Bryde ned Obligationsprocent Regel Thumb
Før vi begynder at basere et gammelt investeringsord, så lad os se på hvad reglen betyder og hvorfor det var fornuftigt i fortiden. Som vi kort nævnt ovenfor, siger denne tommelfingerregel, at din procentdel af obligationer skal matche din alder.
Tanken bag denne teori er lyd. Obligationer betragtes som mere stabile og mindre risikable end aktier , og reglen tyder på, at din portefølje bliver mere og mere tung med obligationer, når du bliver gammel og kommer tættere på pension. Dette er helt sandt. I de fleste tilfælde er du bedst at tilføje flere obligationer til din portefølje, som du nærmer dig pensionering. Hvis du investerer i en fondsdagsfond, styres din investering med dette i tankerne, og din investering i fonden skifter langsomt fra aktier til obligationer over tid.
Med dette i tankerne, hvad er der galt med reglen? Timingen giver ikke længere mening. Vi lever længere end nogensinde, og det er mindre og mindre fornuftigt at flytte til lavere udbytterinvesteringer i en ung alder.
Nogen i midten af 20'erne skulle have nogle obligationer i deres portefølje, men den procentdel skal være langt mindre end en fjerdedel af deres aktiver. Det samme gælder i dine 30s, 40s og 50s.
Selv ved 50 år, planlægger de fleste at arbejde mindst 15-20 flere år, inden de kalder det afsluttes. Den nuværende gennemsnitlige pensionsalder i USA er 63 år , men det kan variere afhængigt af beliggenhed og økonomisk behov.
Med over et årti før du skal begynde at indløse penge i disse investeringer til pensionering, skal de være mindst 50 procent i obligationer? Igen, sandsynligvis ikke.
Du bør eje færre obligationer og flere aktier indtil du nærmer dig pension
Fordi vi lever længere, bør du undgå at eje for mange obligationer, mens du stadig er ung og arbejder . Når du har mindre end et årti tilbage før pensionering, er det tid til at blive mere aggressiv om at sætte obligationer i din portefølje. Før det kan du koste dig stort på investeringsafkast.
En af de mest populære obligationsfonde er Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Den gennemsnitlige årlige præstation i denne fond er på omkring 2 procent til 4 procent i løbet af de sidste ti år. Den aktiefokuserede Vanguard 500 Index Fund (VFINX) gav derimod tilbage 9 procent til 14 procent i samme periode. En obligatorisk tung investor ville have tabt store ud i samme tidshorisont. Mens aktierne er mere risikable, har de en tendens til at fungere bedre over en lang tidshorisont end obligationer.
Opret din egen Bond-Stock Mix for at matche dine mål
Når du når dine tresserne og derudover, har du en meget kortere tidslinje, før du bliver nødt til at trykke på dine investeringer. På det tidspunkt, hvor du er i nærheden af dine gyldne år, har du ikke nødvendigvis et årti eller deromkring for at komme sig ud af en markedsnedgang.
Dette er tidsrammen, når du skal investere tungt i obligationer.
Men som en ung investor med ti år eller mere, før du planlægger at gå på pension, er der ingen grund til at sætte for meget i obligationer. Især for yngre investorer i deres 20'erne, 30'erne og 40'erne, bør denne tommelfingerregel falde ned i historiebøgerne, ikke din nuværende investeringsbogbog.
Alle investeringsmål er forskellige , og alle har et andet niveau af risikotolerance. At finde det søde sted, hvor din risikotolerance og -mål opfylder, vil hjælpe dig med at beslutte, hvilken procentdel af din portefølje der tilhører på obligationsmarkedet. For de fleste investorer arbejder stadig et fuldtidsjob, det tal vil være langt lavere end din alder.