
2. Medicare vil dække alle mine medicinske udgifter
Mange mennesker tror, at når de vender 65, behøver de ikke at bekymre sig om lægeudgifter, fordi Medicare dækker disse omkostninger . Selvom Medicare dækning begynder på 65, vil det kun dække omkring halvdelen af dine samlede sundhedsrelaterede udgifter. I stedet for at "Medicare vil dække det", lever i tankegangen for Medicare at være et stykke af din samlede sundhedsstrategi.
Du vil sandsynligvis have brug for en Medicare Supplement eller Medigap politik for at hjælpe med at lukke hullerne i dækningen.
3. Udtrækker ikke fra IRA og pensionskonto indtil alder 70 ½
For nogle mennesker giver det mening, men for andre er det ret dumt. Når du ser på din pensionsindkomst som helhed, tænker du på alle dine aktiver og indtægtskilder som puslespil.
Så, som at sammensætte et puslespil, sætter du dem sammen for at skabe et billede. Når man ser på det på denne måde, får man nogle gange et bedre billede (som i mere levetidsindkomst) ved at trække sig fra pensionskonto tidligere - ikke senere. Igen er måden at beslutte om den bedste tid til tilbagetrækning midler at have en pensionsplan, der tager hensyn til alle indtægtskilder.
4. Lev ud af renter og udbytter
Renterne er ikke pålidelige, og virksomheder kan reducere udbyttet. Dine økonomiske aktiver er der til at blive brugt til at skabe en behagelig livsstil for dig. Når du stresser, tester din plan mod forskellige afkast-, inflations- og udgiftsscenarier, vil du ofte se, at det er helt okay at bruge hovedstol til tider. Det ville være rart at kun leve af renter og udbytte, men det kan ikke være muligt afhængigt af dine saldi. Det er et godt mål, men lav ikke en plan, der drejer sig om ideen.
5. Betal alle gæld og ikke finansiere noget
De fleste virksomheder opretholder gæld som led i en solid corporate finance strategi. Finansielt succesrige familier kan være bedre at forfølge en lignende strategi i stedet for at fokusere indsatsen på gældsreduktion. Som dine aktiver vokser, kan mængden af god gæld du bærer også vokse.
For nogle mennesker, der holder gæld, giver mening, men hvis du tidligere har haft et problem med gæld, eller hvis du i øjeblikket har en høj gældsbelastning, skal du ikke gå i pension med store gældsbetalinger. Hvis din nettoværdi er højere, kan det være fornuftigt at holde en vis gæld.
6. Tag Lump Sum
Mange virksomheder, der tilbyder en pension, tilbyder et engangsbeløb udbetalingsmulighed. Mange mennesker antager, at de er bedre i kontrol med pengene, og at de kan tjene en anstændig afkast ved at investere disse penge. Pensionsplaner er professionelt forvaltet, og når det ses i form af mulige resultater og forventet levetid, kan det ikke være det bedste valg. Dine pensionskasser er ikke hvor du lærer at investere. Hvis du vil tage et fast beløb, skal du give det til en finansiel rådgiver med en track record af bevist afkast eller ikke tage det faste beløb.
7. Planlæg, som hvis du ikke vil leve så længe
Forventet levetid påvirker mange pensionsbeslutninger. For mange mennesker træffer en beslutning "bare i tilfælde af" at de passerer tidligt, når faktisk statistikken fortæller os, det mere sandsynlige resultat er, at de vil leve længere. Finansielle beslutninger bør i det mindste foretages som om du bor et par år over gennemsnittet af den forventede levealder . Din fremtid vil du takke for at se på det på denne måde. Lav planer som om du skal sørge for den 88-årige dig, fordi chancerne er, vil du leve længere, end du tror.