Indekserede livrenter er faste annuiteter. Historien burde ikke være noget mere avanceret end det. Det er godt, fordi din rektor er fuldt beskyttet mod nedadgående markedsvolatilitet, hvilket er et krav til flere og flere pensionister og babyboomere.
Indekseret livrenteafkast er baseret på en opkaldsoption på et indeks som S & P 500. En opkaldsopsætning er ingen risiko for at markederne går op, og hvis de gør det, vil du drage fordel af den vækst.
Hvis markederne tager en stor dump som de gjorde i 2008, udløber opkaldsopsætningen værdiløs, og du mister ikke penge. Opadretten er begrænset, men gevinsterne er permanent indesluttet på kontraktens jubilæumsdato. Det er min elevator tale og forenklede værdi proposition for indekserede livrenter.
Hvis du er okay med returnering af cd-type, kan indekserede livrenter fungere godt i den vigtigste beskyttede del af din portefølje. Lad mig være meget klar, det er en kontraktmæssig kendsgerning, at indekserede livrenter ikke er et markedsvækstprodukt, selvom det ser ud til at enhver agent på planeten er ved at pitche den på den måde. Strategien var designet til at udføre på akkumulationsværdien side af storlegen.
Klik her for at læse mere i dybden om faste indeksannuancer
Den dårlige
Indekserede livrenter kan falde ned i finanshistorien som det mest overhypede og misopståede produkt nogensinde. Medmindre livrenteindustrien og transportvirksomheden reel i denne igangværende salgsstop, er indekserede livrenter bestemt til at være en klasse på handelshøjskoler overalt om, hvordan et godt produkt blev kørt i jorden af en ureguleret salgsstyrke.
Den typiske agent-tonehøjde er "markedet upside uden nedadrettede". Kun halvdelen af denne erklæring er sand. Sandt er der ingen ulempe, fordi det er en fast livrente. Hvis salgsopgørelsen faktisk var sandt, ville Janet Yellens arbejde hos Federal Reserve løses. Ingen kan love markedet upsides.
Som du bør vide nu, kan erklæringen IKKE være sandt.
Hvis du lytter til lokalradio, ser kabel-tv-annoncer eller troller internettet, kommer du til at løbe ind i den uregulerede salgsbesked, der gennemsyrer Indexed Annuity World. Alt kan siges, hævdes eller lovede at få det almægtige salg. Det er en foruroligende tendens, der fortsætter med at vokse, fordi der ikke er nogen konsekvenser for alt, hvad der går Wild West salgsstatistik. Det er en ægte tragedie, der udfolder sig lige foran en apatisk livrenteindustri, der ikke vil afbryde den stadigt stigende præmieinstrømning.
Fordi indekserede livrenter er IKKE en sikkerhed og kun klassificeres som et livsforsikringsprodukt, skal det reguleres på statsniveau. Lad os bare sige, at det ikke sker!
Sandheden
I 1995 blev indekserede livrenter først udviklet og designet til at konkurrere fra hoved til hoved med CD (indskudsbeviser), ikke aktiemarkedet. Det er en kendsgerning, at de fleste annuitetsagenter ikke engang ved, men en kontraktlig realitet, hvis du nogensinde køber en indekseret livrentekontrakt.
Indekserede livrenter er også et effektivt leveringssystem for tilknyttede indkomstrenterfordele for fremtidige indkomstgarantier. Faktisk er det sådan, at jeg primært bruger indekserede livrenter.
Jeg ser virkelig ikke engang på akkumuleringsdelen (dvs. indeksopsætning) af politikken i de fleste tilfælde. Størstedelen af den tid, jeg kun ser på indkomstridergarantien for "indkomst senere" behov . Årsagen til dette er, at jeg tror, at du altid bør eje livrenter for, hvad de "Vil gøre, ikke kan gøre." Oversættelse: Kontraktlige garantier leverer!
I bestemte situationer bruger jeg kortfristede indekserede annuiteter i kombination med fastforrentede annuiteter (aka MYGAs) til ladestrategier. Jeg kalder det min "Mixed Fixed Ladder", fordi det er en kombination af Fast Rate og Indexed Annuities.
Klik her for at læse mere om Laddering Annuities
Den nederste linje er, at indekserede livrenter er ikke for gode til at være sandt, men de kan være ret darn gode, hvis dine forventninger er i overensstemmelse med kontraktmæssige realiteter.
Klik her for at læse mere om MYGAs