At finde den rette balance mellem besparelse og investering
Jeg har været vidne til førstehånds og talet med mange enkeltpersoner, der mistede alt på trods af at de havde vidunderlige porteføljer, fordi de ikke værdsatte rollen som kontanter i deres portefølje . Kontant fortjener respekt. Målet med kontanter er ikke altid at skabe et afkast for dig.
Måske er det bedste sted at starte være at forklare forskellene mellem at spare og investere for dig og definere begge begreber.
Hvad er definitionen på at spare penge?
Spar penge er processen med at sætte kold, hård kontanter til side og parkere den i ekstremt sikker og flydende (hvilket betyder at de kan sælges eller få adgang til på meget kort tid, højst nogle dage) værdipapirer i konti. Dette kan omfatte kontrolkonti og opsparingskonti sikret af FDIC . Dette kan omfatte amerikanske statskasseveksler. Dette kan omfatte pengemarkedsregnskaber (men ikke altid pengemarkedsfonde, som du skal se på bedrifterne og strukturen tæt på) .
Frem for alt skal kontanter reserver være der, når du kommer til dem; tilgængelig til at gribe fat, tage fat på og implementere straks med minimal forsinkelse, uanset hvad der sker omkring dig. Mange berømte velhavende investorer, såvel som ældre investorer, der levede gennem den store depression, fortaler faktisk at holde mange penge skjult på hånden et sted, som kun du ved om, selvom det indebærer et stort tab.
Det blev ikke rapporteret meget på det tidspunkt, men i løbet af nedgangen i 2008-2009 var nogle hedgefondsforvaltere efter sigende at sende deres ægtefæller til at få så mange penge, som de kunne ud af pengeautomater, fordi de troede, at hele økonomien skulle kollapse, og der ville ikke Der er ikke nogen adgang til greenbacks i et stykke tid.
Først efter at kapitalbevarelsen er regnet, bekymrer du dig om sekundære overvejelser for penge, du har parkeret i besparelser. Nemlig, holde trit med inflationen .
Hvad er definitionen på at investere penge?
Investering af penge er processen med at bruge dine penge eller kapital til at købe et aktiv, som du mener har en god sandsynlighed for at skabe en sikker og acceptabel afkast over tid , hvilket gør dig mere rigdom, selvom det betyder svingende volatilitet, måske endda i årevis . Sande investeringer er støttet af en form for sikkerhedsmargin, ofte i form af aktiver eller ejerindtjening. Som du har lært i, hvordan man begynder at investere , har de bedste investeringer tendens til at være såkaldte produktive aktiver som aktier , obligationer og fast ejendom .
Hvor meget skal jeg spare kontra hvor meget skal jeg investere?
At spare penge bør næsten altid komme før du investerer penge. Tænk på det som grundlaget for dit finansielle hus er bygget.
Årsagen er enkel. Medmindre du arver en stor mængde rigdom, er det dine besparelser, der vil give dig kapitalen til at føde dine investeringer. Hvis tiderne bliver hårde og du har brug for kontanter, vil du sandsynligvis sælge dine investeringer på den værst mulige tid. Det er ikke en opskrift på at blive rig .
Der er to primære typer besparelsesprogrammer, du bør medtage i dit liv. De er:
- Som en generel regel skal dine besparelser være tilstrækkelige til at dække alle dine personlige udgifter, herunder dine lån, lån, forsikringsomkostninger, forsyningsregninger, mad og tøjudgifter i mindst seks måneder. På den måde vil du, hvis du mister dit job, have tilstrækkelig tid til at justere dit liv uden det yderste pres, der kommer fra levende lønseddel til lønseddel.
- Ethvert specifikt formål i dit liv, der kræver en stor mængde penge om fem år eller derunder, bør være besparelsesdrevet, ikke investeringsdrevet. Aktiemarkedet på kort sigt kan være yderst volatilt og tabe mere end 50 procent af dets værdi i et enkelt år. Indkøb af et hjem er et godt eksempel, som vi diskuterede i de bedste steder at investere i din down payment penge .
Først efter at disse ting er på plads, og du har en sundhedsforsikring , skal du begynde at investere (det er virkelig vigtigt - læs mere om årsagerne Investing in Health Insurance - En af de første forsvarslinier for din portefølje . Kun mulig undtagelse er at sætte penge i en 401 (k) plan på arbejdspladsen, hvis din virksomhed svarer til dine bidrag. Det skyldes, at du ikke kun får en betydelig skattefradrag for at sætte penge ind på din pensionskonto, men de tilsvarende penge repræsenterer i princippet gratis kontanter overdrages til dig på en sølvbakke, og der er materielle konkursbeskyttelser på plads for aktiver, der holdes inden for en sådan konto, hvis du bliver helt udslettet.)
Flere oplysninger om spare penge
For mere information om, hvordan du kan begynde at spare penge, læs Den komplette begynderguide til at spare penge . Det er fyldt med artikler, ressourcer, essays og lektioner om hvordan man sparer penge, hvordan man investerer penge og hvordan man kommer i gang på vejen til rigdom. Det kan virke skræmmende nu, men hver succesfuld selvstændig person måtte begynde med at tjene penge, bruge mindre end de tjente, tage disse besparelser og sætte dem i arbejde i projekter, der slog udbytte, renter og huslejer . De er ikke bedre end du er. Hvis du lærer det samme, og kan fungere som rationelt, så du kan styre dine penge med disciplin, kan du nyde fordelene ved succes, ligesom de gjorde. I sidste ende kommer besparelsen på grund af simpel matematik. Det er virkelig så grundlæggende som 2 + 2 = 4.