Dette kan forringe din langsigtede økonomiske sundhed. For bedre at forstå hvorfor, lad os tage et kig på nogle tal, så du kan se præcis, hvad du taber ved ikke at investere .
Du skal bruge midler i pension
Før vi kommer ind i detaljerne om, hvad du taber ved ikke at investere, er det vigtigt at forstå dine behov i fremtiden.
For de fleste er den største økonomiske milepæl den dag, du går ud af arbejde og vender ikke tilbage. Men fra den dag frem er du stadig ansvarlig for at betale dine udgifter, selvom dine lønsedler er ophørt.
Pensioner falmer i hukommelse, og de fleste Millennials har aldrig haft en. Social sikring er stor, men dækker næppe de grundlæggende behov for mange pensionister, især hvis du vil bevare den samme levestandard i pension.
Når du går på pension, skal du stadig betale for mad, tøj og andre leveomkostninger, men sandsynligvis på et mindre budget. For at kompensere for forskellen i indkomst skal du bruge en pensionskasse . Og uden at investere, vil denne pensionsfond næsten ikke vokse nok til at støtte dine pensionsindkomstbehov.
Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 pr. Måned
Mange siger, at de ikke har nok penge til at investere, men du behøver ikke at spare hundredvis eller tusinder af dollars om måneden for at gøre det umagen værd.
Bare at spare lidt tilføjer. Lad os se på, hvad $ 20 bliver over tid, hvis du skulle investere det .
Før renter tilføjer $ 20 per måned op til $ 240 om året. Over 25 år er det $ 6.000. Det alene er en dejlig lille smule penge, men takket være markedskræfternes magt kan det være lidt mere værd.
Hvis du skulle investere $ 240 i slutningen af hvert år i 25 år og tjene 10 procent - stort set den årlige afkast af S & P 500 over tid - ville du have $ 23.603 i slutningen. Hvis du skulle investere $ 20 automatisk hver måned i stedet for i slutningen af året, ville du have $ 26.537 i slutningen af 25 år.
Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 per måned i løbet af din karriere er over $ 20.000! Dette er ikke chump change. Forestil dig, hvor langt $ 20.000 går i pension. For mange mennesker er det et halvt års indkomst.
Selv hvis du lægger dine penge på en opsparingskonto, taber du i forhold til at investere i markederne. De bedste opsparingskonto renter i dag er omkring 1 procent; i slutningen af 25 år sparer $ 20 pr. måned i begyndelsen af hver måned, ville du have $ 6,819.08. Det er mere end $ 800 mere end bare at fylde det under madrassen, men stadig fem tal, der er mindre end hvad du ville få ved at investere i markederne.
Alligevel vil selv $ 26.000 kun gå så langt i pension. Så lad os se, hvad der sker, når du investerer mere end $ 20 om måneden.
Omkostningerne ved ikke at investere vokser med din evne til at spare
Odds bruger du mindst $ 70 per måned på noget, du ikke behøver virkelig.
Jeg plejede at få kabel-tv, for eksempel, men så besluttede det ikke at være værd at $ 70 pr. Måned til zone ud foran boobrøret. Hvis du skulle annullere kabel og investere $ 70 pr. Måned, ville du ende 25 år med at investere med $ 92.878-forrentning , forudsat et gennemsnitligt årligt afkast på 10 procent om året, samlet månedligt.
Selvfølgelig betyder inflation, at den $ 92.878 ikke vil gå næsten så langt i 25 år som det gør i dag. Så lad os tage det endnu længere. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA , ville du ramme den maksimale $ 5,500 årlige grænse pålagt af IRS. Invester at $ 5.500 om året i 25 år ved gennemsnittet af S & P 500, du ville have $ 608.131,98 .
Nu taler vi! Dette er stadig under, hvor mange mennesker har brug for at gå på pension, men det sætter dig godt på vej.
Lad dig ikke tabe ved at ignorere investeringsmagten
Selv Warren Buffet startede med sin første investering .
Du kan komme med en vasketøjsliste af grunde til ikke at investere, men jeg kan give dig 20.000 grunde, du skal begynde at investere mindst $ 20 per måned - og endnu flere grunde til at investere endnu mere.
Hver dag venter du på at investere, du mister. Stop med at tabe og begynde at lave. Dine penge vil ikke tjene dig noget, medmindre du sætter det på arbejde.