Hvor meget skal du spare for pensionering?
Når det drejer sig om, hvor mange besparelser du har brug for til pensionering, er der flere vigtige spørgsmål og overvejelser, du bør evaluere som du overvejer en pension, enten med eller uden hjælp fra en planlægger:
Retirement Savings Overvejelse # 1 - Hvad forestiller du dig for din pensionering?
Ser dit ideelle pensionsliv meget ud som det du har nu? Eller vil du håbe på at få det til at gå i stykker? Alternativt kan du måske have ideen om en tidligere pension, selv på bekostning af en lavere levestandard. Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar, men din forventede pensionsalder er en kritisk komponent i at svare på "Hvor mange besparelser skal jeg have?" spørgsmål.
Retirement Savings Overvejelse # 2 - Hvad laver du i dag?
Din nuværende indkomst er et nyttigt udgangspunkt for at beregne dine pensionsplanlægningsbesparelsesbehov. Odds er, at jo mere du laver i dag, jo flere besparelser skal du have i pensionen - takket være den livsstilskryp, der er fremherskende i dagens samfund. Hvis du er anderledes end de fleste, tillykke med det - du kan nok få færre besparelser. Men det gør ikke noget, fordi du allerede gemmer mere.
Pensionsbesparelse Overvejelse # 3 - Hvor meget vil du indsamle fra social sikring? Vil du modtage ydelsesbaserede pensionsydelser ved pensionering?
Disse månedlige betalinger kan trække sig væsentligt ud af det beløb, du måtte spare. At få et godt skøn er uvurderlig, når du planlægger din pensionering og bestemmer dit behov for opsparing.
Retirement Savings Overvejelse # 4 - Hvornår vil du gå på pension?
Jo yngre du er, når du går på pension, jo længere du kan forvente at leve under pensionering. Det betyder, at du skal bruge mere gemt. Hvis du venter længere indtil pensionering, vil du ikke kun blive pensioneret i kortere tid, men du vil også arbejde flere år, hvilket betyder at du kan spare mere.
Pensionsbesparelse Overvejelse # 5 - Hvor mange år har du planer om at bruge i pension?
Dette er bare en snillere, mildere måde at stille det hårde spørgsmål på - hvor længe planlægger du at leve? Baseret på dine forventninger om helbred og levetid kan du bruge 30 år eller mere i pension. At finde ud af, hvor mange år du vil bruge ved pensionering, hjælper dig med at finde ud af, hvor meget af dine besparelser du skal trække hvert år tilbage.
Pensionsbesparelse Overvejelse # 6 - Hvordan vil du investere?
Hvis du investerer aggressivt, kan du med rimelighed forvente en højere afkast af dine investeringer, hvilket betyder at du bliver nødt til at spare mindre i forhold til en anden person, der insisterer på at holde alle investeringer på bankens opsparingskonto.
Hvor meget har du allerede sparet og hvor gammel er du nu?
Jo yngre du er, og jo mere du har sparet, desto mindre skal du spare i fremtiden for at opnå samme pensionsstandard, som en ældre eller med færre penge, der er sparet indtil dette punkt.
Den tidlige fugl får mere end ormen.
Bestemmelse af dit nummer
De mest effektive pensionsordninger fokuserer på mere end en startdato for pensionering. De etablerer et mål for pensionssparingsbehov, der er nødvendigt for at opfylde dine ønskede indkomstmål. Det kan være lidt af en udfordring at finde ud af dine forventede besparelser.
For tidlige karriere pensionssparere foreslår bedste praksis for økonomisk planlægning at spare et sted mellem 10 og 15 procent af din indkomst. Men det går ud fra, at du begynder at spare relativt tidligt i din karriere og er bare en generel retningslinje. Hvis du har lavet en langsom start med dine pensionsbesparelser, skal du muligvis afsætte 20 procent eller mere af din indkomst for at opretholde din samme behagelige livsstil.
Den bedste måde at finde ud af, hvor meget du bliver nødt til at spare til pensionering er at oprette en budgetplan for pensionering og at køre en grundlæggende pensionsberegning for at se om du er på rette spor.
Som du kan se, er der ikke en størrelse, der passer til alt svar på "Hvor meget skal jeg spare?" spørgsmål om pensionering. Der er dog en tommelfingerregel. Når du har fastslået, hvad du tror skal du leve på under pensionering, multiplicer den med 25. For eksempel, hvis du tror du skal bruge $ 40.000 om året, siger en tommelfingerregel, at du skal bruge 25 gange det beløb eller $ 1.000.000 for at gå på pension komfortabelt. På den anden side vil du kun have halvdelen af $ 40.000 hvert år fra dine besparelser, hvis du modtager $ 15.000 i sociale sikringsydelser hvert år og en årlig pension på $ 5.000. Da du kun planlægger at trække ud omkring $ 20.000 hvert år, vil du have brug for omkring 500.000 dollars, der er sparet ved din pensionsdato.
Alligevel er en tommelfingerregel ikke en retsregel. Endnu vigtigere er alles pensionsmål personlige, og ingen kommer i problemer, fordi de sparer for meget for tidligt.