Har du nogensinde haft en gæld, kastes fra en samler til en anden over hvad der virker som aldre? På et tidspunkt skal cyklusen stoppe, ikke? Højre.
Gæld har en udløbsdato, kendt som loven om begrænsninger, der holder gældsindsamlere, og endda den oprindelige kreditor, fra at forfølge det på ubestemt tid. Før du accepterer at betale en gammel gæld, skal du først sørge for, at loven om begrænsninger ikke er udløbet.
Hvis fristen er udløbet, kan du beslutte, at det er i din bedste interesse at ikke betale.
To tidsgrænser for gæld
Mange mennesker får loven om begrænsninger forvekslet med kreditrapporteringsfristen. Mens de begge er tidsbegrænsninger i forbindelse med gæld, har de forskellige effekter, og de udløses af forskellige begivenheder i gældens livscyklus.
Kreditrapporteringsfristen er det maksimale antal kreditkreditforeninger kan indeholde kriminelle gæld på din kreditrapport . For de fleste typer konti er det syv år fra datoen for misligholdelsen. Dog rapporteres konkurser i 10 år, og skattelettelser kan rapporteres i op til 15 år. Kredittrapporteringsfristen er dikteret af Fair Credit Reporting Act og påvirker ikke loven om begrænsninger for indsamling af en gæld.
Lov om begrænsninger for en gæld er derimod den periode, hvor en gæld er lovligt tvangsfuldbyrdet.
Betydning, hvor lang tid en kreditor eller samler kan bruge retten til at tvinge dig til at betale for en gæld. Tidsperioden begynder på kontoens seneste aktivitetsdato og varierer efter stat.
Sådan bruges statutten til din fordel
Begrænsningsloven starter på den sidste aktivitetsdato på kontoen.
(Husk på, at dette kan være anderledes end den dato, hvor kontoen gik forfalden.) Din kreditrapport indeholder ofte kontoens sidste aktivitetsdato.
Selv om loven om begrænsninger er udløbet, vil nogle indsamlere fortsat forsøge at indsamle. De håber du ikke ved grænsen for loven, og du betaler op, hvis de kalder eller skræmmer dig nok. De kan endda indgive en retssag mod dig. Hvis du er sikker på, at loven om begrænsninger er udløbet, kan du bruge denne omstændighed som begrundelse for, at du ikke skal betale gælden.
Pas på, at du ikke genstarter grænsen. Når du tager en handling med en konto, genstartes loven om begrænsninger. Hvis du foretager en betaling, giver løfte om betaling, indtaster en betalingsaftale eller opkræver et gebyr med kontoen, kan du genstarte loven om begrænsninger. Når uret genstarter, genstarter det på nul, uanset hvor meget tid der var gået før aktiviteten.
Krænkelse af post-statutten for begrænsninger retssager
Efter at være blevet sagsøgt af FTC i 2012, accepterede Asset Acceptance, en af de største inkassovirksomheder, at underrette forbrugerne, når deres gæld var forbi loven om begrænsninger ved at medtage i inkassooplysningen "I betragtning af gældens alder vil vi ikke sagsøge du." Det kan også indeholde "og vi vil ikke rapportere det til nogen rapporteringsbureau." Ikke alle inkassobureauer vil indeholde denne oplysning, så bevisbyrden forbliver på dig.
Hvad er min statut for begrænsninger?
Begrænsningsloven er normalt mellem tre og seks år, men er så høj som 15 år i en stat. Tjek den komplette liste over statutten for begrænsninger af staten for at lære gældslovgivningen for begrænsninger for din stat.
Hvis du for nylig flyttede, kan snigende indsamlere muligvis forsøge at bruge din hjemstat til loven om begrænsninger , især hvis denne tidsfrist er længere end den stat, du befinder dig i. Dette ville give en samler mere tid til at samle på gælden.
Nogle gæld har ikke en lovbestemmelse. Dette omfatter føderale studielån, børnebidrag i nogle stater og indkomstskatter. Du kan ikke bruge loven om begrænsninger som et forsvar i en retssag vedrørende nogen af disse, selvom du ikke har taget nogen handling på kontoen i flere år.
Hvad statutten for begrænsninger ikke gør
Husk, når lovbestemmelsen om begrænsninger udløber, forhindrer det kun en samler at vinde en dom mod dig, når du kan bevise, at loven om begrænsninger er udløbet. Det gør ikke:
- Hold en samler fra at indgive en retssag mod dig. Det kan forhindre dem i at vinde, hvis du bruger det mod dem i retten.
- Slet gælden. Hvis gælden er legitimt din, skylder du dig stadig.
- Forhindre, at gælden rapporteres på din kredit rapport. Gælden kan indberettes så længe kreditrapporteringsfristen tillader det.