Tilføj kilder til garanteret indkomst for at bestemme, hvor meget der skal gå på pension
Garanteret indkomst
Garanteret pensionsindkomst omfatter ting som socialsikringspension, pensionsindkomst og annuitetsindkomst. Nogle mennesker inkluderer lejeindtægter fra investeringsejendomme i denne kategori, selvom det bestemt ikke garanteres.
Hvis du anser det for at være en stabil indtægtskilde, kan du medtage det her; Du skal dog have mulighed for at redegøre for de tidspunkter, hvor det ikke kan lejes.
Det kan være nemmest at fastlægge dine garanterede indtægtskilder i et tidslinjeformat med en kolonne for hvert kalenderår sammen med din tilsvarende alder det år i overskriften. Tidslinjeprogrammet fungerer som nogle indkomstkilder kan begynde på forskellige tidspunkter, f.eks. En pension på 60, en social sikringspension, der begynder kl. 66, og din egen sociale sikring starter fra 70 år.
Antag for eksempel, at du kigger på din Social Security-erklæring, og det fortæller dig, om du arbejder indtil 65 år, så ved 66 får du $ 1.760 pr. Måned.
Beregning: $ 1.760 x 12 = $ 21.120 per år.
Antag også, at du har et stykke ejendom, du udlejer. Efter at have betalt alle udgifter, modtager du omkring $ 600 pr. Måned. Lejlighedsvis sidder din ejendom tom mellem lejere, så for at udvikle et konservativt skøn antager du, at din ejendom kun lejes ti måneder ud af hvert år.
Beregning: $ 600 x 10 = $ 6.000 pr. År.
Ved hjælp af en meget enkel beregning ved du nu, at dine garanterede indtægtskilder giver dig 27,120 dollar om året.
Lad os nu tilføje en social sikringsydelse og en pension.
Tidslinieeksempel
Ved hjælp af et tidslinjeformat kan du lægge ting ud som du ser i tabellen nedenfor (vist i månedlige beløb, med en årlig total også).
For dette tidslinjeeksempel overtog jeg en ægtefælle, som var et år ældre, og havde begyndt at påberåbe sig en spousal-ydelse (som ville være 50% af den fulde pensionsalderydelse på $ 1.760 anvendt ovenfor). For enkelhedens skyld udelukkede jeg den årlige stigning i de sociale sikringsydelser, der ville komme fra inflationen og antog, at pensionen ikke havde nogen inflationstakt.
| Alder 65 | Alder 66 | Alder 67 | Alder 68 | Alder 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pension | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Spousal SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| Alder 66 SS | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | |
| Lejeindtægt | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| I alt (månedligt) | $ 2.023 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 |
| I alt (årligt) | $ 24.276 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 |
Nu tager du dette indkomstprojektion og sammenligner det med dit estimat af pensionskostnader for at begynde at udvikle et nøjagtigt skøn over, hvor mange penge du bliver nødt til at gå på pension.
Du kan også bruge dette format til at oprette alternative indkomsttidslinjer. For eksempel, hvad hvis du forsinkede starten på en pension? Det kan være mindre indkomst nu, men væsentligt mere senere. Du kan køre denne tidslinje ud gennem forventet levetid og summen indkomsten over dit liv for at se, hvordan forskellige muligheder kan fungere.
Når du har estimeret dine pensionsudgifter og garanterede indkomstkilder, flytter du til næste trin i planlægningsprocessen, som er at beregne kløften mellem de to elementer .