Skal du have penge i din pension?

Ting at overveje, før du træffer permanente beslutninger om din pension

Livs-og især pensionering-kan blive forkælet med hårde valg. Nogle pensionsordninger giver dig mulighed for at tage en engangsbeløbet i stedet for livslang betalinger, og det kan være fristende for det, hvis denne mulighed er tilgængelig. Men det er ikke altid den bedste ting at gøre.

Ikke kontanter i din pension eller træffe andre permanente beslutninger om det uden at foretage en tankevækkende analyse først. Her er nogle problemer, du måske vil overveje.

01 Lump Sum eller Annuity?

Hvis du tager engangsbeløbet, kan pengene normalt rulles lige over til en IRA-konto, så skatter ikke ville være en stor faktor. Nogle mennesker gør det, fordi en finansiel planlægger har overbevist dem om, at han kan gøre det bedre med pengene. Eller du kan gøre det bare fordi du kan lide komforten ved at vide, at alle de penge er tilgængelige for dig, hvis du har brug for det.

I virkeligheden er der meget få gode grunde til at udbetale din pension som et engangsbeløb. Oftere end ikke, vil andre udbetalingsmuligheder tilbyde en bedre aftale, når de ses over hele din forventede levetid. Du bør altid analysere konsekvenserne af engangsbeløbet eller annuitetspensionen i løbet af din forventede levetid for at se, hvad der er den bedste løsning for dig. Engangsbeløbet kan være godt på kort sigt, men du kan løbe tør for penge, hvis du træffer dårlige beslutninger med midlerne. En livrente beskytter dig mod dette resultat.

02 Joint Life Pension Udbetalinger

Du skal beslutte, hvilken pensionsfordelingsoption der er bedst for både dig og din ægtefælle, hvis du er gift. Måske er du fortrolig med at indbetale din pension og administrere investeringerne, men vil din ægtefælle også kunne klare pengene, hvis du går forbi? Hvad nu hvis din ægtefælle har en langt længere forventet levetid end dig?

Dette kunne gøre en fælles livpension livrente udbetaling langt mere attraktiv end en engangsbeløb distribution. Fælles liv udbetalinger er normalt tilgængelige i mange versioner, såsom 100 procent til ægtefælle, 75 procent til ægtefælle eller 50 procent til ægtefælle. Husk, at din husstand vil miste nogle sociale sikringsindtægter, når den første ægtefælle passerer væk, så det kan være ret vigtigt at have pensionsindkomst til rådighed for den overlevende.

03 Hvornår skal jeg starte min pension?

Du kan muligvis gå på pension i 60 år, men det betyder ikke, at du skal starte din pension på 60 år. Mange pensioner - men ikke alle - tilbyder væsentligt højere udbetalinger, hvis du begynder at udnytte ydelser i en senere alder. Du kan muligvis forlade penge på bordet, hvis du ikke har analyseret udbetalingsmulighederne, og du starter din pension tidligt.

Selvom du er nødt til at trække sig tilbage fra dine besparelser lidt for at gøre op for forsinkelsen, kan ventning stadig være den mere attraktive mulighed. Den rigtige beslutning om, hvornår du skal starte din pension, kan medvirke til at reducere risikoen for at løbe tør for penge ved pensionering.

04 Hvor meget i skatter skal jeg tilbageholde på min pension?

Den sidste ting du ønsker i pension er at finde ud af, at du skylder uventede skatter. Nogle gange begynder pensionister deres pensionsydelser og har ingen skat tilbageholdt, fordi de tror, ​​at de ikke skylder nogen. Så begynder de senere Social Security, eller de tager IRA-tilbagekøb. Overraskelse! IRS ønsker en andel af denne indkomst.

Du kan justere afgiften på dine pensionsydelser , så du kommer ud tæt på et breakeven punkt på eventuelle skatter, du måtte skylde eller på en forventet tilbagebetaling. Det er bedst at projicere din skattepligtige indkomst, før du begynder din pension, så du kan indstille din skattefradrag i overensstemmelse hermed. For eksempel, hvis du projekterer, at du vil være i den 25 procent marginale skattekonsol, men vil have specificerede fradrag, kan du sætte føderalt tilbageholdenhed på din pension på 20 procent.

Bemærk:

Altid rådføre dig med en professionel for den mest opdaterede pensionering rådgivning. Disse oplysninger er ikke beregnet som investeringsrådgivning og er ikke en erstatning for investeringsrådgivning.