Valg til tilbagebetaling af din gæld
Hvis du vil betale din gæld, skal du lave nogle hårde valg. Den første af dem er, hvilken indfrielse af gældsbetaling du vil vælge. Der er fordele og ulemper ved hver mulighed, og den, der passer bedst til dig, afhænger af din gæld , din indkomst, dine månedlige udgifter, betydningen af din kreditvurdering og hvor meget af gælden du vil betale sig. Her er seks muligheder for tilbagebetaling af gæld til at overveje.
01 Betal alene
02 Forbrugerkreditrådgivning
En kredit rådgivning agentur vil typisk arbejde inden for dit budget for at komme op med en overkommelig månedlig betaling for alle dine usikrede gæld. Kredit rådgivning agenturet vil sætte dig på en gældsforvaltningsplan (DMP), som normalt indeholder en lavere minimumsbetaling for hver af dine kreditorer og en lavere rente. Kredit rådgivning tager normalt omkring tre til fem år. Du har ikke lov til at bruge dine kreditkort, mens du er på en DMP. Selvom din kredit rapport vil blive opdateret for at vise, at du er i kreditrådgivning, vil det ikke skade din kredit score.
03 Gældskonsolidering
Gældskonsolidering indebærer at kombinere al din gæld til en enkelt månedlig betaling. Nogle typer af konsolideringsprogrammer indebærer et nyt gældskonsolideringslån, der bruges til at udbetale din usikrede gæld. Dette vil kræve, at du har en god nok kredit score for at få et nyt lån. Andre programmer fungerer mere som forbrugerkreditrådgivning ved at kombinere din månedlige betaling.
04 gældsforlig
Når det lykkes, kan gældsafvikling sænke din samlede gæld med op til 40% til 60%. Du betaler et månedligt gebyr til et afregningsfirma, der forhandler en engangsbeløb, der er mindre end det fulde beløb, du skylder. Når et afregningsbeløb er nået, bruger gældsafviklingsfirmaet de penge, du har sendt til at betale afregningen. Gældsafvikling kræver, at du står bag på dine betalinger. Der er ingen garanti for, at dine kreditorer og gældssamlere vil acceptere afregningsbuddet. Du kan eller ikke modtager en refusion, hvis afviklingen ikke lykkes.
05 Kapitel 7 Konkurs
Kapitel 7 konkurs er en måde at modtage totalhjælp for alle eller nogle af dine usikrede fordringer. Du bliver nødt til at bestå en middel test og gennemgå kredit rådgivning for at vise, at du ikke gør nok penge til at betale din gæld alene. Afhængigt af din stats lov skal du muligvis opgive dine aktiver for at betale en del af din gæld. Dette omfatter dit hjem eller din bil, hvis du har egenkapital. Det meste af din usikrede gæld kan udslettes eller udledes i konkurs. Men børnebidrag, skatteforpligtelser og studielån kan ikke være konkurs.
06 Kapitel 13 Konkurs
Kapitel 13 konkurs er en form for konkurs, der giver dig mulighed for at tilbagebetale din gæld inden for tre til fem år. Enhver gæld, der er tilbage efter din kapitel 13 konkurs er afsluttet, vil blive afladet. Du kan muligvis indlæse Kapitel 13 konkurs, når du laver for mange penge til fil Kapitel 7 eller når du har aktiver, du vil beholde. Du skal også gå gennem kreditrådgivning til fil Kapitel 13 konkurs. I kapitel 13 skal du betale børnebidrag og underholdsbidrag, visse skatteforpligtelser, eventuelle lønninger til medarbejderne, dine faste hus- og bilbetalinger samt eventuelle tilbagebetalinger, du har på dit hus og bil.