Hans 90/10 Strategi
Det er ikke svært at finde folk klar til at uddele penge rådgivning, men hvis Warren Buffett tilbudt nogle pension rådgivning, vil du høre? Med en nettoværdi på over 90 milliarder dollar kan hans råd holde mere vægt end de fleste, men vil det fungere for dig?
Buffett's 90/10 Strategi
I et brev fra 2014 til sine aktionærer sagde Buffett dette:
Mit råd til trustee kunne ikke være mere simpelt: Sæt 10% af kontanterne i kortfristede statsobligationer og 90% i en meget billig S & P 500 indeksfond. (Jeg foreslår, at Vanguards [Time Stock-Symbol = VFINX].) Jeg tror, at tillidens langsigtede resultater fra denne politik vil være overlegen end de fleste investorers - om pensionsfonde, institutioner eller enkeltpersoner - der ansætter ledere med højt gebyr .
Lad os bryde det ned. For det første er en indeksfond en fond eller en børsnoteret fond, der følger resultatet af et indeks. I dette tilfælde foreslår Buffett en indeksfond, der følger resultaterne af S & P 500. Når S & P 500 stiger, gør indeksfondet også. Han foreslår at investere 90 procent af dine penge i en aktiebaseret indeksfond.
Buffett foreslår, at de øvrige 10 procent går til en kortfristet statsobligationsfond. Finansielle rådgivere anbefaler at bruge obligationsfonde til sikkerhed og konsistens i indkomsten. Hvis de overordnede finansielle markeder rammer en grov patch, vil obligationsfonde ofte ikke lide lige så meget som fondsmidler.
Undgå fond gebyrer
Endelig understreger Buffett, "low cost." Investering er ikke gratis. Hvis du har en finansiel rådgiver, vil de ofte betale dig et gebyr, og hvis du investerer i fonde, ETF'er eller andre investeringsprodukter, kommer de med gebyrer. Nogle forbrugere finder sig ramt med dobbeltgebyrer, da de betaler en finansiel rådgiver og fondsbidrag.
Gebyrer tilføjes hurtigt. Overvej en 25-årig, der har en pensionskonto med en $ 25.000-saldo. De tilføjer $ 10.000 hvert år og tjener en 7 procent afkast og vil gå på pension i 40 år. Hvis denne person betaler 1 procent i gebyrer, vil det koste dem næsten $ 600.000 i gebyrer over 40 år.
Investering i lavere omkostningsfonde som Buffett-omridser, kunne redde denne person mere end 200.000 dollars i gebyrer, der giver ham / hende ret til pension på næsten $ 340.000 rigere.
I modsætning til konventionel visdom
Buffett's pensionsplan vil ikke modtage glødende anbefalinger fra nogle af de finansielle rådgivere. Konventionel visdom siger at diversificere ved hjælp af en blanding af aktier, obligationer og internationale midler. Pensionsposteføljer er ofte fyldt med en blanding af midler - langt mere end 2 for at undgå risikoen for, at et område af markedet er dårligere.
Mange finansielle rådgivere vil også tage problemet med Buffett's vægtning. De ville hævde, at hans strategi især for kunder senere i livet lægger for meget vægt på risikable aktiebaserede fonde, hvor 1 recession kan udslette pensionsbesparelser i de kommende år.
En kendt tommelfingerregel siger at investere en procentdel af din portefølje i obligationsfonde svarende til din alder. Hvis du er 50 år gammel, investere 50 procent i obligationer eller obligationsfonde. Finansielle rådgivere er generelt enige om, at det er for konservativt og alt for simplistisk, men de vil sige, at Buffetts råd er for risikabelt.
Endelig vil de sandsynligvis hævde, at når du er værd $ 90 milliarder, er din investeringsstrategi anderledes end nogen, der har et par hundrede tusinde i alt besparelser på det meste.
Hvad skulle du gøre?
Du kan ikke kontrollere med investeringsmarkederne i fremtiden, men du kan styre de gebyrer, du betaler.
Højere gebyrer svarer sjældent til bedre afkast, så når du vælger penge til din 401 (k) eller anden pensionskasse, skal du vælge indeksfonde med lave gebyrer. Hvis du bruger en finansiel rådgiver, spørg dem om deres gebyrer. Hvis de samlede gebyrer ligger meget over 1 procent, kan du betale for meget, men som hvad som helst, skal du vurdere, hvad du modtager for de gebyrer, du betaler.
Generelt er jo mere kompliceret din økonomiske situation, jo mere giver det mening at betale højere gebyrer. Tidligt i livet, når du har en relativt lav balance, kan robo-rådgivere være værd at overveje.
For det andet falder ikke for ideen om at du kan slå markedet . Forskning viser, at din ydeevne i høj grad afspejler det samlede markeds præstationer. Betale høje gebyrer for investorer, der forsøger at slå markedet, vil sandsynligvis ikke betale sig.
Det handler om enkelhed
Buffetts investeringsafhandling har altid været om enkelhed. Lav en strategi, der er billig, let at forstå, og er baseret på, hvilke årtier af undersøgelser der viser sig at være sande. Det er bedst at finde en finansiel rådgiver, du stoler på, og oprette en plan, der er skræddersyet til dig, men Buffetts pensionsplan har været den vellykkede pensioneringsbog for ikke kun dig selv, men mange andre i årevis.