Måske er det mest interessant, hvor forskellig befolkningen i samlevende ugifte par er. Men selv med deres mangfoldighed har disse par tendens til at dele mindst én vane til fælles: de er mindre tilbøjelige til at planlægge for deres økonomiske futures end gifte par.
I virkeligheden står samboende ugifte par overfor unikke pengeproblemer og beslutninger, når det gælder forvaltning af personlig økonomi. Her er de tre øverste personlige økonomi spørgsmål for ugifte par i dag:
Fælles eller særskilte regnskaber og aktiver
De fleste økonomiske eksperter råder over, at i de tidlige stadier af et forhold, hvor ugifte par først beslutter at leve sammen, er det bedst at holde aktiverne adskilt for at undgå ejendomsforhold senere. Adskilte konti er måske endnu vigtigere for gæld som lån eller kreditkort. Til sidst, hvis begge navne er på en konto, har begge disse personer retlig ret til aktiverne på kontoen, hvilket kan være en god eller dårlig ting afhængigt af situationen.
Dette gælder også for fællesbeskyttede aktiver som biler eller huse. Det kan især fristende at blande dine aktiver og åbne en fælles konto, når et ugifte par har fælles udgifter som leje, forsyninger eller dagligvarer, men indtil du har lavet det niveau af engagement i forholdet (hvad enten det i sidste ende indgår ægteskab) , er det bedst at holde de fleste aktiver adskilt.
Men her er et par tips til forvaltning af fælles økonomi, samtidig med at størstedelen af dine penge og aktiver oprindeligt adskilles:
- Opretholde separat kontrolkonti for størstedelen af din særskilt indtjente indkomst, men åbner en fælles kontrolkonto, som du begge bidrager lige (eller forholdsmæssigt afhængigt af din respektive indkomst og din personlige aftale) til at betale for fælles udgifter.
Eller bevare separate kontokonti, men flyt dem til den samme bank med gratis online banking-funktioner, der gør det nemt at overføre penge til hinandens konti.
Ej så lille ejendom som muligt i fællesskab. Aldrig bidrage med penge til køb af et stort aktiv, såsom et hus eller en bil, der kun afholdes i din partner. Selvom du måske kan yde økonomiske bidrag, vil aktivet ikke lovligt være dit. Hvis et aktiv tilhører jer begge, skal det være i begge dine navne.
Hvis du beslutter at købe et hus sammen, skal du vælge mellem "fælles ejerskab med overlevelsesret" eller "lejere til fælles." Under fælles ejerskab , hvis en af jer dør, arver den anden ejendommen i sin helhed. Dette gør overførslen af ejendomme enkel, men kan have alvorlige ejendomsskatteimplikationer, hvis du ikke holder ordentlige optegnelser. Under lejere til fælles, vil du hver egen halvdel af hjemmet, og hvis du dør, vil din andel gå til den person, du specificerer i din vilje eller til din nærmeste, hvis du dør uden vilje.
- Nogle mennesker tillader sig at blive økonomisk afhængige af deres partner, så de kan blive økonomisk ødelagt, hvis forholdet skulle ende. Hvis du og din partner træffer en beslutning sammen, der påvirker din individuelle økonomiske situation væsentligt (som at afslutte dit job), skal du sørge for, at du begge har gennemtænkt de økonomiske konsekvenser af afgørelsen og har en retligt eksigibel skriftlig aftale, som beskriver detaljerne.
- I takt med at forholdet vokser og måske din indkomst og aktiver begynder at stige, vil du måske gerne ansætte en familie advokat til at udarbejde en aftale som en national partneraftale , der omhandler, hvad der vil ske med dine aktiver, hvis dit forhold skulle ende med valg. Selvfølgelig bør du begge have en vilje der beskriver dine ønsker for dine aktiver, hvis du overlever.
Skatteproblemer
Fra et føderalt indkomstskatteperspektiv kan ugift par udse bedre end ægtepar. Selvom der helt sikkert er skattefordele til at blive gift, mens nogle ægtefæller modtager det, der almindeligvis betegnes som ægteskabskattebonusen, lider andre af ægteskabsskatten.
Det anslås, at nogle ægtepar kan betale en "straf" på op til 12% af deres fælles indkomst, hvis de falder på den forkerte side eller sider af en række afgørende faktorer, som om de har børn sammen, hvor uensartede deres indkomster er, og hvis de specificerer deres fradrag.
Hvis du er en del af et ugift par, vil du fortsætte med at indlevere dine indkomstskatter separat, så sørg for at drage fordel af de større fradrag og muligheder for at minimere din skattebyrde:
- Hvis du bor sammen med din partner, men forbliver ugifte, kan du også være i stand til at påberåbe sig arkivstatusen " chef for husstanden ", hvis du støtter en afhængig. Denne indgivelsesstatus giver dig mulighed for at tage fortjenesteindtægtskrediten, hvis din indkomst er under tærsklen og giver dig mulighed for at tage børne- og afhængighedsbevillinger .
- Hvis du samler dine penge for at dele husstandsudgifter, betragtes det som en ikke-skattepligtig deling af ressourcer. Sørg for at tjekke med din revisor om, hvordan du kan udnytte denne kendsgerning.
Sundhedsrelaterede finansielle problemer
Andre penge problemer for ugifte par er faktisk sundhedsrelaterede, men har store økonomiske konsekvenser for begge parter. Personalefinanseksperter er enige om, at ejendomsplanlægning og medicinske surrogatdokumenter er afgørende for alle, herunder ugifte par og indenlandske partnere. Spørgsmålet om, hvordan bestemte beslutninger skal træffes og hvordan aktiver skal håndteres, når en partner passerer eller bliver slået fra, bør ikke stilles spørgsmålstegn ved. For at være forberedt på disse muligheder sammen bør samboende par overveje at konsultere en advokat og forberede følgende dokumenter:
- En varig fuldmagt giver din partner mulighed for at træffe beslutninger - økonomisk eller ellers afhængigt af dokumentets sprog - til dig, hvis du ikke selv kan lave dem.
- En sundhedsvæsenets fuldmægtig (eller varig fuldmagt til sundhedspleje) gør det muligt for en ikke-slægtning at træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig.
Selvfølgelig er der andre overvejelser, som du og din partner muligvis skal forberede afhængigt af dine personlige situationer som forældremyndighed, livsforsikring og endda udpegede modtagere på pensionskonti. For råd om hvordan gifte og ugifte par kan håndtere effektivt med økonomiske problemer, tjek