Fast livrenter er kategoriseret som et livsforsikringsprodukt, så et livsforsikringskort er alt, hvad der kræves for at søge og sælge disse typer af strategier.
Annuiteter er reguleret på statsniveau, og hver stat har deres egen forsikringsafdeling. Den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer er det ledende organ over alle staterne. Variable livrenter betragtes som en sikkerhed, og de overvåges også af SEC ( Securities Exchange Commission ) og FINRA (Financial Regulatory Authority). Det ser ud til meget overvågning, men på trods af dette tilsyn er livrenteforsikringsverdenen stadig betragtet som den vilde vilde vest, hvor næsten alt går, især hvad angår indekserede livrenter.
Faste indeksanuiteter
I den seneste tid var der et juridisk argument vedrørende faste indeksanuiteter (FIA'er), der betragtes som en sikkerhed eller ikke. Indekserede livrenter har en vækstkomponent, der indebærer en opkaldsopsætning på et indeks (typisk S & P 500 ), med en begrænsning (aka: cap) placeret på det potentielle afkast.
I slutningen af dagen bøjede livsforsikringslobbyerne deres muskler og FIA'er forblev som en fast livrente, ikke en sikkerhed.
Årsagen til, at indekserede livrenter og uregulerede internetpromotorer ikke ønsker at indekserede livrenter klassificeres som en sikkerhed er, at de skulle være nødt til at bestå en reel test for at sælge produktet.
Lige nu, hvis de gik hurtigt, kunne nogen få licens på mindre end to uger til at sælge indekserede livrenter ved blot at afslutte deres stats livsforsikring eksamen. Så du kan arbejde hele dit liv for at lægge penge til pensionering, og i løbet af mindre end en måned kan nogen bestå en test og sælge dig en indekseret livrente. Hvorfor livrenteindustrien ikke mener, at dette er et problem, er utroligt. Denne krævede test er en meget lav hindring fra et kvalifikationssynspunkt, og de løbende uddannelseskrav, der er opstillet af transportørerne, er i bedste fald komiske.
Der er i øjeblikket hundredtusindvis af licenserede personer, der er i stand til lovligt at sælge livrenter i USA. Det forklarer meget, ikke? Det er grunden til, at du måske synes at være oversvømmet af annuitationsannoncer, invitationer til dårlig kyllingmiddagseminar, og din lokale bankmand forsøger at flytte dine cd-penge til en indekseret livrente.
Variable Annuities
Variable livrenter er ikke et perfekt produkt ved enhver form for fantasi, men licensureprocessen er tusind gange hårdere end deres indekserede annuitetsmodeller. Variable annuiteter er klassificeret som en sikkerhed, så for at sælge dem til en agent skal enten passere en serie 7 (samlet værdipapir) test eller en serie 63 og serie 6 test for at sælge fonde og variable livrenter.
Disse test er ikke let (de burde ikke være), og kravene til efteruddannelse er også en udfordring.
Mit råd er at spørge salgsagenten om deres økonomiske baggrund og gøre din forskning på internettet vedrørende deres kvalifikationer. Tjenesten svarer ikke altid til kompetence, men det er en god måling for mindst et nødvendigt grundlæggende finansielt grundlag for viden. Annuity agenter (især indekserede livrenter "specialister") bliver lige så almindelige som folk med deres ejendomslicens. De er et dime et dusin, og mange bør ikke rådgive andre om deres pensionering. Pas på derude, og sørg for at interviewe mange rådgivere og agenter for at finde den rette pasform til din personlighed og økonomiske situation.