Sådan bestemmes den bedste tilgang til investering for pensionering
At bidrage til pensionskonti er et vigtigt skridt, men er ikke det eneste skridt i pensionsplanlægningsprocessen. At spare for pensionering er måske ikke nok, hvis du ikke investerer i de rigtige typer investeringer baseret på dine mål og tidshorisont.
Et passende niveau af ønsket vækst og indkomst er nødvendig, og hver enkelt investor har brug for en grundlæggende investeringsplan. Hvis du ikke har en investeringsplan på plads, kan du skade dine chancer for at nå vigtige livsmål som pensionering.
Begynd ved at gennemse din investor personlighed
Succesfuld investeringsplanlægning starter med en grundlæggende forståelse af dig selv. Denne selvbevidsthed omfatter at vide, hvordan du kan lide at træffe beslutninger, uanset om du kan lide rådgivning eller du kan lide at gøre det selv, og hvad du højst sandsynligt vil gøre, når det går hårdt, og dine investeringer står over for forhindringer som et markedskonjunktur. Et vigtigt første skridt, når du investerer i pension, er at forstå din risikotolerance, hvilket i det væsentlige er en vurdering af, hvor godt du er med en aggressiv, moderat eller konservativ tilgang til investering.
For at sætte din ønskede aktivitetsfordelingsplan i aktion, skal du spørge dig selv et simpelt spørgsmål - hvor involveret du vil være i den daglige ledelse af din investeringsportefølje?
Foretrækker du mere af en "hands-on" eller en "hands off" tilgang til investering?
Hands-On Investering
Hands-on investorer foretrækker normalt at være mere aktivt involveret i processen med at designe en investeringsportefølje til pensionering. Andre præferencer omfatter normalt indstilling af målfordelingsvægte for forskellige aktivklasser (aktier, obligationer, kontanter, realaktiver mv.).
Andre fælles aktiviteter, som investorer skal fokusere på, omfatter regelmæssig overvågning og rebalancering af deres investeringsportefølje. F.eks. Kan investorer have en fortrinsstilling mod at investere i individuelle aktier eller aktivt forvaltede fonde eller oprette deres egen kapitalfordeling (blanding af investeringstyper) af passive investeringer som indeksfond.
Investor Checkliste
- Regelmæssigt overvåge og gennemgå kontoydelse
- Udfyld en rutineafgift analyse
- Få tillid til din egen evne til at træffe vigtige investeringsbeslutninger
- Foretrækker at tilpasse investeringsallokeringer
- Undersøg regelmæssigt detaljerne om enkeltpersoners aktier, fonde, ETF'er eller andre investeringer.
- Ønsker at skabe en portefølje, der er skatteeffektiv
- Rebalansiering af investeringer på rutinemæssig basis
Der er mange muligheder for gør-det-selv investorer, herunder selvregistrerede pensionskonti, rabatmæglerfirmaer og lavfaglige finansielle servicefirmaer, hvor du selv kan investere med eller uden en rådgiver.
Hands-Off Investors
Hands-off investorer søger typisk en simpel investeringsløsning. Tænk på det som en præference for one-stop-shopping. Som følge heraf er investorer med hånden mere tilbøjelige til at søge præfabrikerede porteføljer for aktivfordeling.
Populære eksempler på investeringer, der passer til denne kategori, omfatter måldato pensionskasser, asset allocation funds, professionelt forvaltede porteføljer eller brug af en online investeringsplatform eller såkaldt " robo-rådgiver ". Disse flere alternative investeringsalternativer afhænger af professionel vejledning for at fastsætte investeringsporteføljestrategien og automatisk balancere. Denne tilgang har tendens til at være en god kulør for folk, der foretrækker en mere "sæt det og glem det" tilgang til at styre en investeringsportefølje, og som kun planlægger at foretage nogle få mindre ændringer i løbet af tiden. Passivt forvaltede indeksforeningsfonde eller måldatospensionskasser er populære investeringsmuligheder for hands-off investorer, fordi de ikke kræver regelmæssig overvågning.
Hands-Off Investor Checklist
- Kontroller normalt ikke din konto regelmæssigt
- Manglende tillid til din evne til at vælge dine egne investeringer
- Foretrække en præ-blandet portefølje eller indstil det og monitor tilgang
- Generelt uvidende med strukturen af enkeltpersoner aktier, fonde, ETF'er eller andre investeringer.
- Lav sjældent aktivitetsallokering opdateringer eller ændringer
- Opbalancér ikke din konto regelmæssigt
- Ikke bekymret for skatteeffektivitet
For den praktiske investor skal du overveje at bruge en billig, passiv investeringsstrategi, der fokuserer på aktivallokering (eller hvordan du deler din konto på tværs af aktivklasser som aktier, obligationer, faste aktiver og kontanter). Dette vil normalt fungere bedre end bare at prøve at vælge de bedste kunstnere fra tidligere år eller dele dine bidrag på tværs af hver enkelt af dine investeringsindstillinger i en 401 (k) plan . En anden håndfri tilgang til at finde en diversificeret portefølje, der også giver professionel vejledning, er at vælge en investeringsfond, der passer til din risikotolerance. Ulempen ved denne statiske tilgang er, at din risikotolerance kan ændre sig som mål som pensionering i nærheden, og du kan muligvis justere dine investeringer gradvis over tid. Som et alternativ giver en måldato pensionsfond en glidebane tilgang til investering, der automatisk tilpasser sig til at blive mere konservativt investeret, når du nærmer dig pensionering.
Hvis du foretrækker at have en finansiel træner, overveje at arbejde med en gebyr-kun CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, professionel, der kun betales af kunder og ikke af provisioner eller mæglergebyrer. Det er vigtigt at kontrollere din rådgivers baggrund med FINRA eller med SEC, hvis de arbejder som en registreret investeringsrådgiver. Du bør også kontakte din arbejdsgiver for at se, om de tilbyder et økonomisk wellness-program, der giver investeringsvejledning eller rådgivningstjenester.