Enhver investeringsrådgiver værd at arbejde med bør være villig til at forklare, på almindelig engelsk, alle de forskellige typer investeringsgebyrer, som du vil betale. Hvis du ikke arbejder med en rådgiver, betaler du stadig gebyrer. Du bliver nødt til at gennemgå prospekt- og finansinstitutionens hjemmesider og dokumenter for at se, hvad disse gebyrer er.
Når man spørger om investeringsgebyrer , hvis nogen siger, "Mit firma betaler mig", få flere detaljer. Du har ret til at vide, hvad du betaler, og hvordan nogen bliver kompenseret for at anbefale en investering til dig.
Her er de seks typer af investeringsafgifter at spørge om.
1. Omkostningsforhold eller interne omkostninger
Det koster penge at sammensætte en fond. For at betale disse omkostninger opkræver fonde driftsudgifter. Fondens samlede omkostninger udtrykkes som omkostningsforhold.
- En fond med en udgiftskvotient på .90% betyder, at for hver $ 1000 investeret, vil ca. $ 9 om året gå over driftsudgifter.
- En fond med et udgiftsforhold på 1,60% betyder, at for hver $ 1000 investeret, vil ca. $ 16 om året gå i retning af driftsomkostninger.
Udgiftsforholdet fratrækkes ikke fra din konto, men det investeringsafkast, du modtager, er allerede efter afgifterne.
Eksempel: Tænk på en fond som et stort parti kagedej; driftsomkostningerne bliver klemt ud af dejen hvert år.
Den resterende dej er opdelt i cookies eller aktier. Værdien af hver aktie er lidt mindre, fordi afgifterne allerede er taget ud.
Du kan ikke ligeledes sammenligne udgifter i alle typer af penge. Nogle typer af midler, som internationale fonde eller småkapitalfonde, vil have højere omkostninger end en storkapitalfond eller obligationsfond.
Det er bedst at se på omkostninger i forhold til hele din portefølje af fonde. Du kan opbygge en stor portefølje indeksfonde og ikke betale mere end .50% om året i driftsomkostninger i investeringsforeninger.
2. Investeringsforvaltningsgebyrer eller investeringsrådgivningsgebyrer
Kapitalforvaltningsgebyrer opkræves som en procentdel af de samlede aktiver, der forvaltes. Disse typer af gebyrer kan ofte mindst delvist betales med skat eller fradragsberettigede dollars .
Eksempel: En investeringsrådgiver, der opkræver 1%, betyder, at for hver investering på $ 100.000 betaler du $ 1.000 om året i rådgivningsgebyrer. Dette gebyr debiteres oftest fra din konto hvert kvartal; i dette eksempel ville det være $ 250 pr. kvartal.
Mange rådgivere eller mæglerfirmaer opkræver gebyrer meget højere end 1% om året. I nogle tilfælde bruger de også high-fee mutual funds, og i så fald kan du betale samlede gebyrer på 2% eller mere. Det er typisk for mindre konti at betale højere gebyrer (så meget som 1,75%), men hvis du har en større porteføljestørrelse ($ 1.000.000 eller mere) og betaler rådgivningsgebyrer på over 1%, så får du bedre at få yderligere tjenester inkluderet i tillæg til investeringsforvaltning. Ekstra tjenester kan omfatte omfattende finansiel planlægning, skatteplanlægning, ejendom planlægning, budgettering bistand mv.
3. Transaktionsgebyr
Mange mæglerkonti opkræver et transaktionsgebyr hver gang en ordre til at købe eller sælge en fond eller aktie er placeret. Disse gebyrer kan variere fra $ 9,95 pr. Handel til over $ 50 per handel. Hvis du investerer små mængder penge, tilføjer disse gebyrer hurtigt.
Eksempel: En $ 50 transaktionsgebyr på en investering på $ 5.000 er 1%. En $ 50 transaktion på $ 50.000 er kun .10%, hvilket er minimalt.
4. Front-end Load
Ud over de løbende driftsomkostninger og "A share" gensidig fond opkræver en front-end belastning eller provision.
Eksempel: Hvis du skulle købe en fond, der har en frontbelastningsbelastning på 5%, fungerer det som sådan: Du køber aktier på $ 10,00 pr. Aktie, men næste dag er dine aktier kun værd $ 9,50, fordi .50 cent pr. Aktie blev opkrævet som en front-end-belastning.
5. Back-End Load eller overgivelsesafgift
Ud over de løbende driftsomkostninger opkræver "B-aktie" fonde en back-end belastning eller overgivelsesgebyr .
En back-end-belastning opkræves på det tidspunkt, hvor du sælger din fond. Dette gebyr falder normalt for hvert efterfølgende år, hvor du ejer fonden.
Eksempel: Fonden kan muligvis opkræve en 5% back-end-belastning, hvis du sælger den i år 1, en 4% gebyr, hvis den sælges i år to, en 3% gebyr, hvis den sælges i år tre osv.
Variable annuiteter og indeksrenter har ofte kraftige overgivelsesgebyrer. Dette skyldes, at disse produkter ofte betaler store provisioner op foran dem, der sælger dem. Hvis du udbetaler produktet tidligt, skal forsikringsselskabet have mulighed for at få tilbage de provisioner, de allerede har betalt. Hvis du ejer produktet tilstrækkeligt lang tid, genvinder forsikringsselskabet sine marketingomkostninger over tid. Således afleveres gebyret over tid.
6. Årlig kontoafgift eller depotgebyr
Mæglervirksomhedskonti og fondsbørsmeddelelser kan opkræve et årligt konto gebyr, som kan variere fra $ 25 - $ 90 om året. I tilfælde af pensionskonto, som f.eks. IRA, er der normalt en årlig depotafgift, der dækker IRS-rapportering, der kræves for disse typer konti. Dette gebyr varierer typisk fra $ 10 - $ 50 per år. Mange firmaer vil også opkræve et kontobeløb, hvis du opsiger kontoen. Afslutningsgebyrer kan variere fra $ 25 - $ 150 pr. Konto. Det meste af tiden, hvis du arbejder sammen med en finansiel rådgiver, der opkræver en procentdel af aktiverne, afholdes disse årlige kontoafgifter.