Du bruger dine millioner på $ 1 ad gangen

En lektion i tidsværdien af ​​penge

Et af de grundlæggende principper for finansiering er det begreb, at $ 1 i dag er mere værdifuldt end $ 1 om året fra nu. Årsagen til dette er to gange. For det første på grund af den ødelæggende kraft af inflationen, vil en dollar sandsynligvis ikke gå så langt i fremtiden. For det andet, hvis jeg har dollaren i min hånd i dag, kan jeg investere det og tjene et afkast i form af udbytte , renter eller kapitalgevinster .

De bedste penge råd, som nogen nogensinde kan give dig, er at fastgøre denne tid værdien af ​​penge koncept i dit hoved.

Nøglen til økonomisk velstand er at realisere den potentielle værdi af hver dollar, der kommer i dine hænder. Faktisk tænker jeg på kontanter som et frø - du kan enten spise det (bruge det) eller investere det (så det).

For at hjælpe med at illustrere dette punkt, lad os antage, at du finder en $ 20 regning på siden af ​​vejen. Du står over for to mulige anvendelser: Du kan holde pengene i din skattefri pensionskonto eller tage dig ud til aftensmad. "Det er kun tyve kroner!" Siger du til dig selv og vælger middagen. I virkeligheden bruger du langt mere. Ved at bruge en af ​​tidsværdien af ​​pengesedler kan vi beregne den reelle økonomiske omkostning ved ikke at investere i kontanter .

Time Value of Money Formula

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = Fremtidig værdi
Pmt = Betaling
I = Afkast, du forventer at tjene
N = Antal år

For at udføre beregningen skal vi lave nogle antagelser. Lad os først antage, at du er 30 år gammel (og dermed 35 år væk fra pensionering ved 65 år).

Det betyder at $ 20 kan sammensættes i 35 år. Vi vil erstatte 35 for "n" i ligningen.

Dernæst skal vi fastslå din forventede afkast . Historisk set har aktiemarkedet returneret 12%. Hvis du vil investere i obligationer, vil dit afkast blive lavere. Antag at du investerer i en kombination af begge og forventer at tjene en 10% afkast.

Dette vil blive erstattet af "i" -variablen i vores ligning.

"Pmt" eller betaling er værdien af ​​det enkeltbeløb, du vil investere (i dette tilfælde $ 20). Nu hvor vi har fundet ud af variablerne, ser formlen sådan ud: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Indtast 1.10 i din regnemaskine (dette er summen af ​​1 + .10). Hæv dette til den 35. effekt. Resultatet er 28.1024. Multiplicer 28.1024 ved pmt på $ 20. Resultatet ($ 562 og ændring) er den sande pris for at bruge $ 20 i dag (hvis du justerede $ 562 for inflationen, ville det nok gå op til omkring $ 140 i dagens dollars. Det betyder, at din reelle købekraft ville stige ca. 7 gange) .

Det er klart nok at købe en entré på en femstjernet restaurant! Bevæbnet med denne viden er du fri til at træffe en økonomisk beslutning; vil du foretrække at spise et måltid på $ 20 i dag eller et måltid på $ 140 i fremtiden. Svaret er helt personligt. Når du har forstået dette koncept, bliver det dog smerteligt indlysende, at de små luksusvarer, du ikke synes noget om, virkelig koster dig millioner og millioner af dollars i fremtidige rigdom.

For mere information om, hvordan du kan begynde at spare penge , læs Den komplette begynderguide til at spare penge .