Annuiteter bærer ikke den samme skattefri dødsfald; Dødsbidragsprovenuet er skattepligtigt.
Hvorfor ville nogen ønske at vedhæfte en dødsfordel til en SPIA?
Det korte svar er levetid indkomst og arv. Dybest set kan du dræbe to kontraktlige fugle med en kontrakt, der har en tilknyttet dødsydelse. Det er vigtigt for mange mennesker at sikre sig, at deres modtagere eller arvinger modtager nogle penge, når de passerer . Du kan tilpasse SPIAs kontraktmæssige struktur, så en dødsfordel er indbygget i politikken, mens du modtager en levetidsindkomststrøm. Det er som to gange at overføre risiko. Risikoen for at overleve dine penge og risikoen for at kunne efterlade en garanteret dødsydelse. Begge disse risici kan overdrages kontraktligt til udstedende livrenter.
Der er ingen underwriting eller godkendelsesproces
Hvis dit åndedræt kan tåge et spejl, garanteres en annuitet at blive udstedt. For at få en livsforsikringspolitik skal du gennemgå medicinske eksamener og blodprøver samt en grundig gennemgang af din helbredshistorie.
Det er en no-go situation for mange mennesker.
Hvis du har erfaring med denne situation, er det godt at forstå, at vurderede øjeblikkelige livrenter giver højere udbetalinger på grund af dårlig sundhed . Det er værd at undersøge produktet, hvis du er på udkig efter garanterede betalinger. Sundhedsvurderingen er ikke så dyb som for livsforsikring, men du skal bevise, at din forventede levetid er nedsat af sygdom for at kvalificere sig.
Transportørerne mødes med dig, hvor du er hos, og accepterer at være kontraktmæssigt forpligtet til at betale dig, uanset hvor lang tid du bor, det samme som enhver SPIA med livstidsbetalinger.
Eksempelstruktur: Liv med 50% dødsfordel.
Betydningen af betalingerne er garanteret for dit liv, uanset hvor lang tid du bor. Hvis du bor til den modne alder af 137 (du vil se og lugte som en beskærelse!), Er det udstedende livrente selskab på krogen for at betale. Det er den sande fordel forslaget af den livstidsgaranterede komponent i en enkelt præmie umiddelbar annuitet (SPIA).
Den 50% Dødsydelse garanterer, at uanset hvad der sker med SPIA-politikken, vil halvdelen af den oprindelige præmie gå til modtagerne i et fast beløb. Så hvis du lægger $ 500.000 i et SPIA-liv med 50% dødsfald, så garanteres $ 250.000 til dine børsnoterede politiske modtagere. Denne garanti for dødsydelser er kontraktmæssig, uanset hvor lang tid du bor, og hvor meget indkomst du modtager fra SPIA.
Jo større den kontraktlige dødsfald, den lavere betaling
De mest populære måder at strukturere en dødsydelse på med en SPIA-kontrakt er "Liv med 25% Dødsydelse", "Liv med 50% Dødsydelse" eller "Liv med 75% Dødsydelse."
Annuity virksomheder har de store bygninger af en grund. De giver ikke noget væk gratis. Denne faktiske virkelighed gælder helt sikkert for, hvordan du vælger at strukturere SPIA kontrakten.
Så er der en pensionsgaranti, der har en kontraktlig dødsydelse? Svaret er ja. Det hedder en "Life with Death Benefit" Single Premium Immediate Annuity.